Les conseillers financiers (le plus souvent orthographiés «conseillers» en anglais américain) et les analystes financiers remplissent des fonctions essentielles mais différentes dans le domaine de l'analyse de marché. Les conseillers financiers donnent des conseils financiers à leurs clients, les aident à épargner et à constituer des portefeuilles de placement et aident les autres à se sentir plus en confiance et à l'aise avec leurs décisions financières. Ils sont souvent employés par des sociétés de conseil ou de planification, mais ils peuvent également travailler pour eux-mêmes.
Les analystes financiers recherchent les états financiers, les tendances du marché, les déclarations de revenus et les investissements. Ils conseillent les entreprises et proposent des consultations. Bien que les analystes fournissent souvent des conseils en investissement, ils le font d'une manière différente de celle des conseillers financiers.
Éducation et compétences
Un diplôme d'études collégiales est probablement une qualification minimale pour tout poste de conseiller financier ou d'analyste financier. La plupart des entreprises recherchent probablement des diplômes avancés, des licences et d'autres titres professionnels. Par exemple, on peut s'attendre à ce qu'un conseiller financier ait les meilleures opportunités s'il est un planificateur financier agréé (CFP).
Un diplôme en finance ou en économie est utile pour les futurs conseillers financiers, mais il est crucial pour les futurs analystes financiers. Les deux carrières nécessitent un mélange efficace de compétences interpersonnelles ainsi que des capacités analytiques de résolution de problèmes. Les conseillers financiers et les analystes sont tenus d'expliquer les concepts et produits financiers complexes aux clients ou aux investisseurs. Pour chaque poste - mais particulièrement pour un conseiller financier - la confiance en soi est un trait souhaitable.
Points clés à retenir
- Les conseillers financiers donnent des conseils financiers aux clients, tandis que les analystes financiers analysent les données financières.Les deux carrières nécessitent un diplôme d'études collégiales, et la plupart des professionnels dans ces domaines ont des diplômes en économie ou en finance. Le revenu moyen des deux carrières est nettement supérieur au salaire moyen national.Les perspectives professionnelles pour les analystes financiers et les conseillers financiers sont solides, car elles devraient croître plus rapidement que la carrière moyenne de 2018 à 2028.Les revenus des analystes financiers sont généralement plus stable, car la majeure partie provient du salaire, alors que les conseillers financiers sont souvent payés au moins en partie à la commission.
Les analystes financiers et les conseillers financiers en herbe devraient envisager de poursuivre une désignation d'analyste financier agréé (CFA). Parrainé par le CFA Institute, un candidat doit avoir un baccalauréat et trois ans d'expérience de travail dans un domaine connexe. D'autres qualifications utiles incluent le titre de Chartered Financial Consultant (ChFC) et diverses licences de valeurs mobilières tel que requis par la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).
Un salaire
Il n'y a pas d'énorme différence de rémunération moyenne entre les conseillers et les analystes, mais il y a une différence considérable dans les montants qui paient généralement. Chaque emploi gagne plus que le salaire moyen des Américains dans chaque État. Parmi les professions commerciales, les conseillers et les analystes ont tendance à gagner plus que les agents d'assurance et les agents de conformité, mais moins que les directeurs des ventes ou les directeurs du marketing.
Selon le Bureau of Labor Statistics (BLS), le salaire médian des conseillers financiers aux États-Unis, en novembre 2019, est de 88 890 $, mais les commissions peuvent varier d'environ 5 000 $ à 200 000 $ ou plus.
Pour les analystes financiers, le salaire médian est de 85 660 $. Alors que les analystes ont généralement moins de possibilités de participation aux bénéfices, de bonus ou de commissions, ces sources de revenus supplémentaires pourraient ajouter jusqu'à 50 000 $ au salaire de base de l'analyste.
Le salaire des analystes financiers est plus stable sous deux aspects clés. Premièrement, il y a une concentration beaucoup plus importante d'analystes financiers autour du salaire moyen pour la profession; en d'autres termes, il y a moins de valeurs aberrantes. Les revenus des conseillers financiers sont beaucoup plus étalés.
Les analystes ont un salaire plus stable car ils ont tendance à gagner un salaire de base plus élevé, avec la possibilité de recevoir des primes en plus. Les conseillers financiers gagnent en grande partie des salaires de base inférieurs et travaillent plutôt pour les commissions et les honoraires. Le revenu mensuel d'un analyste a un plafond inférieur et un plancher plus élevé qu'un conseiller, ce qui est particulièrement le cas pour les conseillers financiers indépendants.
