Table des matières
- Utiliser une banque privée
- Les fioritures
- Éducation et autres priorités
- Combien vous avez besoin
- Questions de taille
- The Bottom Line
Toutes les banques ne sont pas ouvertes au public. Derrière les portes d'entrée des plus grandes banques du pays se trouvent des banques privées peu connues qui ne sont accessibles qu'aux particuliers fortunés (HNW).
Points clés à retenir
- Les particuliers fortunés (HNW), souvent définis comme ceux qui ont au moins un million de dollars d'actifs investissables, ont des besoins bancaires beaucoup plus complexes que votre particulier.Les particuliers NHW évitent souvent les banques traditionnelles et optent pour des banques privées qui ne sont pas accessibles au public.; certaines de ces banques sont petites, mais beaucoup sont les bras privés des plus grandes banques du monde.Pour des frais, les clients HNW ont accès à une équipe, qui pourrait inclure un banquier privé, un conseiller en placement, un gestionnaire de portefeuille, une succession planificateur, et un conseiller fiscal entre autres.Les banques privées offrent à leurs clients HNW des conseils spécialisés en matière d'investissement et de services bancaires, mais offrent également des avantages tels que des voyages occasionnels, des concerts, des tournois de golf ou d'autres possibilités de divertissement.
Utiliser une banque privée
À mesure que votre valeur nette augmente, votre situation financière devient plus complexe. Les particuliers fortunés ne gardent pas leur fortune sur un seul compte bancaire. C'est sous la forme d'investissements, d'actifs relativement non liquides tels qu'une entreprise ou un bien immobilier, une fiducie ou d'autres formes de succession et, bien sûr, en espèces.
Une banque privée est mise en place pour répondre à la large gamme de services dont dispose une personne ayant une valeur nette élevée afin de gérer des sommes d'argent plus importantes.
Souvent, un individu HNW aura un seul gestionnaire de compte, qui supervise une équipe de professionnels en fonction des besoins du client. Ces professionnels pourraient comprendre un conseiller en placement, un gestionnaire de portefeuille, un planificateur successoral, un fiduciaire, un spécialiste des assurances et un conseiller fiscal, ainsi qu'un banquier privé qui gère les comptes de caisse du client et tout autre service bancaire qui pourrait être nécessaire..
Les banques privées travailleront avec les conseillers financiers externes d'un client pour créer un plan financier qui maximise non seulement la capacité de gain de leur argent maintenant mais aussi après leur décès.
Les fioritures
Plus vous avez d'argent, plus le tapis rouge sera étoffé par ces banques pour vous. Barclays, par exemple, propose un service qu'il appelle Little Book of Wonders. La banque s'associe à des marques de luxe offrant aux clients jusqu'à cinq expériences complémentaires par an dans certains domaines de l'art de vivre. Les enfants peuvent faire l'expérience d'être gardien de zoo pendant une journée et les adultes peuvent obtenir une visite privée des joyaux de la couronne ou de la salle de guerre de Churchill, par exemple.
HSBC Private Bank vante ses commandites sportives de haut niveau dans le cadre de ses avantages. Les tournois de golf de Wimbledon et de grands noms ne sont que quelques-uns des billets que vous obtiendrez probablement en effectuant des transactions bancaires.
Avoir un banquier personnel n'est pas non plus un mauvais avantage, car tout, du dépôt d'un chèque à l'obtention d'un prêt, est géré pour vous. Chase Private Client, la branche de banque privée de Chase Bank, propose une liste d'avantages, y compris aucun frais de service ou frais sur à peu près n'importe quoi, aucun frais de change, un prêteur hypothécaire dédié et un banquier d'affaires si vous en avez besoin. Tous les avantages sont accordés aux membres de la famille lorsqu'ils sont copropriétaires du compte. Cela est vrai pour les autres banques privées qui ont un bras de banque.
