Table des matières
- Fraude du vendeur et de l'entrepreneur
- Fraude par des proches, d'autres
- Renverser la fraude
- Voler Peter (pas) payer Paul
- Autres tactiques trompeuses
- The Bottom Line
- Continuer la lecture
De tous les escrocs financiers, les escrocs hypothécaires inversés sont sans doute les pires. Ils abusent de leur statut de conseillers ou de prêteurs de confiance - ou de prétendus entrepreneurs professionnels - pour profiter des personnes âgées qui ont besoin de fonds. Ils les convainquent de souscrire à un produit financier qui est compliqué, même pour des personnes bien éduquées et pleinement conscientes, pour envelopper leur tête, et encore moins quelqu'un dont la capacité mentale peut avoir diminué avec l'âge. Ensuite, ils volent le produit, laissant à l'emprunteur une dette faible mais nouvelle sur sa maison, et même, dans le pire des cas, sa perte.
Il existe des situations pour lesquelles une hypothèque inversée est une bonne solution. Il y en a bien d'autres quand ce type de financement est un choix terrible., nous vous parlerons de certaines escroqueries courantes en matière d'hypothèques inversées afin que vous puissiez les éviter et en avertir d'autres également.
Fraude du vendeur et de l'entrepreneur
Dans cette arnaque, des vendeurs et des entrepreneurs sans scrupules de rénovation résidentielle ciblent les personnes âgées avec un plan qui consiste à essayer de leur vendre des réparations, un projet de rénovation ou un autre service de rénovation. Lorsque la cible exprime son inquiétude quant au paiement, l'escroc a la solution: une hypothèque inversée. Certes, cela pourrait être un excellent moyen pour le vendeur ou l'entrepreneur d'être payé, mais cela pourrait ne pas être dans le meilleur intérêt du propriétaire.
Fraude par des proches, d'autres
Semblable à la fraude des fournisseurs et des entrepreneurs, la fraude d'un planificateur financier ou d'un autre conseiller en placement implique que quelqu'un essaie de vous vendre un produit financier dont vous n'avez peut-être pas besoin et vous suggère de contracter une hypothèque inversée pour le payer. Si cette personne est sans scrupules ou mal informée pour suggérer une hypothèque inversée pour financer l'achat d'actions, une rente ou une assurance vie entière, elle ne vous vend probablement pas quelque chose qui est dans votre meilleur intérêt.
Soyez prudent lorsque vous donnez votre procuration (ou celle d'un proche). Ce document permet au titulaire de gérer les affaires financières en votre nom (ou en son nom), y compris en contractant une hypothèque inversée sur votre / sa maison. Les enfants et les autres personnes à qui des personnes âgées ont confié la gestion de leurs affaires ont obtenu des hypothèques inversées au nom du propriétaire principal, puis ont détourné le produit de leurs achats sur leur propre compte. Certains escrocs ont même réussi à obtenir des hypothèques inversées pour des proches décédés.
Renverser la fraude
Dans cette escroquerie hypothécaire inversée, les agents immobiliers qui parlent doucement recherchent des personnes âgées et les obligent à contracter une hypothèque inversée pour acheter une maison à moindre coût, sans avoir à mettre de l'argent de côté. Malheureusement, ces maisons sont souvent des propriétés en détresse qui ont subi un lifting mais sont vraiment en mauvais état. Les arnaqueurs aident les propriétaires à obtenir un type spécial d'hypothèque inversée appelée «hypothèque de conversion sur valeur domiciliaire (HECM) à l'achat» pour payer la maison, puis trouvent un moyen de détourner une partie ou la totalité des revenus vers eux-mêmes. Les aînés pensent qu'ils obtiennent un logement grâce à un programme de logement et de développement urbain lorsqu'ils sont vraiment emmenés chez les femmes de ménage.
Voler Peter et (pas) payer Paul
En juillet 2009, à Orlando, une compagnie d'assurance titres a avoué avoir volé 1 million de dollars de revenus hypothécaires inversés à des personnes âgées. Au lieu de transmettre l'argent pour rembourser les hypothèques régulières des emprunteurs, comme il l'avait promis, l'entreprise a conservé l'argent. Le résultat a été que les détenteurs de prêts hypothécaires inversés qui pensaient qu'une partie du produit de leur prêt était utilisé pour rembourser leur dette et augmenter leurs fonds propres dans leurs maisons, se sont retrouvés, de façon inattendue et ironique, bloqués parce qu'ils avaient fait défaut de rembourser leur prêt hypothécaire.
Autres tactiques trompeuses
Bien que les ventes à haute pression ne soient pas nécessairement des arnaques ou des fraudes, elles ne sont pas dans votre meilleur intérêt non plus. La souscription d'une hypothèque inversée est une décision qui nécessite un examen attentif et une compréhension complète des détails et des conséquences. Si un prêteur hypothécaire inversé vous fait vous sentir pressé, stressé ou mal à l'aise de quelque façon que ce soit, faites demi-tour et trouvez un autre prêteur; ils ne sont pas si difficiles à trouver. Sachez également que, si vous concluez l'opération et que vous la regrettez immédiatement, vous pouvez annuler dans les trois jours ouvrables suivant la clôture du prêt en vertu de votre droit de résolution en avisant votre prêteur par écrit.
La publicité fausse ou trompeuse qui convainc un propriétaire d'une maison d'obtenir un prêt hypothécaire inversé sans en comprendre pleinement les implications - ou lorsqu'une autre solution pourrait fournir une sécurité financière sans sacrifier la maison - continue de tourmenter le marché. Un rapport du Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) indique que bon nombre des près de 100 prêts hypothécaires inversés qu'il a analysés «contenaient des déclarations confuses, incomplètes et inexactes concernant les exigences de l'emprunteur, l'assurance gouvernementale et les risques de l'emprunteur».
Lors d'entretiens avec des groupes de discussion avec 59 propriétaires assez âgés pour avoir droit à une hypothèque inversée, le CFPB a constaté que les porte-parole célèbres de certains prêteurs hypothécaires inversés pouvaient créer un faux sentiment de sécurité à propos des hypothèques inversées. L'étude a également révélé que certaines annonces n'indiquaient pas clairement qu'une hypothèque inversée était un prêt; que les publicités donnaient l'impression qu'il était impossible pour un emprunteur de perdre sa maison (ce n'est pas vrai); et que les hypothèques inversées sont financées et gérées par le gouvernement (ce n'est pas vrai non plus, bien que le type le plus courant, les hypothèques sur la conversion en actions (HECM), soient assurées par la Federal Housing Administration).
The Bottom Line
Les forces de l'ordre échouent parfois à attraper ou à punir adéquatement les escrocs hypothécaires inversés. En conséquence, certains ont pu passer d'un État à l'autre ou même rester dans la même ville tout en commettant la fraude hypothécaire inversée à plusieurs reprises au fil des ans et en accumulant des dizaines de victimes. Méfiez-vous particulièrement de quiconque vous approche pour contracter une hypothèque inversée ou qui vous fait pression pour conclure la transaction.
Continuer la lecture
