Qu'est-ce qu'un taux d'intérêt inférieur au marché (BMIR)?
Un taux d’intérêt inférieur au marché (BMIR) est un taux inférieur au taux d’intérêt des banques commerciales en vigueur à ce moment-là. Les prêts accordés selon les conditions du BMIR impliquent un taux d'intérêt inférieur au taux fédéral applicable, ou peuvent même ne comporter aucun taux d'intérêt.
Un taux d'intérêt inférieur à celui du marché s'applique à un prêt ou à un emprunteur particulier - comme les acheteurs de maisons à faible revenu ou vétérans militaires - et ne décrit pas un environnement de taux d'intérêt bas en général. Il existe plusieurs programmes, dont beaucoup sont parrainés par le gouvernement, pour permettre aux programmes BMIR d'exister.
Les bases d'un taux d'intérêt inférieur au marché
Les taux d'intérêt inférieurs au marché (BMIR) se réfèrent souvent à une certaine catégorie de prêts ou de programmes qui impliquent des prêts à faible taux d'intérêt utilisés pour acheter ou entretenir des propriétés qui seront louées à des personnes qui répondent à des critères d'admissibilité spécifiques. Certains programmes liés au logement offrent des prêts aux candidats qualifiés à des taux d'intérêt inférieurs aux taux du marché en vigueur. De nombreuses villes ont en effet des programmes qui accordent des prêts à des taux d'intérêt inférieurs à ceux du marché aux particuliers à revenu limité, que ce soit pour acheter une maison ou pour apporter des améliorations.
Le taux d'intérêt pour les programmes BMIR est nettement inférieur aux taux d'intérêt du marché en vigueur et peut être aussi bas que zéro pour cent dans certains cas. Le taux d'intérêt réel dépend de facteurs tels que le coût du crédit, la solvabilité du propriétaire, le montant du prêt et la durée du prêt. Le BMIR permet également aux propriétaires de logements subventionnés par l'État de répercuter les économies sur les locataires en offrant un loyer moins élevé.
Exemple réel de programmes de taux d'intérêt inférieurs au marché: HUD
Le Département américain du logement et du développement urbain, ou HUD, a un programme de location basé sur BMIR pour les résidents assistés par HUD. Ces programmes visent à élargir l'offre de logements abordables dans les zones où cela est nécessaire, en particulier dans les centres urbains.
Pour ces programmes, les résidents ou les candidats doivent généralement fournir certains documents pour prouver leur admissibilité. Cette documentation comprendrait une preuve de revenu, des antécédents de crédit, des documents d'identification pour toutes les personnes dans le ménage et d'autres informations liées aux revenus et dépenses du ménage. Après avoir obtenu l'approbation pour la participation au programme, les résidents doivent accepter de fournir des informations à jour à des intervalles prédéterminés afin que leur admissibilité continue puisse être confirmée, et d'alerter les départements concernés de tout changement dans leur situation qui pourrait affecter leur admissibilité à rester dans le programme.
Les origines du programme BMIR de HUD peuvent être retracées à la Loi nationale sur le logement de 1959, en particulier l'article 221 (d) (3) BMIR. Cela assurait des prêts à faible taux d'intérêt aux promoteurs privés pour la construction de logements abordables. Ce programme a ensuite été remplacé par un autre, et HUD a depuis introduit plusieurs remplacements et mises à jour.
En 1988, l'Arkansas Development Finance Authority a acheté environ 300 des prêts hypothécaires à l'habitation multifamiliale BMH de HUD, dans le but de préserver des milliers de logements sociaux. Cela représente l'un des premiers grands projets du programme BMIR de HUD tel qu'il existe actuellement.