Et bien que les jours où vous cachiez votre argent dans un compte bancaire suisse ne soient plus ce qu'ils étaient, attendez-vous à des stratégies innovantes que le client ne connaîtra probablement pas.
Éducation et autres priorités
Mais les clients de HNW recherchent plus que des billets de sport et des voyages exclusifs. Selon Douglas DiVirgilio, un cadre de Bank of America Private Bank (anciennement US Trust), les clients sont très préoccupés par le niveau de littératie financière de leur progéniture. C'est pourquoi de nombreuses banques privées disposent d'outils d'éducation financière sur des sujets tels que l'achat d'une maison, le démarrage d'une entreprise et les contributions caritatives.
Les jeunes clients de HNW sont également préoccupés par les investissements socialement responsables, affirme DiVirgilio, citant l'intérêt des clients pour les options d'investissement socialement responsables. Les exemples incluraient des stratégies qui examinent les entreprises en fonction de leur égalité, de la justice sociale, de la lutte contre la discrimination, des droits de l'homme et des pratiques de travail mondiales.
1 million de dollars
Le minimum que la plupart des banques exigeront pour classer un client en valeur nette élevée. Plus de 10 millions de dollars sont considérés comme une valeur nette ultra élevée.
Combien vous avez besoin
Certaines banques offrent des services «privés» avec des actifs investissables aussi bas que 50 000 $, mais pour obtenir la véritable expérience de banque privée, vous aurez besoin d'au moins quelques millions de dollars. Certaines banques travailleront avec aussi peu que 1 million de dollars, tandis que d'autres auront besoin d'au moins 3 millions de dollars. Les actifs investissables comprennent la trésorerie, les investissements, y compris les comptes de courtage et de retraite, et certains autres actifs. La valeur de votre maison ne compte pas.
Plus vous en avez, plus les services privés et exclusifs sont à votre disposition. Dans certaines banques, si vous avez plus de 10 millions de dollars, ce qui vous place dans la fourchette de valeur nette ultra élevée, vous avez accès au service de gestion d'actifs spécialisés de la banque. Dans d'autres banques, le classement de la valeur nette élevée ne commence pas avant 25 millions de dollars. Si vous voulez posséder du bois, des biens immobiliers, des intérêts pétroliers et gaziers ou des terres agricoles et d'élevage, vous le pouvez. Les banques auront des gestionnaires spécialisés dans les services clés en main complets. Vous n'avez pas besoin de savoir comment récolter du blé pour posséder des terres agricoles.
Il y a 4 652 banques commerciales aux États-Unis en mai 2019, selon la Réserve fédérale de Saint-Louis; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch et Wells Fargo figurent parmi les banques privées les plus importantes.
Questions de taille
Au début des banques privées, ces banques étaient des entités indépendantes souvent entourées de secret. Avec l'histoire récente tumultueuse du secteur bancaire, les banques privées conservent toujours leur exclusivité mais s'alignent plus étroitement avec leur marque mère. Les clients trouvent le confort dans les grandes banques avec des quantités massives d'actifs sous gestion.
UBS est la première banque privée au monde; Morgan Stanley est deuxième. Les autres banques américaines comprennent Bank of America / Merrill Lynch (numéro trois), Wells Fargo (numéro quatre), Citibank (numéro sept), JP Morgan (numéro huit) et Goldman Sachs (numéro neuf).
The Bottom Line
Les banques privées accueillent souvent des générations de membres de la famille. Ils sont fiers de conserver les meilleurs talents car ils savent que leurs clients préfèrent traiter avec les mêmes personnes le plus longtemps possible. Les individus HNW n'aiment pas le changement quand il s'agit de leur argent.
Si vous magasinez pour une banque privée, commencez par votre banque actuelle, mais appelez également les bras privés de quelques autres, pour savoir comment ils dérouleront le tapis rouge pour vous. Si vous travaillez avec un conseiller financier, demandez-lui ses recommandations. Les conseillers financiers ont souvent le scoop sur les meilleures banques privées de la région.
