Qu'est-ce qu'une société de construction?
Une société de crédit immobilier est un type d'institution financière qui fournit des services bancaires et autres services financiers à ses membres. Les sociétés de crédit immobilier ressemblent aux coopératives de crédit aux États-Unis en ce sens qu'elles appartiennent entièrement à leurs membres. Ces sociétés offrent des hypothèques et des comptes à vue. Les compagnies d'assurance sont souvent de grands soutiens.
Points clés à retenir
- Les sociétés de crédit immobilier fournissent des services bancaires et autres services financiers à leurs membres, qui sont similaires aux coopératives de crédit et aux institutions d'épargne et de crédit, mais leurs membres sont généralement ceux des métiers de la construction, de l'immobilier ou des coopératives d'habitation. aux investissements et à l'épargne par rapport aux banques ou autres institutions financières.
Comprendre les sociétés de construction
Des groupes d'épargnants coopératifs dans les métiers du bâtiment ont introduit pour la première fois le terme «société de construction» dans l'Angleterre du XIXe siècle. Ces institutions sont désormais des concurrents majeurs des banques au Royaume-Uni et sont l'équivalent des institutions américaines d'épargne et de crédit. Les sociétés de crédit immobilier existent également dans d'autres pays, comme l'Australie, l'Irlande et la Jamaïque.
Les sociétés de crédit immobilier sont différentes des banques. Ces derniers sont généralement cotés en bourse et responsables devant les actionnaires. En revanche, les sociétés de crédit immobilier sont des groupes coopératifs, entièrement détenus par leurs membres, qui ont chacun un droit de vote. Les sociétés de crédit immobilier au Royaume-Uni ne sont pas non plus autorisées à lever plus de 50% de leurs fonds sur les marchés de gros. D'un autre côté, les banques ont un éventail diversifié de sociétés de financement, des marchés ouverts aux émissions d'obligations en passant par les investissements sur les marchés commerciaux. Certains ont fait valoir qu'il s'agit d'un avantage important que les banques ont sur les sociétés de crédit immobilier.
Cela dit, certaines sociétés de crédit immobilier ont également pris les mêmes décisions d'investissement irresponsables que les banques pendant la crise financière et ont dû fermer leurs portes ou être sauvées de la faillite. Le nombre de sociétés de crédit immobilier au Royaume-Uni est passé d'un sommet de 55 en 2008 à 43 en 2019.
Les sociétés de crédit immobilier accordent une attention particulière à l'épargne et aux prêts hypothécaires. Le prêt hypothécaire est l'acte de prêt d'un instrument d'emprunt qu'un bien immobilier donné obtient sous forme de garantie. Un emprunteur est obligé de rembourser cette garantie avec un ensemble de paiements prédéterminé. Les prêts hypothécaires peuvent aider les particuliers et les entreprises qui adhèrent à une société de construction à effectuer de gros achats immobiliers sans payer intégralement leur valeur initiale. Sur une période de plusieurs années, l'emprunteur remboursera le prêt pour la propriété, majoré des intérêts, jusqu'à ce qu'il en soit finalement le propriétaire, libre et clair.
Les hypothèques sont également appelées «privilèges sur des biens» ou «créances immobilières». Si l'emprunteur cesse de payer l'hypothèque, la société de construction peut la bloquer.
Sociétés de crédit immobilier et coopératives de crédit
Les membres possèdent à la fois les sociétés de crédit immobilier et les coopératives de crédit aux États-Unis. Plus précisément, les coopératives de crédit peuvent varier en taille, de petites opérations réservées aux bénévoles à des entités comptant des milliers de participants. Les grandes sociétés, organisations et autres entités peuvent former des coopératives de crédit pour leurs employés et membres.
La plupart des coopératives de crédit suivent le modèle commercial de base des membres qui mettent leur argent en commun en achetant des actions de la coopérative. En échange, ils ont la possibilité de demander des prêts, d'ouvrir des comptes de dépôt à vue et d'obtenir entre eux d'autres produits et services financiers. Tout revenu généré va généralement au financement de projets et de services qui bénéficieront à la communauté et aux intérêts de ses membres.
Dans certains cas, les coopératives de crédit peuvent être désavantagées par rapport aux grandes institutions bancaires si elles ont moins d'emplacements physiques pour servir les clients qui aiment effectuer des transactions en personne. La plupart des coopératives de crédit offriront des services bancaires en ligne et des factures automatiques, mais rarement au niveau de la Banque TD (l'une des six grandes banques au Canada), par exemple.
Exemples de sociétés de construction
Nationwide était la plus grande société de construction au Royaume-Uni en 2019 en fonction du nombre d'actifs détenus, suivie par les institutions financières de Coventry et Yorkshire. Skipton et Leeds ont complété les cinq premières sociétés de construction. Ces groupes se font concurrence sur les mêmes paramètres que les autres institutions financières, tels que les taux d'intérêt et le nombre de retraits.
