Qu'est-ce qu'une stratégie d'investissement équilibrée?
Une stratégie d'investissement équilibrée est un moyen de combiner les investissements dans un portefeuille qui vise à équilibrer le risque et le rendement. En règle générale, les portefeuilles équilibrés sont répartis également entre les actions et les obligations.
Points clés à retenir
- Une stratégie d'investissement équilibrée est une stratégie qui cherche un équilibre entre la préservation du capital et la croissance.Elle est utilisée par les investisseurs avec une tolérance au risque modérée et se compose généralement d'un mélange 50/50 d'actions et d'obligations.Les stratégies d'investissement équilibrées se situent au milieu du risque - spectre de récompense. Les investisseurs plus conservateurs peuvent opter pour des stratégies de préservation du capital, tandis que les investisseurs plus agressifs peuvent opter pour des stratégies de croissance.
Comprendre une stratégie d'investissement équilibrée
Il existe de nombreuses façons de constituer un portefeuille, en fonction des préférences et de la tolérance au risque de l'investisseur concerné.
À une extrémité du spectre, vous avez des stratégies visant à préserver le capital et les revenus courants. Il s'agit généralement d'investissements sûrs mais à faible rendement, tels que des certificats de dépôt (CD), des obligations de qualité supérieure, des instruments du marché monétaire et certaines actions de premier ordre versant des dividendes. Ces stratégies sont plus appropriées pour les investisseurs qui sont plus soucieux de préserver le capital qu'ils ont déjà et moins soucieux de développer ce capital.
À l'autre extrémité du spectre, vous avez des stratégies de croissance. Ces stratégies plus agressives impliquent généralement une pondération beaucoup plus élevée des actions, y compris celles dont la capitalisation boursière est plus petite. Si les instruments à revenu fixe sont inclus, ils peuvent avoir des cotes de crédit inférieures ou moins de sécurité, mais offrent un rendement plus élevé, comme dans le cas des débentures, des actions privilégiées ou des obligations de sociétés à rendement plus élevé. Ces stratégies conviennent mieux aux jeunes investisseurs à haute tolérance au risque, qui acceptent volontiers une plus grande volatilité à court terme en échange de meilleurs rendements à long terme.
Les investisseurs qui se trouvent entre ces deux camps peuvent opter pour une stratégie d'investissement équilibrée. Cela consisterait à mélanger des éléments des approches les plus conservatrices et agressives. Par exemple, un portefeuille équilibré peut comprendre 25% d'actions de premier ordre versant des dividendes, 25% d'actions de petite capitalisation, 25% d'obligations d'État notées AAA et 25% d'obligations de sociétés de qualité supérieure. Bien que les paramètres exacts puissent être affinés de différentes manières, la plupart des investisseurs équilibrés rechercheront des rendements modestes sur leur capital ainsi qu'une forte probabilité de préservation du capital.
Dans le passé, les investisseurs devaient assembler leurs portefeuilles manuellement en achetant les investissements individuels impliqués. Sinon, ils devraient se fier à des professionnels, tels que des conseillers en placement, ou à des services offerts par l'intermédiaire de leurs institutions financières. Aujourd'hui, cependant, les plateformes en ligne ont proliféré, ce qui permet aux investisseurs d'investir automatiquement de l'argent dans une sélection de stratégies organisées par tolérance au risque. Pour les investisseurs d'aujourd'hui, le processus d'allocation de portefeuille est plus accessible que jamais.
Tolérance au risque objective ou subjective
Lors de la détermination de la stratégie à sélectionner, il est important que les investisseurs tiennent compte non seulement de leur capacité objective à supporter le risque, comme leur valeur nette et leur revenu, mais également de leur tolérance subjective au risque.
Exemple réel d'une stratégie d'investissement équilibrée
Emma est une récente diplômée universitaire de la mi-vingtaine. Elle est nouvelle dans l'investissement et a environ 10 000 $ à investir. Bien qu'elle ait l'intention de verser un acompte au cours des prochaines années, elle n'a pas de besoins immédiats pour son capital d'investissement et pourrait reporter le retrait de son capital jusqu'à un moment plus favorable en cas de baisse soudaine du marché.
Objectivement, la jeunesse et la situation financière d'Emma la placent en bonne position pour adopter une stratégie d'investissement relativement risquée qui présente un fort potentiel de croissance à long terme. Cependant, compte tenu de sa tolérance subjective au risque, elle opte pour une approche plus conservatrice.
À l'aide d'une plateforme d'investissement en ligne, Emma décide d'une stratégie d'investissement équilibrée comprenant une répartition 50/50 entre les titres à revenu fixe et les titres de participation. Les titres à revenu fixe se composent principalement d'obligations d'État de première qualité, ainsi que de quelques obligations de sociétés très bien notées. Les actions se composent d'actions de premier ordre, toutes réputées pour leurs bénéfices stables et leurs paiements de dividendes.
