Qu'est-ce que le Régime de pensions du Canada (RPC)?
Le Régime de pensions du Canada est l'un des trois niveaux du système de revenu de retraite du gouvernement canadien, qui est responsable du paiement des prestations de retraite ou d'invalidité. Le Régime de pensions du Canada a été créé en 1966 pour offrir un ensemble de prestations de base aux retraités et aux cotisants invalides. Si le bénéficiaire décède, les survivants reçoivent les prestations du régime.
Points clés à retenir
- Le Régime de pensions du Canada (RPC) est le citoyen canadien de la sécurité sociale, offrant aux citoyens âgés ou handicapés un revenu de base à vie après l'âge de 65 ans.Comme le système de sécurité sociale américain, le RPC exige des cotisations obligatoires au fur et à mesure de tous les travailleurs, y compris les travailleurs indépendants. Les avantages ne seront distribués qu'aux personnes éligibles, qui présentent une demande et dont les demandes sont approuvées par le gouvernement.
Comprendre le Régime de pensions du Canada
Presque toutes les personnes qui travaillent au Canada sont admissibles à cotiser et à recevoir des prestations du Régime de pensions du Canada, ou RPC. Le RPC est un mécanisme de retraite à revenu différé qui existe depuis 1965, date à laquelle il a été introduit en complément de la Sécurité de la vieillesse. Les prestations standard sont réservées à ceux qui atteignent l'âge de la retraite à 65 ans, bien qu'il existe des dispositions pour les personnes âgées de 60 à 65 ans, celles qui ont une invalidité chronique et des prestations de survivant à celles qui ont perdu quelqu'un avant d'atteindre l'âge de la retraite.
Dans toutes les provinces sauf le Québec, qui a son propre Régime de rentes du Québec (RRQ), le RPC impose les salaires de manière partagée entre l'employeur et l'employé, bien que l'effet net soit de réduire le salaire des employés du montant imposable combiné. Les impôts sur les salaires commencent à 18 ans et se terminent à 65 ans, sauf si le travailleur individuel a déjà commencé à percevoir des prestations ou est décédé. En général, les taux d'imposition du RPC et les seuils de revenu sont inférieurs à ceux du système de sécurité sociale des États-Unis; les avantages correspondants ont également tendance à être beaucoup plus faibles.
Ces salaires canadiens imposés sont placés dans un fonds en fiducie géré par l'Office d'investissement du RPC, qui à son tour investit les fonds dans des actions, des obligations et d'autres actifs. Fin 2018, ces actifs comprenaient des participations privées et publiques ainsi que des biens immobiliers.
Lorsqu'un individu atteint l'âge de la retraite, ses prestations sont déterminées en fonction du nombre d'années pendant lesquelles il a cotisé les montants minimaux requis. Pour avoir droit à la prestation maximale, ils doivent non seulement avoir cotisé au RPC pendant 40 ans, mais également avoir versé le montant suffisant au cours de chacune de ces années.
Le Régime de pensions du Canada verse un montant mensuel, qui est conçu pour remplacer environ 25% des gains du cotisant sur lesquels les cotisations initiales étaient fondées. Il est indexé sur l'indice des prix à la consommation. Il existe plusieurs règles régissant le montant qu'une personne recevra à la retraite ou en cas d'invalidité. Ce montant est basé sur l'âge de la personne et le montant de sa contribution au RPC pendant son travail. Les prestations du RPC sont considérées comme un revenu imposable. C'est pourquoi certains ménages choisissent de partager les revenus, ce qui peut réduire les impôts.
Comment s'inscrire
Les prestations du RPC ne sont envoyées à personne, même aux personnes admissibles, jusqu'à ce qu'une demande pour les recevoir soit remplie et soumise. Si une demande est refusée, un appel peut être interjeté auprès de la Commission d'appel des pensions du Canada. Les personnes vivant au Canada mais résidant au Québec ne sont pas admissibles aux prestations du RPC, puisque le gouvernement provincial du Québec a choisi de ne pas participer au programme. Au lieu de cela, le Québec offre le Régime de rentes du Québec.
Avant de présenter une demande, les citoyens canadiens doivent avoir à portée de main leur numéro d'assurance sociale (NAS) et leurs informations bancaires. Si vous souhaitez profiter du partage de la pension, vous devez également avoir le NAS de votre époux ou conjoint de fait. Vous devez également fournir le NAS et les preuves de naissance de vos enfants si vous prévoyez demander la disposition pour élever des enfants sur votre demande. Ne postulez pas tant que vous n'êtes pas sûr d'être prêt à commencer bientôt. Le délai maximum que vous pouvez demander avant le début de la pension est de 12 mois.
Pour présenter une demande au Régime de pensions du Canada, vous pouvez remplir la demande en ligne, sauf si vous appartenez à l'une des catégories qui vous obligent à remplir une demande sur papier et à la poster ou à l'apporter au Centre Service Canada le plus près de chez vous, avec divers autres documents, comme spécifié par les informations de demande.
- Remplissez votre demande en ligne et soumettez-la par voie électronique. Imprimez la page de signature de la demande, signez-la et postez-la à Service Canada.
Réformes récentes du Régime de pensions du Canada
Le gouvernement Trudeau et ses gouvernements provinciaux ont travaillé à améliorer le Régime de pensions du Canada afin d'offrir aux travailleurs canadiens plus de revenus à la retraite. Ces changements étaient principalement motivés par la diminution de la part de la main-d'œuvre couverte par un régime de retraite à prestations déterminées de l'employeur, qui était passée de 48% des hommes en 1971 à 25% en 2011. Une motivation supplémentaire a été fournie par le gouvernement provincial de l'Ontario, qui a lancé le Régime de retraite de l'Ontario, un régime de retraite provincial supplémentaire qui devrait commencer en 2018.
Ces améliorations au Régime de pensions du Canada seront entièrement capitalisées, ce qui signifie que les prestations s'accumuleront lentement chaque année au fur et à mesure que les individus travailleront et feront des cotisations. De plus, l'amélioration du Régime de pensions du Canada sera mise en œuvre progressivement sur une période de sept ans, à compter de 2019. Une fois arrivé à maturité, le RPC bonifié offrira un taux de remplacement d'un tiers (33, 33%) des gains couverts, en hausse par rapport à la 25 pour cent fournis avant l'amélioration. De plus, le montant maximal de revenu couvert par le RPC augmentera de 14% d'ici 2025 (projeté par l'actuaire en chef du Canada à 79 400 $, comparativement à la limite normale prévue de 69 700 $ la même année dans le 28e rapport actuariel sur le RPC.).
La combinaison de l'augmentation du taux de remplacement et de l'augmentation de la limite des gains entraînera une augmentation des pensions de 33 à 50%, selon leurs gains au fil des ans.
