Avant de demander une carte de crédit, posez-vous cette question importante: Quelle est la probabilité que je sois approuvé? Il y a deux raisons pour lesquelles cette question est importante. Tout d'abord, comprendre les chances d'être approuvé pour une carte de crédit peut vous faire gagner du temps. Vous pouvez restreindre votre recherche d'une carte à celles pour lesquelles vous êtes le plus susceptible de vous qualifier et éviter celles pour lesquelles vous ne le faites pas. Deuxièmement, limiter vos demandes de carte de crédit peut minimiser les impacts négatifs sur votre pointage de crédit. Chaque nouvelle demande de crédit peut faire perdre quelques points à votre score, donc moins il y a de cartes, mieux c'est.
Mais que faut-il pour être approuvé pour une carte de crédit? Et y a-t-il des choses que vous pouvez faire pour augmenter vos chances d'approbation si vous êtes nouveau dans l'utilisation du crédit ou si vous essayez de reconstruire l'historique de crédit? Ce guide explique tout ce que vous devez savoir sur ce qui est requis pour l'approbation d'une carte de crédit.
Points clés à retenir
- Les cotes de crédit peuvent avoir un impact substantiel sur vos chances d'être approuvé pour une carte de crédit.Un crédit parfait ne garantit pas que vous serez approuvé, et un mauvais crédit ne garantit pas que vous serez refusé. peut vous aider à restreindre les options lorsque vous décidez des cartes à demander.
Avant de demander une carte de crédit, connaître les plages de pointage de crédit
Lorsque vous faites une demande de carte de crédit, les entreprises tiennent compte de plusieurs facteurs, notamment:
- Vos cotes de crédit RevenusLoyer mensuel ou paiement hypothécaire
De ces trois, votre pointage de crédit a le plus de poids dans les décisions d'approbation de carte de crédit.
Une façon d'évaluer vos chances d'être approuvé pour une carte de crédit consiste à vérifier vos cotes de crédit pour déterminer où elles se situent dans la fourchette de cotes. Les cotes de crédit FICO, qui sont les cotes utilisées par 90% des principaux prêteurs, varient de 300 à 850.
Mike Pearson, expert en crédit et fondateur du site de réparation de crédit Credit Takeoff, explique comment les plages de score affectent vos cotes d'approbation. «Si vous avez un pointage de crédit de 750 et plus, vous aurez le choix de presque toutes les cartes de crédit sur le marché, y compris les cartes« prime », qui offrent des récompenses et des avantages premium», explique Pearson. "Votre pointage de crédit n'est pas la seule chose à faire pour obtenir l'approbation d'une carte comme celle-là - et vous pourriez toujours être rejeté sur la base d'un taux d'utilisation du crédit trop élevé ou d'un retard de paiement récent - mais si vous avez un excellent pointage de crédit, vous avez les meilleures chances d'être approuvé pour la plupart des cartes principales."
À l'autre extrémité du spectre se trouve la fourchette de points de crédit «médiocre», qui est inférieure à 580. Si votre pointage se situe dans cette plage, Pearson dit que votre meilleur pari pour obtenir l'approbation d'une carte de crédit est une carte sécurisée. «Avec une carte de crédit sécurisée», explique Pearson, «vous effectuez un acompte ou déposez de l'argent sur un compte lorsque vous vous inscrivez pour la carte. Ce dépôt sert de garantie. »Si vous ne payez pas la facture, la compagnie de carte de crédit peut utiliser votre dépôt pour couvrir le solde.
L'Américain typique a un pointage de crédit qui se situe entre 300 et 850. Le pointage FICO moyen est de 695, et la plupart des gens qui ont un pointage de crédit se situent entre 660 et 720.
Les cotes de crédit affectent plus que les cotes d'approbation
Vos cotes de crédit comptent plus que simplement obtenir l'approbation d'une carte de crédit; ils influencent également le taux de pourcentage annuel qui s'applique à votre carte.
Qui est le plus susceptible d'être approuvé pour une carte de crédit?
