L'investissement est l'un des moyens les plus populaires de créer de la richesse. En prenant un certain degré de risque, vous pouvez mettre vos actifs actuels à votre service et générer des revenus à court ou à long terme, en fonction de vos objectifs d'investissement. Bien sûr, plus vous prenez de risques, plus vous avez de chances de réussir ou d'échouer. C'est pour cette raison que les titres plus risqués, tels que les actions, sont traditionnellement considérés comme les investissements de choix pour ceux qui cherchent à devenir riches.
Étant donné que les fonds communs de placement sont généralement considérés comme des placements plus sûrs et plus stables, il peut sembler contre-intuitif qu'ils puissent offrir de nombreuses possibilités de création de richesse agressive. En fait, certains types de fonds communs de placement sont tout aussi risqués, ou plus risqués, que les investissements en actions individuelles et ont le potentiel de générer des rendements énormes. Les fonds d'actions et d'obligations à haut rendement, en particulier, sont spécifiquement conçus pour générer les profits les plus élevés possibles en investissant dans les actifs les plus risqués.
Fonds d'actions à rendement élevé
Il existe une large palette de fonds d'actions visant des objectifs spécifiques pour les investisseurs. Les fonds à haut rendement, comme son nom l'indique, visent à générer le maximum de rendements possibles, selon le type de revenu recherché par les actionnaires.
Pour les investisseurs qui souhaitent recevoir le montant maximum de revenu de placement annuel, les fonds de dividendes à haut rendement se concentrent sur les actions qui versent régulièrement des dividendes très élevés. Tous les fonds communs de placement doivent distribuer les gains nets aux actionnaires au moins une fois par an, de sorte que les fonds de dividendes à haut rendement versent au moins un dividende par an. Ces fonds sont moins axés sur la génération de gains en capital, de sorte qu'ils ne négocient pas fréquemment de titres, sauf si les dividendes d'une action sont suspendus ou baissent considérablement. Ce ne sont certainement pas les types de fonds les plus agressifs, mais si vous avez un montant important à investir, le revenu de dividendes généré chaque année peut être substantiel.
D'autres fonds d'actions à haut rendement se concentrent sur la génération de gains en capital en utilisant un style de négociation très agressif. Cela implique de rechercher activement le prochain grand stock et de tenter de chronométrer la reprise. À l'inverse, ces fonds peuvent se tourner vers des actions à découvert qui sont sur le point de subir une forte baisse. Ces types de fonds nécessitent un gestionnaire très actif qui possède une vaste expérience et un instinct aigu. Il existe un degré de risque beaucoup plus élevé inhérent à ce type de fonds d'actions par rapport aux fonds de dividendes, mais il offre également une plus grande opportunité pour des bénéfices rapides et substantiels.
Fonds d'obligations à rendement élevé
Les fonds d'actions ne sont pas les seuls fonds communs de placement qui peuvent ouvrir la voie à la richesse. Bien que les fonds obligataires soient généralement présentés comme l'un des types de fonds les plus sûrs, offrant un revenu annuel modéré et la promesse d'une préservation du capital, les fonds obligataires à haut rendement sont en fait assez risqués.
Alors que les fonds qui investissent dans des obligations émises par des sociétés et des gouvernements très bien notés génèrent la majorité de leurs revenus grâce aux paiements d'intérêts, les fonds qui investissent dans des obligations à très faible notation, appelées obligations de pacotille, utilisent une stratégie d'investissement à plus court terme. Au lieu de détenir des obligations jusqu'à l'échéance et de percevoir les paiements de coupons annuels, les fonds de capitalisation capitalisent sur la volatilité des valeurs des obligations de pacotille. Parce que le risque de défaut est si élevé, les obligations indésirables se vendent souvent bien en dessous de leur valeur nominale et paient des intérêts extrêmement élevés.
