Votre prêt étudiant est-il amorti? Oui, c'est le cas - en tant que prêts à tempérament, tous les prêts étudiants sont amortis. L'amortissement fait référence au processus de remboursement d'un prêt selon un calendrier de paiement fixe sur une période de temps spécifique.
Les prêts étudiants sont un prêt unique, ce qui signifie qu'ils ne sont pas renouvelables et que vous ne pouvez pas réemprunter de l'argent que vous avez déjà remboursé. Ainsi, ils sont amortis, ce qui signifie que chaque mois un paiement est effectué et qu'une partie de ce paiement est appliquée aux intérêts dus, tandis qu'une autre partie est appliquée au principal du prêt. À chaque paiement, le prêt diminue. Au cours des premières années de remboursement, une plus grande partie du paiement mensuel est appliquée aux intérêts dus plutôt qu'au principal.
Exemple d'amortissement
Les prêts étudiants offerts par des organisations telles que Sallie Mae ou Discover sont généralement des prêts à plus long terme. Par souci de simplicité, l'exemple ci-dessous suppose seulement un prêt de 60 mois. Supposons un prêt de 20 000 $ avec un taux d'intérêt de 5% qui est remboursé en 60 versements égaux. Le montant du paiement mensuel est de 377, 42 $. Le premier mois, le solde de départ est de 20 000 $ et le paiement de 377, 42 $ est effectué. Selon les mathématiques de l'amortissement, 294, 09 $ de ce montant sont appliqués au capital et 83, 33 $ aux intérêts. Le solde final du premier mois est de 19 705, 91 $. Au cours du deuxième mois, 295, 32 $ du paiement de 377, 42 $ sont appliqués au capital et 82, 11 $ aux intérêts. Le solde final du deuxième mois est de 19 410, 59 $.
Lentement, la proportion du paiement mensuel appliqué au principal augmente et le montant appliqué aux intérêts diminue. Au mois 60 dans cet exemple, le solde de départ est de 375, 86 $. Au cours du mois, un intérêt de 1, 56 $ est facturé, ce qui porte le montant dû à 377, 42 $ et permet au paiement entier de prendre en charge le solde restant.
Amortissez votre travail
L'amortissement peut décourager certains emprunteurs de prêts étudiants, car cela signifie qu'une plus grande partie de chaque paiement est appliquée aux intérêts dus sur le prêt au début de la période de remboursement. En conséquence, le solde ou le principe dû diminue lentement, ce qui donne à l'emprunteur l'impression que peu de progrès sont réalisés vers le remboursement du prêt. Dans certains cas, le paiement mensuel de l'emprunteur peut même ne pas couvrir le montant des intérêts dus - c'est ce qu'on appelle l'amortissement négatif, et il peut entraîner une augmentation plutôt qu'une diminution du solde du prêt.
Les emprunteurs qui subissent un amortissement négatif peuvent toujours être admissibles à la remise de prêt étudiant par le biais du programme de pardon des prêts de la fonction publique. Les emprunteurs peuvent éviter un amortissement négatif et rembourser leurs prêts étudiants plus rapidement, en payant un supplément chaque mois ou en effectuant des paiements supplémentaires. Ce faisant, cependant, il est important de préciser que les paiements excédentaires doivent être appliqués au principe du prêt.
L'amortissement des prêts étudiants peut donner l'impression que vous ne progressez pas dans le remboursement de votre prêt. Mais l'amortissement est normal pour les prêts à tempérament comme les prêts étudiants, les prêts automobiles et même les hypothèques. Payez un supplément sur vos prêts pour réduire votre capital plus rapidement et éviter un amortissement négatif.