Sur la base des seuls scores de crédit, il n'est pas surprenant que les personnes ayant les meilleurs scores de crédit aient également les meilleures chances d'être approuvées pour une carte. Un rapport de 2017 du Consumer Financial Protection Bureau a révélé une forte corrélation entre les notes de crédit et les taux d'approbation:
| Taux d'approbation des cartes de crédit par plage de score | |
|---|---|
| Plage de pointage de crédit | Taux d'approbation |
| Superprime | 84% |
| Premier | 65% |
| Presque Prime | 43% |
| Sub-Prime | 19% |
| Pas de crédit | 16% |
Il y a quelques conclusions à tirer de ces chiffres. Comme Pearson l'a mentionné, il est possible d'avoir un excellent pointage de crédit tout en étant refusé pour une carte de crédit. Il est également possible de se qualifier pour une carte de crédit même si vous n'avez aucun crédit, ce qui est encourageant si vous commencez tout juste à établir votre historique de crédit.
Améliorez vos chances d'être approuvé pour une carte
Que votre crédit soit excellent ou équitable, vous pouvez prendre des mesures pour augmenter vos chances d'être approuvé pour une nouvelle offre de carte de crédit.
Vérifiez votre rapport de solvabilité et votre pointage
Vous pouvez obtenir votre rapport de crédit gratuitement une fois par an auprès des trois principaux bureaux de crédit, Experian, Equifax et TransUnion, via le site Web AnnualCreditReport.com. Si vous n'avez jamais vérifié votre dossier de crédit auparavant, il peut être utile d'obtenir les trois rapports en même temps pour voir comment votre historique de crédit se compare. Vous pouvez avoir un créancier qui relève d'un seul bureau au lieu des trois, par exemple, ce qui pourrait affecter votre pointage de crédit.
Lorsque vous examinez vos rapports, assurez-vous que toutes les informations sont correctes. Si vous voyez une erreur ou une inexactitude, vous avez le droit de la contester avec le bureau de crédit qui rapporte les informations. Si le bureau vérifie qu'une erreur existe, il est légalement tenu de la supprimer ou de la corriger, ce qui pourrait éventuellement ajouter quelques points à votre score.
Adoptez de saines habitudes de crédit
Pour les calculs de score FICO, deux facteurs en particulier ont le plus de poids: l'historique des paiements et l'utilisation du crédit. L'utilisation du crédit correspond à la quantité de votre limite de crédit que vous utilisez à un moment donné. Savoir gérer ces deux facteurs est essentiel pour améliorer votre pointage de crédit. "Votre historique de paiement est la première chose qui entre dans le calcul de votre pointage de crédit", explique Pearson. "Un seul paiement en retard ou manqué peut faire baisser votre pointage de crédit de plus de 50 points."
Vous pouvez éviter ce scénario en effectuant vos paiements à temps chaque mois. Si vous avez du mal à gérer les dates d'échéance, l'automatisation des paiements à partir de votre compte bancaire peut simplifier le processus de paiement des factures. Alternativement, vous pouvez configurer des alertes via votre banque ou avec vos émetteurs de factures pour vous informer quand une date d'échéance approche.
Le remboursement de vos soldes actuels peut améliorer votre taux d'utilisation. Vous pouvez également essayer de demander une augmentation de la limite de crédit sur vos cartes. En augmentant votre limite de crédit disponible, vous pourriez améliorer votre taux d'utilisation, en supposant que vous n'effectuez aucun nouvel achat par rapport à la limite supérieure.
Comparez soigneusement les offres de cartes avant d'appliquer
Les sociétés de cartes de crédit modifient régulièrement les offres de cartes de crédit. Bien qu'ils ne précisent pas explicitement la cote de crédit minimale qu'ils recherchent auprès des consommateurs, beaucoup d'entre eux donnent une fourchette générale qui indique à qui la carte est adaptée. Par exemple, une société de cartes de crédit peut offrir une carte de remboursement avec un taux de récompense unique pour les consommateurs disposant d'un crédit bon ou équitable et réserver une carte avec un taux de récompense en espèces plus élevé ou de meilleurs avantages pour les consommateurs qui ont un excellent crédit.