À mesure que les taux d'intérêt nationaux changent ou que les entités émettrices gagnent ou perdent de leur crédibilité, le prix du marché de ces obligations peut fluctuer considérablement. Les fonds inutiles génèrent des rendements en achetant des obligations de pacotille à bon marché, en récoltant les bénéfices de leurs généreux paiements de coupons et en les vendant avant que l'entreprise ne fasse défaut, espérons-le pour un profit. Si l'entité émettrice se stabilise et que sa cote de crédit s'améliore, la valeur des obligations de pacotille peut augmenter de façon spectaculaire, générant des rendements encore plus élevés en raison du prix d'achat sous-jacent.
Fonds équilibrés pour l'investisseur modéré
Pour ceux qui ne sont pas prêts à assumer le risque extrême inhérent aux fonds à haut rendement, il existe de nombreuses options de fonds communs de placement qui offrent la possibilité de réaliser de gros gains tout en offrant une certaine stabilité. Les fonds équilibrés investissent à la fois dans la dette et les capitaux propres et peuvent être adaptés aux objectifs spécifiques et à la tolérance au risque de leurs actionnaires.
Pour les investisseurs qui souhaitent investir dans des actifs à haut risque et à haute rémunération sans parier sur la ferme, les fonds qui jouent relativement sûr mais qui incluent toujours certains titres à haut rendement conviennent parfaitement. Par exemple, un fonds peut investir principalement dans des obligations très stables ou acheter et conserver des actions de premier ordre avec des antécédents éprouvés, mais également affecter une partie de son capital à des investissements dans des obligations de pacotille ou des actions très volatiles. Bien que le potentiel de création de richesse sérieuse soit limité, ces fonds offrent une stabilité à long terme, avec juste un soupçon de risque.
Obligations à faible risque et fonds du marché monétaire
Comme pour tout investissement, plus vous pouvez investir, plus vos rendements potentiels sont importants. Il est difficile de devenir riche en investissant seulement 1 000 $ dans tout type de sécurité. Cependant, si vous avez un montant important à investir, vous pouvez générer un revenu considérable même avec les investissements les plus stables.
Bien que les obligations à faible risque et les fonds du marché monétaire ne soient pas exactement les superstars de la création de richesse, ils offrent un très haut degré de stabilité, ainsi que la promesse d'un revenu fixe chaque année. Si vous avez une somme suffisante à investir, même des taux d'intérêt modérés peuvent générer des sommes importantes. Par exemple, 500 000 $ investis dans un fonds du marché monétaire qui ne paie que 3% par an génère toujours 15 000 $ en revenus de placement chaque année. Plus vous êtes riche au début, plus il est facile de devenir assez riche en peu de temps.
L'impact des frais de gestion
Lorsque vous cherchez à générer de la richesse grâce à des investissements dans des fonds communs de placement, il est important de considérer l'impact du ratio de frais d'un fonds. En général, les fonds gérés plus activement, comme les fonds d'obligations à haut rendement et les fonds d'actions, ont tendance à avoir des ratios de frais plus élevés, reflétant les frais de négociation plus élevés. Si le ratio de frais d'un fonds donné est très élevé, il peut affecter considérablement vos bénéfices annuels.
Il existe des entreprises et des courtiers dont l'objectif déclaré est de réduire les coûts et de s'assurer que les investisseurs savent exactement ce qu'ils obtiennent et paient. Certains essaient également de ne faire que faire correspondre le marché à la hausse et le battre à la baisse. Cela peut se faire grâce à une répartition très prudente des actifs et à une gestion de portefeuille. Il n'y a peut-être pas autant d'entreprises qui fonctionnent de cette manière, mais elles existent et valent bien la peine d'être trouvées.
Revenu de placement et responsabilité fiscale
Une autre considération importante lors du choix d'un fonds commun de placement est l'impact du revenu de placement sur votre facture d'impôt. Selon le type de revenu généré par un fonds commun de placement, vous pourriez vous retrouver à payer plus d'impôts que prévu. Les fonds qui génèrent des gains à court terme, comme le font généralement les fonds à haut rendement, peuvent créer un impôt important, car les revenus de placement à court terme sont imposés à votre taux d'imposition ordinaire plutôt qu'au taux de gains en capital inférieur applicable aux investissements à long terme bénéfices.
