Qu'est-ce qu'un pointage de crédit aux entreprises
Un pointage de crédit aux entreprises est un nombre qui indique si une entreprise est un bon candidat pour recevoir un prêt ou devenir un client commercial. Les sociétés de notation de crédit calculent les cotes de crédit aux entreprises, également appelées cotes de crédit commerciales, en fonction des obligations de crédit d'une entreprise et des antécédents de remboursement avec les prêteurs et les fournisseurs; tout dépôt légal tel que privilèges fiscaux, jugements ou faillites; combien de temps l'entreprise a fonctionné; type et taille de l'entreprise; et les performances de remboursement par rapport à celles d'entreprises similaires.
RÉPARTITION DE LA NOTE DE CRÉDIT D'ENTREPRISE
Si une entreprise voulait contracter un prêt pour acheter de l'équipement, le prêteur prendrait en compte le pointage de crédit de l'entreprise. Il examinerait également les revenus, les bénéfices, les actifs et les passifs de l'entreprise, ainsi que la valeur de la garantie de l'équipement qu'elle voulait acheter avec le produit du prêt. Dans le cas d'une petite entreprise, le prêteur peut vérifier les cotes de crédit de l'entreprise et du propriétaire, car les finances personnelles et commerciales des propriétaires de petites entreprises sont souvent étroitement liées.
Les trois principales sociétés de notation de crédit aux entreprises sont Equifax, Experian et Dun et Bradstreet, et chacune utilise une méthode de notation légèrement différente. Contrairement aux notes de crédit à la consommation qui suivent un algorithme de notation standard et varient de 300 à 850, les notes de crédit aux entreprises vont généralement de 0 à 100. Quelle que soit la méthode spécifique utilisée, une entreprise aura une bonne note de crédit si elle paie ses factures à temps, évite les ennuis juridiques et ne contracte pas trop de dettes.
Score de crédit aux entreprises en action
Et si la société A envisageait de prendre la société B en tant que client et souhaitait connaître la probabilité que la société B paie ses factures en totalité et dans les délais? Aucune entreprise ne veut faire des heures et des heures de travail pour un client, alors ne pas être payé. La société A pourrait d'abord vérifier la cote de crédit de la société B, puis accepter de ne faire des affaires que si la cote de crédit de la société B montrait qu'elle avait un historique solide de paiement de ses fournisseurs. La société A pourrait même acheter un service d'abonnement pour surveiller en permanence le pointage de crédit de la société B. Si le score baissait de manière significative, la société A pourrait réduire son risque en cessant ses activités avec la société B ou en exigeant un paiement à l'avance.
De même, la société C, un fournisseur en gros, pourrait vouloir vérifier la cote de crédit commerciale de la société D, un fabricant, avant d'expédier un camion de marchandises avec une facture accordant à la société D 30 jours pour payer. Si la société D a une cote de crédit élevée, cet arrangement semble à faible risque, mais si elle a une faible cote de crédit, la société C peut demander un paiement à l'avance, avant d'expédier des marchandises.