Prendre le temps de faire vos devoirs et de rechercher des options de carte peut vous aider à restreindre le champ aux cartes pour lesquelles vous êtes le mieux adapté, en fonction de votre profil de crédit. De là, vous pouvez rationaliser davantage la liste en déterminant quelles cartes correspondent le mieux à vos besoins. Par exemple, si vous portez un solde, vous préférerez peut-être une carte qui offre un faible pourcentage annuel (APR) sur les achats. Ou vous pourriez être intéressé par une carte qui offre des miles ou des points de voyage plutôt que des récompenses en argent.
N'oubliez pas de regarder au-delà des cotes de crédit et de considérer les autres exigences qu'un prêteur peut fixer, comme un seuil de revenu minimum. Vérifiez également les options de carte offertes par votre banque par rapport à ce que les autres banques annoncent. Si vous avez des antécédents bancaires positifs auprès de votre banque ou caisse populaire, il peut être plus facile de se qualifier pour une carte. Prenez le temps d'examiner l'APR et les frais de toute carte que vous choisissez, afin de savoir ce que vous coûtera la carte.
Essayez d'autres options de crédit si vous êtes refusé
Si vous ne parvenez pas à faire approuver une carte parce que vous avez moins de 21 ans, la limite d'âge pour obtenir des cartes de crédit imposée par la loi sur les cartes de 2009, vous pouvez essayer l'itinéraire utilisateur autorisé. Cela implique de demander à vos parents de vous ajouter à l'une de leurs cartes en tant qu'utilisateur autorisé. Vous ne seriez pas responsable de toute dette contractée sur la carte, mais vous pourriez profiter des avantages de leur utilisation responsable de la carte. Cela pourrait être un tremplin pour obtenir l'approbation de votre propre carte sur toute la ligne.
The Bottom Line
Être approuvé pour une carte de crédit peut prendre du temps si vous n'avez pas un long historique de crédit ou si votre pointage de crédit se remet d'une erreur passée. N'oubliez pas d'être patient lors de la construction du crédit, car cela peut prendre du temps pour que vos efforts se reflètent dans votre pointage de crédit. En attendant, continuez à pratiquer de bonnes habitudes de crédit, telles que le paiement des factures à temps, et pensez à vous inscrire à un service gratuit de suivi du crédit pour suivre vos progrès d'un mois à l'autre.
Articles Liés
Mauvais credit
Vous voulez une meilleure cote de crédit? Voici comment l'obtenir
Mauvais credit
À quel point ma cote de crédit est-elle mauvaise?
Carte de crédit
Demander une carte de crédit sans numéro de sécurité sociale
Mauvais credit
Meilleures façons d'obtenir des scores de crédit gratuits
Mauvais credit
Pouvez-vous avoir trop de cartes de crédit?
Crédit de construction
Comment utiliser une carte de crédit pour obtenir du crédit
Liens partenairesTermes connexes
Une carte de crédit sécurisée peut-elle aider votre crédit? Une carte de crédit sécurisée est un type de carte de crédit qui est soutenu par un dépôt en espèces, qui sert de garantie en cas de défaut de paiement. plus Qu'est-ce qui est considéré comme un mauvais crédit? Un mauvais crédit fait référence aux antécédents médiocres d'une personne de payer ses factures à temps et se reflète souvent dans une faible cote de crédit. plus En quoi la solvabilité est importante La solvabilité est la façon dont un prêteur détermine que vous manquerez à vos obligations en matière de dette ou à quel point vous êtes digne de recevoir un nouveau crédit. plus Pointage de crédit Un pointage de crédit est un nombre compris entre 300 et 850 qui décrit la solvabilité d'un consommateur. Plus le pointage de crédit est élevé, plus l'emprunteur est attractif. plus Définition de la revue de crédit Une revue de crédit est une évaluation périodique du profil financier d'une personne, souvent utilisée pour déterminer le risque de crédit d'un emprunteur potentiel. plus Qu'est-ce qu'une avance de fonds? Une avance de fonds est un service fourni par les émetteurs de cartes de crédit qui permet aux titulaires de carte de retirer immédiatement une somme d'argent, souvent à un taux d'intérêt élevé. plus