L'équilibre travail-vie
La plus grande différence entre ces deux emplois est peut-être la conciliation travail-famille. La plupart des analystes financiers suivent la même structure générale: des heures longues et intenses avec un calendrier prévisible et un flux de travail stable. Les analystes principaux peuvent devoir travailler en dehors des heures de travail s'ils sont responsables de la gestion des actifs d'une grande entreprise ou d'un client. Les analystes ont également tendance à travailler en équipe, soutenant souvent d'autres départements ou organisations dans leurs efforts de travail.
Certains analystes financiers se déplacent fréquemment, souvent pour visiter des entreprises ou parler à des investisseurs potentiels, ce qui peut être difficile pour ceux qui ont une famille mais passionnant pour ceux qui aiment bouger.
Les conseillers financiers, quant à eux, connaissent une plus grande variété d'horaires de travail. Près d'un quart des conseillers financiers sont des travailleurs indépendants, selon le BLS. Les horaires de travail sont souvent axés sur la disponibilité des clients, ce qui peut impliquer d'importants engagements de temps le week-end et le soir, en particulier au début de la carrière du conseiller.
Alors que les analystes principaux sont plus susceptibles d'assumer des heures et des responsabilités supplémentaires, les conseillers principaux travaillent normalement moins tard dans leur carrière. Une fois que la clientèle s'est solidifiée et qu'une structure a été établie, de nombreux conseillers financiers prospères travaillent moins de 40 heures par semaine, mais cela peut être une lutte longue et difficile à atteindre.
Perspectives professionnelles
Ni les analystes financiers ni les conseillers financiers n'iront bientôt. Le BLS prévoit une croissance de l'emploi de 6% pour les analystes financiers de 2018 à 2028 et une croissance de l'emploi de 7% pour les conseillers financiers. Cela se compare à une croissance prévue de 5% de l'emploi pour toutes les professions.
Les conseillers financiers devraient également recevoir une aubaine de la population vieillissante, qui vit plus longtemps et passe plus d'années à la retraite. De plus, les jeunes travailleurs changent d'emploi plus fréquemment et ont un grand besoin de renouveler leurs anciens comptes de retraite.
Les analystes financiers sont les experts incontournables pour aider les compagnies d'assurance, les sociétés de fonds communs de placement et d'autres entités qui ont besoin d'investissements et d'études de marché. La concurrence pour ces postes d'analyste devrait être forte, ce qui met encore plus l'accent sur les qualifications et l'expérience de travail pertinente.
La plupart des postes d'analyste financier sont séparés en rôles d'achat ou de vente, chacun avec une perspective différente. Un analyste côté achat élabore des stratégies pour les entités disposant d'un capital d'investissement important. Il peut s'agir d'investisseurs institutionnels, de fonds communs de placement ou d'organismes sans but lucratif. Les analystes vendeurs proposent un soutien aux entreprises ou aux départements qui vendent des véhicules d'investissement, tels que des actions, des obligations et des assurances. Les analystes du côté de l'achat ont tendance à gagner plus d'argent, à travailler des heures plus intenses et à voyager davantage.
Considérations particulières
Il est plus difficile d'entrer dans la profession d'analyste financier. La plupart des analystes commencent dans un rôle subalterne et travaillent sous un membre d'équipe senior pendant des années avant d'atteindre un salaire moyen. Cependant, les conseillers financiers peuvent trouver plus difficile de survivre une fois qu'ils ont trouvé un emploi.
Le chiffre d'affaires est relativement faible pour les analystes financiers et relativement élevé pour les conseillers financiers. Le cheminement de carrière d'un conseiller financier commence un peu comme un agent d'assurance: le conseiller doit trouver des clients et se constituer un livre d'affaires. Cela implique souvent des appels à froid et beaucoup de réseautage. Beaucoup de types hyper-analytiques n'apprécient pas cette relation interpersonnelle constante. Cependant, les personnes ambitieuses qui ne se soucient pas des aspects sociaux de la carrière peuvent gagner énormément de vie en tant que conseillers.
Les journées des analystes financiers sont remplies de recherches, de réunions, de conférences téléphoniques et d'une majorité de leur temps de travail devant un ordinateur. Il s'agit de la meilleure occupation pour les chercheurs dévoués qui ne craignent pas de se voir confier de nombreuses responsabilités en peu de temps ou pour ceux qui ne souhaitent pas exercer les fonctions d'acquisition de clients d'un conseiller financier.
