Qu'est-ce que Cash in Advance?
L'argent comptant à l'avance est un terme de paiement utilisé dans certains accords commerciaux. Il exige qu'un acheteur paie le vendeur en espèces avant la réception d'un envoi et souvent avant même qu'un envoi ne soit effectué. L'argent comptant à l'avance est une disposition qui peut être exigée dans toute transaction dans laquelle il y a un délai entre le contrat de vente et la livraison des ventes.
Comprendre l'argent comptant à l'avance
Les méthodes de paiement anticipé sont utilisées pour éliminer le risque de crédit, ou le risque de non-paiement, pour le vendeur. En général, la structure de la transaction d'avance de trésorerie profite pleinement au vendeur et présente des risques pour l'acheteur. Les paiements anticipés ne sont pas nécessairement des termes commerciaux inhabituels, mais les risques pour un acheteur augmentent si le vendeur ou le réseau avec lequel il traite n'est pas très crédible.
L'argent comptant à l'avance peut être associé à toute transaction de vente dans laquelle les biens ou services ne sont pas fournis immédiatement sur place, comme dans les ventes de briques et de mortier, mais plutôt retardés par un processus d'expédition. Les marchés en ligne et le commerce international sont deux domaines où les paiements anticipés peuvent être courants.
Dans une transaction avec de l'argent comptant à l'avance, le vendeur exige que l'acheteur effectue le paiement intégral à l'avance afin d'entamer le processus d'expédition des marchandises attendues. Cela protège le vendeur contre la perte d'argent pour les marchandises expédiées sans paiement et soulage également tout besoin de recours en matière de recouvrement.
Dans certains cas, les arrangements en espèces à l'avance peuvent permettre à l'acheteur de payer immédiatement avant le transfert de propriété, en espèces à la livraison. Cependant, le plus souvent, le prépaiement est entièrement effectué via des services de virement ou des portails de paiement en ligne à l'aide d'une carte de crédit, d'une carte de débit ou d'un compte bancaire. Les risques liés aux paiements en espèces anticipés n'en font généralement pas l'option préférée de la plupart des acheteurs.
Marchés en espèces
Les marchés en ligne et le commerce international sont deux domaines où les paiements anticipés peuvent être les plus courants. La plupart des consommateurs et des entreprises sont à l'aise pour effectuer des achats en ligne via des entreprises bien établies comme Walmart, Target et Home Depot.
Les acheteurs effectuent généralement des paiements en ligne en avance sans trop de recherches ou de risque perçu. Cependant, les risques peuvent augmenter à mesure que les entreprises en ligne deviennent moins transparentes. Amazon et eBay progressent un peu plus haut sur le spectre des risques.
Garanties éventuelles
À ce titre, les deux offrent des garanties conditionnelles soutenant les ventes de leurs vendeurs. Amazon garantit un remboursement si les marchandises n'arrivent jamais. Sur la plateforme eBay, eBay a également une garantie de remboursement pour la plupart des articles. Dans tous les cas de délinquance du vendeur, eBay participe à l'évaluation de chaque cas de remboursement monétaire si les articles ne sont pas reçus.
Le commerce international peut impliquer une variété d'entreprises allant des petites entreprises aux grands conglomérats. Les entreprises qui ne veulent pas faire face aux risques de radiation de stocks auront besoin d'argent comptant à l'avance.
Généralement, la décision d'une entreprise d'instituer des paiements anticipés en espèces dépendra de ses risques. Les grandes entreprises peuvent avoir une plus grande latitude pour offrir de meilleures conditions de paiement aux acheteurs, car leurs comptes clients et leurs processus de recouvrement sont plus avancés. Les petites entreprises peuvent ne pas avoir les avantages des comptes clients à service complet et du support des recouvrements. Dans les petites entreprises, les radiations de paiements non encaissés peuvent également entraîner des pertes ingérables.
