Qu'est-ce que l'annulation de la dette (COD)?
L'annulation de la dette (COD) se produit lorsqu'un créancier libère un débiteur d'une dette. Les débiteurs peuvent être en mesure de négocier directement avec un créancier une remise de dette. Ils peuvent également recevoir l'annulation de la dette par le biais d'un programme d'allégement de la dette ou par le dépôt de bilan. Les dettes remises par un créancier sont imposables en tant que revenus. La dette annulée sera généralement enregistrée par le créancier et déclarée à un débiteur en tant que revenu sur un 1099-C.
RÉPARTITION Annulation de dette (COD)
L'annulation de la dette peut grandement aider à soulager un emprunteur en difficulté. Dans certains cas, l'annulation de la dette peut également être offerte entre pays pour un soutien économique.
Les emprunteurs en difficulté peuvent travailler directement avec un créancier pour négocier un allégement de la dette. De nombreux emprunteurs en difficulté peuvent choisir de déposer le bilan ou de travailler avec un programme d'allégement de la dette qui peut réduire la dette totale d'un emprunteur. Lors de l'obtention de l'allégement de la dette, les emprunteurs doivent planifier à l'avance les impôts sur l'épargne potentielle, car tout revenu économisé grâce à l'annulation de la dette est soumis à l'impôt et détaillé dans un 1099-C.
Négocier avec les créanciers
Négocier l'annulation de la dette avec un créancier peut être difficile. La plupart des créanciers ne sont pas disposés à annuler des dettes individuelles, car les intérêts et les frais sur le crédit approuvé sont la principale source de revenus influençant leur résultat net. Cependant, certains créanciers incluent des dispositions dans leurs contrats de crédit pour la dette annulée. De nombreux créanciers ont également des services d'allégement de crédit qui peuvent être obtenus moyennant un petit supplément et utilisés dans des situations de difficultés spécifiques telles qu'une perte d'emploi ou un événement médical. L'examen des conditions de carte de crédit de tous les créanciers peut aider un emprunteur à identifier par lui-même les créanciers dont il peut facilement bénéficier pour l'annulation de la dette.
Certains prêts accordés dans le cadre de programmes gouvernementaux peuvent avoir une plus grande chance de remise de dette. Ces prêts peuvent comprendre des prêts étudiants ou des prêts hypothécaires admissibles à l'annulation de la dette dans le cadre de programmes de secours parrainés par le gouvernement. Pour les emprunteurs en difficulté, certains prêteurs peuvent également être disposés à négocier des réductions de capital sur les prêts hypothécaires, car cela pourrait leur faire économiser une partie des coûts d'une saisie.
Programmes d'allégement de la dette
Les sociétés d'allégement et de règlement de la dette sont disponibles dans tout le pays pour aider à l'annulation de la dette. Travailler avec une ressource de conseil en crédit comme la National Foundation for Credit Counsellors peut aider un emprunteur à identifier un programme approprié à sa situation.
Les sociétés de règlement de dettes sont des entités à but lucratif qui travaillent pour le compte d'un emprunteur afin de négocier un règlement de dette avec les créanciers. Il existe de nombreuses mises en garde pour travailler avec ces entreprises et le processus de règlement peut prendre des années. Cependant, le règlement de la dette peut être une option pour les emprunteurs qui sont régulièrement en défaut de paiement.
Les sociétés de règlement de la dette évalueront le profil de crédit complet d'un emprunteur et contacteront directement les créanciers au nom de l'emprunteur pour l'annulation de sa dette. Les programmes d'allégement de la dette demanderont généralement aux emprunteurs de suspendre les paiements sur leurs factures de crédit mensuelles afin d'augmenter la probabilité de règlement d'un créancier. En règle générale, la plupart des entreprises exigeront également que leurs clients effectuent des versements d'entiercement mensuels en vue d'un règlement forfaitaire qui serait payé à un moment donné à l'avenir.
La faillite
Dans de nombreuses situations, la faillite peut être la meilleure option pour un emprunteur en difficulté. En cas de faillite, l'emprunteur a le soutien d'un avocat et des tribunaux. La remise de dette n'est pas non plus considérée comme un revenu en cas de faillite, ce qui peut contribuer à réduire les impôts à payer.
