Quelle est la gravité moyenne
La gravité moyenne est le montant de la perte associée à une réclamation d'assurance moyenne. La gravité moyenne est calculée en divisant le montant total des pertes subies par une compagnie d'assurance par le nombre de réclamations faites contre les polices qu'elle souscrit.
RÉPARTITION Gravité moyenne
La gravité moyenne est utilisée pour montrer le montant de perte observé pour la réclamation moyenne, ou il peut s'agir d'une estimation du montant de la perte qu'un assureur devrait attendre de la réclamation moyenne à l'avenir.
Les compagnies d'assurance s'appuient sur les actuaires et les modèles que les actuaires créent pour prédire les réclamations futures, ainsi que les pertes que ces réclamations pourraient entraîner. Ces modèles dépendent d'un certain nombre de facteurs, notamment le type de risque assuré, la démographie et l'information géographique de la personne ou de l'entreprise qui a souscrit une police et le nombre de réclamations qui sont faites. Ensemble, ces informations constituent l'expérience passée de l'assureur. Les actuaires examinent les données d'expérience passées pour déterminer s'il existe des tendances, puis comparent ces données à l'industrie dans son ensemble.
Les actuaires examinent les facteurs externes pour déterminer si ces facteurs influencent les tendances des données. Les facteurs externes comprennent l'environnement, la législation gouvernementale et l'économie. Ce type d'analyse nécessite que l'actuaire compare les données antérieures à des facteurs externes pour voir s'il existe une corrélation, puis pour déterminer si ces facteurs externes influencent les tendances observées par l'actuaire.
La gravité moyenne est utilisée par une compagnie d'assurance pour déterminer la prime qu'elle doit facturer pour atteindre le seuil de rentabilité. L'assureur ajoutera alors un pourcentage à cette prime pour tenir compte de tout profit qu'il souhaiterait réaliser. La prime pure, calculée en multipliant la fréquence par la gravité, représente le montant d'argent que l'assureur devra payer en pertes estimées pendant la durée de la police.
Gravité moyenne et sinistres d'assurance automobile
Pendant une période économique plus forte, lorsque davantage de voitures neuves sont vendues, la gravité moyenne des réclamations augmente en raison du coût élevé de la réparation de la technologie la plus moderne. Entre 2007 et 2011, alors que moins de véhicules neufs étaient vendus en raison de la récession, la gravité annuelle moyenne de cette couverture n'a augmenté que de 0, 27%. Alors que davantage de nouveaux véhicules ont frappé les routes entre 2011 et 2015, la gravité annuelle moyenne a bondi à 3, 10%.
Du côté des dommages corporels des sinistres automobiles, la fréquence des sinistres corporels a été relativement stable avant et après la récession, mais la gravité continue d'augmenter, affectant en grande partie les pertes des assureurs automobiles. Bien que les lésions corporelles aient eu un impact significatif sur la rentabilité pendant des années, l'augmentation de la fréquence et de la gravité des dommages physiques aggrave l'impact sur les marges dans le secteur de l'assurance.