Points clés à retenir
- Les conditions de paiement à l'avance exigent qu'un acheteur effectue le paiement avant la réception des biens achetés.Les conditions de paiement à l'avance peuvent être associées à toute transaction de vente dans laquelle des biens ou des services ne sont pas fournis immédiatement.Le paiement à l'avance est le meilleur paiement option pour les vendeurs, mais n'est pas toujours utilisée en raison des normes de l'industrie ou de la concurrence.Les entreprises peuvent choisir parmi une variété de modalités de paiement et choisissent généralement des modalités de paiement qui gèrent correctement leurs propres risques tout en restant comparables aux concurrents.
Alternatives à Cash in Advance
Le paiement en ligne en avance est généralement la norme pour les transactions de commerce électronique; cependant, ils ne sont pas nécessairement standard ou préférés pour la plupart des acheteurs commerciaux. Les transactions en espèces pour les entreprises peuvent perturber les flux de trésorerie, créer des désagréments et créer une concurrence qui peut être facilement évitée en offrant plusieurs types de conditions de paiement. À ce titre, les transactions commerciales impliquant un retard de livraison incluront généralement quelques options différentes.
L'argent comptant à l'avance est l'une des nombreuses modalités de paiement qu'une entreprise peut choisir d'instituer pour les acheteurs.
Selon le marché, des garanties conditionnelles peuvent également être disponibles pour les vendeurs professionnels. Sur les marchés complexes, en particulier dans le commerce international, où les risques sont élevés, la meilleure chose à encaisser en termes de paiement anticipé pour les vendeurs peut être les lettres de crédit.
Lettre de crédit
Les lettres de crédit constituent une obligation documentée d'une institution financière de faciliter le paiement de l'acheteur. Les lettres de crédit peuvent être financées ou non. Une lettre de crédit entièrement financée peut servir de type de compte séquestre dans lequel la banque fournit une promesse documentée que les fonds sont détenus dans un compte séparé pour le paiement une fois que les conditions d'expédition ont été établies et que le paiement a été demandé.
Les lettres de crédit non financées fournissent une promesse documentée que la banque accepte d'effectuer un paiement pour l'acheteur si elle ne peut pas le faire elle-même au moment où le paiement est demandé. Les lettres de crédit financées et non financées peuvent offrir à l'acheteur des fonds empruntés à l'institution financière pour effectuer un paiement à un vendeur. Les lettres de crédit financées, y compris les fonds empruntés, commencent généralement à facturer les intérêts de l'acheteur immédiatement, tandis que les lettres de crédit non financées commencent à intéresser lorsque les fonds sont dispersés si nécessaire.
Dispositions de paiement
Les transactions commerciales internationales sont connues pour offrir une variété de dispositions de paiement différentes qu'un acheteur et un vendeur peuvent intégrer dans un contrat de vente pour aider à atténuer les risques. Au-delà des lettres de crédit, de nombreuses entreprises utilisent des processus de facturation et de recouvrement standard pour les paiements. Les entreprises ajustent généralement leurs jours de facturation pour gérer les risques et les normes de l'industrie.
Les divisions des comptes débiteurs peuvent également déployer leurs propres programmes de recouvrement des comptes en souffrance ou engager un tiers pour le soutien. De nombreuses entreprises ajouteront également des pénalités pour retard de paiement afin de gérer le risque de crédit des créances. Selon les conditions commerciales et commerciales, les entreprises peuvent également engager des poursuites judiciaires pour recevoir des paiements.
Aujourd'hui, des développements progressifs se produisent régulièrement autour de la chaîne d'approvisionnement et des méthodes de paiement internationales grâce à l'utilisation de la technologie financière qui contribue à mieux faciliter et sécuriser les transactions commerciales. Dans l'ensemble, les coûts des recouvrements et des radiations de paiements en souffrance peuvent être considérablement problématiques pour une entreprise, donc l'utilisation d'espèces à l'avance ou d'autres conditions de paiement plus sûres est certainement la meilleure option.
