Qu'est-ce qu'un score Beacon?
Le Beacon Score est un pointage de crédit généré par le bureau de crédit d'Equifax pour fournir aux prêteurs un aperçu de la solvabilité d'un individu. Les scores de balise sont des scores de crédit, qui sont déterminés par un algorithme complexe. Ces chiffres donnent au prêteur un aperçu des antécédents de crédit d'un emprunteur et de sa capacité potentielle à rembourser la dette pour laquelle il fait une demande.
Explication du score de balise
Un pointage de balise est une méthode de pointage de crédit utilisée par Equifax pour arriver à un pointage de crédit fourni à un prêteur lors d'une enquête approfondie. Chacun des trois principaux bureaux de crédit - Equifax, Transunion et Experian - ont différentes méthodologies pour déterminer un pointage de crédit. Les scores peuvent varier de 150 à 934, des scores plus élevés étant attribués à des emprunteurs de meilleure qualité de crédit. La plupart des prêteurs considéreront qu'un emprunteur a un bon crédit avec un score de 700 ou plus. Les prêteurs utilisent des bandes d'acceptation qui permettent aux emprunteurs de se qualifier en fonction de leur niveau de solvabilité. Par exemple, de nombreux prêteurs traditionnels refusent le crédit aux emprunteurs dont le pointage de crédit est inférieur à 700. Les prêteurs peuvent également prendre en considération d'autres détails sur le rapport de crédit d'un emprunteur, mais le pointage de crédit est généralement le principal facteur.
Chaque bureau de crédit utilise ses propres algorithmes et dispose de différentes options qu'un prêteur peut demander lors d'une enquête de crédit difficile pour prendre une décision de crédit. Les facteurs de pointage de crédit impliqués dans presque toutes les méthodologies de notation de crédit sont les suivants: les retards de paiement, les dettes courantes, la durée d'ouverture d'un compte, les types de crédit et les nouvelles demandes de crédit. Les prêteurs peuvent demander différentes variations d'un pointage de crédit en fonction du type de crédit demandé par l'emprunteur et de leur relation avec les agences d'évaluation du crédit. Certains prêteurs peuvent s'associer principalement à un seul bureau de crédit tandis que d'autres comparent les cotes de crédit des trois principaux fournisseurs.
Le type d'analyse de notation de crédit qu'un prêteur effectue lors de l'évaluation d'une demande de crédit fait partie de son processus de souscription personnalisé. Les accords de service entre les prêteurs et les agences d'évaluation du crédit régiront les conditions du partenariat et attribueront les coûts des rapports d'enquête sur le crédit et d'autres services.
Equifax
Equifax utilise les cotes de crédit Beacon et Pinnacle. Dans ces deux catégories, ils ont une gamme de méthodologies, notamment: Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Beacon 5.0 Bank Card, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Beacon 09 Bank Card, Beacon 09 Mortgage, Pinnacle 1 et Pinnacle 2.
Lorsqu'ils s'associent à Equifax pour la déclaration des cotes de crédit, les prêteurs reçoivent une divulgation complète sur la façon dont chaque cote de crédit est calculée et sur les différences entre les variations. Les prêteurs peuvent alors choisir de demander un type spécifique de pointage de crédit à Equifax en fonction du type de crédit qu'ils envisagent pour un emprunteur.
