Cash Back vs. Airline Miles: un aperçu
En choisissant entre les remises en argent et les récompenses en miles aériens, la principale question est de savoir quel type de carte de récompense vous convient le mieux. Il est logique de choisir le forfait qui correspond à vos objectifs et à votre style de vie.
Avant de choisir une carte, il est important de considérer si vous dépensez suffisamment pour que cela en vaille la peine, car de nombreuses cartes de récompense ont des frais annuels. Sinon, il existe de nombreuses cartes de crédit sans frais qui offrent des récompenses vraiment gratuites.
Ensuite, lisez les petits caractères. Y a-t-il des dates d'interdiction qui limiteraient votre capacité à utiliser vos récompenses de voyage? Vos récompenses expirent-elles? Y a-t-il des moyens pour vous de gagner plus, comme effectuer des achats en ligne via votre site Web de récompenses de carte de crédit? Prêter attention à ces détails peut vous aider à optimiser vos récompenses afin que vous puissiez tirer le meilleur parti des avantages offerts par votre carte de crédit.
Remise en argent
Les cartes de crédit avec remise en argent ont l'avantage de la flexibilité. Vous pouvez choisir de dépenser cet argent en voyage ou de l'utiliser pour d'autres achats que vous souhaitez faire. Si vous portez un solde sur votre carte de crédit d'un mois à l'autre, même le programme de récompenses le plus généreux sera réduit du montant que vous payez en intérêts (c'est ainsi que les sociétés de cartes de crédit font leur argent, après tout). Les récompenses ne sont pas gratuites si vous payez un taux d'intérêt élevé pour les gagner.
Les récompenses en espèces peuvent atteindre jusqu'à 5% d'une transaction. Certaines transactions offrent également des récompenses doubles grâce à des partenariats commerciaux. La récompense prend généralement la forme d'un crédit de relevé, qui peut couvrir une partie des frais occasionnés par les achats mensuels. Les consommateurs peuvent également recevoir la récompense en espèces directement par dépôt sur un compte courant lié ou par courrier par chèque. Certaines récompenses de remise en argent ne peuvent être utilisées qu'avec des achats spécifiques, y compris des programmes d'incitation de voyage, d'électronique ou de partenariat.
En règle générale, le titulaire de la carte doit atteindre un certain niveau de transaction pour avoir droit à de l'argent ou à d'autres avantages, généralement autour de 25 $, mais cela varie d'une carte à l'autre. Certaines cartes de crédit offrent différents niveaux de remise en argent, selon le type d'achat ou le niveau de transaction.
Miles aériens
Il existe deux principaux types de cartes de voyage qui offrent des récompenses en miles: les cartes spécifiques aux compagnies aériennes ou aux hôtels et les cartes de voyage plus générales.
Les miles sont plus limités, mais ils peuvent être un bon choix si votre style de vie implique des voyages - ou si vous espérez que ce sera le cas à l'avenir (peut-être avez-vous besoin d'un peu de motivation pour commencer à planifier ce voyage en Espagne). Habituellement, les miles des compagnies aériennes s'accumulent à peu près au même rythme que les récompenses en espèces (1% ou 2% est standard) et il peut y avoir une incitation à s'inscrire.
Les bonus d'inscription sont probablement les meilleures récompenses que vous obtiendrez de votre carte de crédit, alors profitez-en pendant que vous le pouvez. Certaines cartes de miles vous permettent également d'utiliser les points pour d'autres achats de voyage en plus des billets d'avion, tels que les chambres d'hôtel ou les voitures de location.
Les cartes spécifiques à une compagnie aérienne ou à un hôtel limiteront votre capacité à magasiner pour la meilleure offre, car vous ne gagnez des récompenses qu'avec une seule entreprise, mais les points peuvent parfois être échangés à des tarifs plus proches de 3% ou 4% (plutôt que le 1 pour cent ou 2 pour cent d'une remise en argent ou d'une carte de récompense générale). Cela est particulièrement vrai pendant les périodes de voyage hors pointe - si vous essayez de voyager pendant les vacances, attendez-vous à des retours de récompense inférieurs et méfiez-vous des dates d'interdiction. Les cartes spécifiques aux compagnies aériennes peuvent offrir des avantages supplémentaires, tels que des surclassements gratuits, des frais de bagages supprimés, un embarquement prioritaire ou l'accès aux salons de l'aéroport.
Les cartes de voyage générales ont l'avantage de la flexibilité entre les entreprises, mais obtiendront des taux de récompense similaires à ceux d'une carte de crédit à récompense en espèces. Ne vous attendez pas à obtenir des surclassements ou un traitement spécial avec une carte de crédit de voyage générale; ce type de carte est l'équivalent d'une carte de récompenses en espèces dans ses gains et avantages, sauf que les récompenses doivent généralement être dépensées en voyage.
Considérations particulières
Avant de vous inscrire pour une carte avec des frais annuels, regardez au-delà du bonus de signature de la première année ou de l'exonération des frais et calculez combien vous devrez dépenser chaque année pour atteindre le seuil de rentabilité. Comprendre cela peut être un peu délicat parce que parfois vous devez convertir des miles en dollars, mais cela peut être fait. Par exemple:
- 50000 miles = 500 $ de voyage. Cela signifie que chaque mile = 0, 01 $. (Vous devez dépenser 3 000 $ au cours des trois premiers mois pour obtenir ce bonus unique.) Vous gagnez 2x miles pour chaque achat. Pour chaque dollar dépensé, vous gagnez 0, 02 $ en récompenses. (Cela revient à gagner 2%.) Les frais annuels sont de 95 $ après la première année. Gagner 0, 02 $ pour chaque dollar dépensé signifie que vous devrez dépenser au moins 4750 $ sur votre carte chaque année avant de commencer à gagner des récompenses gratuites.
Une carte de voyage souhaitable n'a également aucun frais de transaction à l'étranger, les miles n'expirent pas et il n'y a pas de dates d'interdiction pour échanger des points de voyage, qui peuvent être dépensés sur n'importe quelle compagnie aérienne et hôtel. De plus, il n'y a généralement pas de TAP d'introduction pour les achats ou les transferts de solde.
Points clés à retenir
- En choisissant entre cash back et miles aériens, il est plus judicieux de choisir la carte qui correspond à vos objectifs et à votre style de vie.Avant de choisir une carte, il est important de considérer si vous dépensez suffisamment pour en valoir la peine car de nombreuses cartes de récompenses ont des frais annuels. Pour les cartes avec des frais annuels, regardez au-delà du bonus de signature de la première année ou de l'exonération des frais et calculez combien vous devrez dépenser chaque année pour atteindre le seuil de rentabilité.
