La planification financière et la gestion de patrimoine représentent des sous-ensembles de conseils financiers. Un conseiller financier fournit des conseils financiers aux clients en échange d'une compensation. La définition du conseil financier est cependant extrêmement large. Le type de conseil donné, ainsi que les produits offerts et les types de clients servis, déterminent si vous êtes considéré comme un planificateur financier ou un gestionnaire de patrimoine.
Les planificateurs financiers aident principalement à la planification du mode de vie. Cela comprend la budgétisation, la planification des flux de trésorerie et l'épargne pour le collège et la retraite. Bien que la liste des clients d'un planificateur financier puisse couvrir toute la gamme des revenus, la plupart appartiennent à la classe moyenne et ont un fort besoin de faire fructifier leur argent aussi loin que possible.
Les gestionnaires de patrimoine, en revanche, fournissent des services dont ont principalement besoin les particuliers fortunés (HNWI) et les particuliers ultra-fortunés (UHNWI), tels que la planification des gains en capital, la planification successorale et la gestion des risques.
Une façon simple de penser à la distinction entre un planificateur financier et un gestionnaire de patrimoine est qu'un gestionnaire de patrimoine gère un patrimoine littéral, tandis qu'un planificateur financier gère les finances de clients quotidiens qui essaient d'aller de l'avant.
Les deux carrières attirent de brillants jeunes professionnels de la finance des meilleurs collèges et universités, et chaque carrière présente des avantages et des inconvénients. Par exemple, les emplois de planification financière sont plus abondants, mais les emplois de gestion de patrimoine paient généralement plus. Les entreprises de planification financière sont plus susceptibles de tenter leur chance avec un diplômé récent sans expérience, mais les entreprises de gestion de patrimoine ont tendance à offrir de meilleures heures et à subir moins de stress.
Éducation
La plupart des planificateurs financiers et des gestionnaires de patrimoine qui réussissent possèdent au moins un baccalauréat, et celui obtenu dans une école de premier plan, comme l'Université de Chicago ou l'une des ligues de lierre, offre un avantage sur la concurrence. Au-delà de cela, les entreprises individuelles au sein de chaque industrie fixent des exigences en matière de formation pour les embauches potentielles plutôt que les conseils de licence d'État ou fédéraux. De nombreux gestionnaires de patrimoine sont des avocats agréés ou des comptables publics accrédités (CPA), bien que ni l'un ni l'autre ne soient des exigences pour la profession. Moins de planificateurs financiers ont ces désignations, mais ils ne font jamais de mal.
Les planificateurs financiers en herbe voudront obtenir un titre de planificateur financier agréé (CFP). Cela nécessite de passer un examen complet qui couvre des spécialités en planification financière, telles que l'immobilier, la gestion de portefeuille et la planification fiscale. Une désignation CFP est un énorme atout dans votre curriculum vitae, et si vous vous lancez en affaires par vous-même, les clients adorent le voir.
Les gestionnaires de patrimoine peuvent également poursuivre plusieurs désignations pour renforcer leur curriculum vitae et transmettre la confiance et l'expertise aux clients. La désignation la plus prestigieuse est peut-être celle de Chartered Wealth Manager (CWM). Avant d'essayer cette désignation, vous devez avoir trois ans d'expérience vérifiable dans l'industrie.
Compétences requises
Bien que vous puissiez envisager de devenir planificateur financier ou gestionnaire de patrimoine en raison de vos compétences en mathématiques ou d'un talent pour les marchés, votre capacité de vente est beaucoup plus importante pour votre réussite. En tant que recrue, il est douteux que votre employeur vous remette des clients avec qui travailler - en particulier le type de clients fortunés qui enrichissent les gens dans ces professions. Ainsi, votre premier ordre du jour en tant que planificateur financier ou gestionnaire de patrimoine est de battre le pavé et de construire votre livre d'affaires.
En plus de la capacité de vente, vous devez aimer les marchés et les suivre en permanence, quel que soit le cheminement de carrière que vous choisissez. La finance est plus rapide que jamais, et les clients exigent des planificateurs financiers et des gestionnaires de patrimoine qui sont énergiques et gardent une longueur d'avance.
Salaire de départ
Le salaire est quelque peu impropre, étant donné que la majorité des revenus de l'une ou l'autre carrière se présente sous la forme de commissions. Les entreprises offrent généralement de petits salaires de base pour vous aider à traverser les premiers mois de la construction de votre livre d’affaires. En échange, vous devrez atteindre vos objectifs de vente. Si vous n'êtes pas en mesure de le faire, votre employeur ne vous paiera probablement pas longtemps pour chauffer un siège.
Le revenu annuel moyen des gestionnaires de patrimoine, en 2018, est d'environ 94000 $, selon Glassdoor. Pour les planificateurs financiers, la moyenne est de 57 000 $. Cependant, une vaste gamme de données comprend ces moyennes et, selon les performances, vos revenus pourraient être beaucoup plus élevés ou bien inférieurs.
Perspectives d'emploi
Selon le Bureau of Labor Statistics, les emplois dans le conseil financier, dans lesquels la planification financière et la gestion de patrimoine sont classées, devraient augmenter de 14% entre 2016 et 2026, soit le double des perspectives de croissance de 7% dans toutes les professions. La sous-catégorie de la planification financière a tendance à suivre de près la tendance du conseil financier dans son ensemble. La gestion de patrimoine, en revanche, connaît une croissance explosive lorsque l'économie est en plein essor, mais elle se contracte plus que le conseil financier dans son ensemble en période de ralentissement économique.
L'équilibre travail-vie
Vous pouvez vous attendre à de longues heures de travail en tant que planificateur financier ou gestionnaire de patrimoine. Les jeunes planificateurs financiers, en particulier, consacrent beaucoup de temps à l'acquisition de clients au cours des premières années de leur carrière. L'aspect commercial du travail à lui seul pourrait dépasser 40 heures par semaine. En plus de cela, vous devez toujours servir vos clients et suivre le marché. Les gestionnaires de patrimoine doivent également consacrer du temps à la construction d'un livre d'affaires. Parce qu'ils gèrent tellement d'argent par client, cependant, il faut une clientèle plus petite pour réussir. En moyenne, un gestionnaire de patrimoine bénéficie d'un meilleur équilibre vie professionnelle / vie privée qu'un planificateur financier.
Lequel choisir
Les deux carrières nécessitent le même ensemble de compétences: vous devez être en mesure de vendre, vous devez aimer les marchés et cela aide à être bon avec les chiffres. Si vous avez un marché naturel robuste des HNWI, vous voudrez peut-être vous pencher vers la gestion de patrimoine, car vous aurez un avantage que peu de jeunes professionnels apprécient, et la gestion de patrimoine offre la meilleure opportunité de l'exploiter et de réussir rapidement. Si votre marché naturel n'est pas aussi robuste, la planification financière est un domaine beaucoup plus facile à pénétrer. Si vous persévérez dans les premières années difficiles et que vous construisez un livre d’affaires important, vous pouvez profiter d’une carrière réussie.
