Qu'est-ce qu'un plan d'épargne automatique?
Un plan d'épargne automatique est un type de système d'épargne personnel dans lequel le cotisant au plan dépose automatiquement un montant fixe de fonds à des intervalles spécifiés sur son compte. La structure type de ce type est un virement automatique du compte bancaire d'un individu vers un compte d'épargne ou d'investissement toutes les deux semaines.
Chaque fois que l'individu reçoit un chèque de paie de son employeur, le montant désigné est automatiquement transféré dans son compte d'épargne.
Points clés à retenir
- Avec un plan d'épargne automatique, l'épargnant prend des dispositions pour qu'une partie spécifiée de son chèque de paie soit automatiquement déposée sur un compte bancaire sur une base périodique.Ce type de plan d'épargne est pratique pour quelqu'un qui veut constituer régulièrement son épargne sans avoir à manuellement déposer des fonds toutes les quelques semaines.En plus d'augmenter votre épargne, un plan d'épargne automatique peut vous aider à établir un budget et à gérer vos habitudes de dépenses, car vous ne pouvez pas dépenser de l'argent qui a déjà été transféré sur un compte séparé., associez vos comptes d'épargne et de chèque, demandez le dépôt direct à votre employeur et demandez qu'une partie de votre chèque de paie soit déposée en épargne, le reste allant au chèque.
Comprendre le plan d'épargne automatique
Un plan d'épargne automatique présente d'autres avantages que la commodité de ne pas avoir à déposer manuellement des fonds dans l'épargne chaque mois. Par exemple, ce système facilite le respect d'un budget personnel, car il est plus difficile de dépenser trop et de puiser dans vos économies une fois qu'elles sont automatiquement retirées de votre compte bancaire.
Ce système aide également les investisseurs à continuer d'épargner sur leur portefeuille de placements sur une longue période, ce qui peut souvent devenir émotionnellement difficile à suivre après avoir subi des pertes sur quelques investissements ou d'autres expériences.
Tout comme avec un 401 (k) ou un autre plan d'épargne-retraite qui a une composante automatique, un plan d'épargne automatique peut être un moyen de supprimer l'émotion de l'investissement.
Dépôt direct dans un régime d'épargne
Il n'est pas difficile de mettre en place un plan d'épargne automatique. Une fois que vous avez créé un compte d'épargne, associez-le à votre compte courant. À partir de là, demandez le dépôt direct auprès de votre employeur. Vous pouvez choisir de déposer une partie de votre chèque de paie directement dans votre compte d'épargne à chaque cycle, le reste étant en cours de vérification.
Exemple de plan d'épargne
Une autre option consiste à configurer un transfert automatique de votre compte courant vers votre compte d'épargne chaque fois que vous êtes payé. Un plan d'épargne automatique commun est offert par Capital One, qui prend moins d'une minute à mettre en place, selon leur site Web. Les clients indiquent combien ils aimeraient que Capital One range et à quelle fréquence; Capital One s'occupe ensuite de la transaction dans le «compte d'épargne 360» d'un client.
Plan d'épargne automatique et plan financier personnel
Un plan d'épargne automatique peut être un élément essentiel d'un plan financier personnel plus vaste. Les finances personnelles englobent toutes les décisions et activités financières d'un individu ou d'un ménage, y compris gagner, épargner, investir et dépenser. Il existe des produits spécifiques associés aux finances personnelles comme les cartes de crédit, l'assurance vie et habitation, les hypothèques et une gamme de véhicules d'investissement. Les services bancaires sont également considérés comme faisant partie des finances personnelles, y compris les comptes de chèques et d'épargne, ainsi que les applications financières comme les services de paiement PayPal et Venmo.
Certaines applications comme TransferWise et Wave offrent des services plus complexes comme les envois de fonds. (Ce sont des fonds qu'un expatrié envoie dans son pays d'origine.)
Les impôts sont également une considération importante dans un plan financier personnel. Même en gardant à l'esprit des déductions particulières comme la déduction des intérêts sur les prêts étudiants, vous pouvez réduire considérablement ce que vous devez payer chaque année au gouvernement américain et économiser cet argent pour une utilisation future.
