Investir est une entreprise déroutante pour de nombreuses personnes, à tel point qu'une industrie entière s'est développée pour donner des conseils à ceux qui en ont besoin. Parfois, ce conseil fonctionne et parfois non.
Examinons quelques concepts usés qui ne fonctionnent pas toujours aussi bien pour les investisseurs malgré les recommandations de l'industrie. Il y a peu d'absolu dans le monde de l'investissement, mais quelques mantras de Wall Street se répètent depuis longtemps. Voici quelques-uns des meilleurs et des pires conseils d'investissement que vous ayez probablement entendus.
Conseils pour reconsidérer
1. Diversifier: La diversification a longtemps été considérée comme un moyen de protéger votre portefeuille. La théorie veut que lorsque certains investissements perdent de la valeur, d'autres y gagnent. Par exemple, investir dans les marchés émergents et les actions à petite capitalisation au lieu de se contenter de blue chips est présenté comme un moyen de protéger votre portefeuille. Une récession mondiale peut l'emporter sur cette théorie.
2. Achetez un terme et investissez le reste: des polices d'assurance-vie entières sont exclues depuis des décennies. Les critiques citent le faible taux de rendement qu'ils fournissent et soulignent comment investir dans le marché boursier peut fournir des gains beaucoup plus importants. S'il est vrai que les polices d'assurance vie entière paient de faibles taux d'intérêt, tout taux de rendement positif bat les 40% négatifs dégagés par le dernier marché baissier.
3. Les marchés monétaires sont aussi sûrs que les espèces: les comptes du marché monétaire sont commercialisés comme «sûrs» depuis si longtemps que les plans 401 (k) les répertorient souvent comme «espèces». Cependant, ils ne sont aussi sûrs que l'institution qui les détient, et les banques ferment leurs portes, en particulier les banques régionales. Vos actifs pourraient être immobilisés pendant que les régulateurs trient les fonds.
4. Ne remboursez pas votre hypothèque: La logique a déclaré qu'investir votre argent générerait un meilleur rendement que de rembourser votre hypothèque. Lorsque les marchés baissiers frappent, cette logique sort par la fenêtre. Bien sûr, la valeur des biens immobiliers peut aussi baisser, mais même dans un marché immobilier en déclin, la banque n'empêche pas une maison payée.
5. L'immobilier est un investissement sûr: L'idée que votre maison augmenterait toujours en valeur semblait être une prémisse sûre. Plusieurs années de fortes baisses de prix ont démystifié ce mythe.
6. La détention de nombreuses actions permet la diversification: ce joyau usé par le temps ne parvient pas à tenir le coup lorsqu'une récession mondiale fait chuter presque tous les marchés boursiers. Oui, il y a des exceptions, car quelques marchés parviennent toujours à rester positifs, mais peu d'investisseurs parviennent à choisir les bons marchés à l'avance.
7. Les rentes à taux fixe sont un mauvais investissement: les rentes à taux fixe ont été fortement critiquées pour leurs frais élevés et leurs règles complexes. Aucun de ces facteurs ne semble déranger les investisseurs en rentes qui bénéficient de rendements positifs même dans les pires marchés baissiers.
Est-ce vraiment un mauvais conseil?
Alors, tous ces conseils courants sont-ils tout simplement mauvais? Peut-être pas au moment où ils ont été donnés, mais aucun d'entre eux ne fonctionne trop bien pour les investisseurs qui prévoient de prendre leur retraite lorsqu'un grand marché baissier frappe et que l'économie mondiale s'effondre sur tous les fronts. Gardez à l'esprit que toute idée est bonne jusqu'à ce qu'elle ne fonctionne pas.
Des conseils qui ne se démodent jamais
Comme une horloge cassée, tous les conseils sont bons au moins de temps en temps. Si vous cherchez des bijoux intemporels comme la petite robe noire qui ne se démode jamais, pensez à ces…
1. Ayez un plan: le vieux cliché est vrai. Personne ne prévoit d'échouer, mais beaucoup ne parviennent pas à planifier. Avoir un plan financier complet en place, comprendre vos objectifs et gérer de manière proactive vos investissements ne sont jamais de mauvaises idées.
2. Ayez un coussin d'argent: Le fonds d'urgence est toujours un classique. Comme une police d'assurance, vous espérez ne jamais avoir besoin de l'utiliser, mais si vous le faites, elle est là quand vous en avez besoin.
3. Vivez en dessous de vos moyens: si vous prenez l'habitude de dépenser moins que vous ne gagnez, il sera beaucoup plus facile de survivre si vos revenus baissent. Perdre son emploi n'est jamais amusant, mais perdre aussi sa maison et sa voiture aggrave considérablement la situation.
4. Rien n'est sans risque: même les fonds du marché monétaire peuvent poser problème. Ne mettez pas d'argent dans un investissement, même s'il vous est vendu par votre meilleur ami, avec l'idée qu'il n'y a aucun moyen de perdre de l'argent. Les amis de Bernie Madoff ont appris cette leçon à la dure.
5. Rien ne monte pour toujours: du S&P 500 aux prix de l'immobilier, ce petit truisme a fait ses preuves à maintes reprises. S'il y a jamais eu une valeur sûre, c'est celle-là.
6. Si cela semble trop beau pour être vrai, c'est: l' espoir et la cupidité amènent les investisseurs à faire confiance aux choses les plus étranges. Faites preuve de bon sens avant de remettre votre argent.
7. Lisez les informations à fournir : c'est peut-être le concept le moins excitant, mais souvenez-vous des phrases de chaque prospectus de fonds commun de placement émis: "Les performances passées ne sont pas indicatives des résultats futurs; ce produit n'est pas assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation; ce produit n'est pas un dépôt ou une autre obligation de la banque, ni garanti par elle. " Et enfin et surtout: "Ce produit est soumis à des risques d'investissement, y compris une éventuelle perte du capital investi."
The Bottom Line
Tous les conseils ne sont pas de bons conseils, mais ils ne sont pas tous mauvais non plus. Apprenez autant que vous le pouvez et prenez la décision par vous-même. En fin de compte, vous trouverez les conseils qui vous conviennent le mieux et votre style d'investissement.
