Qu'est-ce qu'un chèque de banque?
Un chèque de banque est un chèque émis par une institution financière, généralement une banque, sur ses fonds propres. Un représentant de l'institution financière, généralement un caissier de banque, la signe et la fait payer à un tiers. Un client qui achète un chèque de banque paie la valeur nominale totale du chèque et paie généralement une petite prime pour le service. Les fonds de l'émetteur sécurisent ces chèques, qui comprennent le nom d'un bénéficiaire (l'entité à laquelle le chèque est payable) et le nom de l'expéditeur (l'entité qui paie le chèque).
Il existe plusieurs scénarios où il est judicieux d'utiliser un chèque de banque à la place d'un chèque personnel, en raison des avantages et des protections qu'il offre que vous pourriez ne pas apprécier avec les chèques personnels. Voici ce que vous devez savoir sur l'utilisation des chèques de banque et comment en obtenir un.
Un chèque de banque est rédigé au nom de la banque plutôt que le vôtre et signé non pas par vous mais par un caissier, ce qui signifie que la banque garantit son paiement.
Chèque de banque
Fonctionnement des chèques de banque
Une personne peut utiliser un chèque de banque au lieu d'un chèque personnel pour garantir que les fonds sont disponibles pour le paiement. Un chèque de banque est sécurisé car la personne doit d'abord déposer le montant du chèque sur le compte de l'institution émettrice. La personne ou l'entité à qui le chèque est établi est assurée de recevoir l'argent lors de l'encaissement du chèque.
Un chèque de banque est généralement associé à un paiement important, pour lequel une protection supplémentaire est garantie. Par exemple, vous pouvez utiliser un chèque de banque pour:
- Faire un acompte sur une maisonPayer les frais de clôture d'une hypothèqueAcheter une voiture ou un bateauAcheter un terrain
En d'autres termes, ils ne sont généralement pas utilisés pour les dépenses quotidiennes.
Les chèques de banque offrent un certain nombre d'avantages. Le bénéficiaire - la personne qui reçoit les fonds - sait que le chèque ne sera pas retourné, car il est tiré du compte de la banque. Étant donné que les chèques de banque comportent généralement des filigranes et nécessitent la signature d'un ou plusieurs employés de banque, la banque a l'assurance que le chèque ne sera pas contrefait. Vous n'avez pas à vous soucier de partager vos informations de compte courant avec le bénéficiaire, car le chèque n'est pas tiré de votre compte. Enfin, les fonds sont généralement disponibles le jour ouvrable suivant. Avec un chèque personnel volumineux, la banque peut mettre en attente plusieurs jours pour permettre au chèque de s'écouler.
Obtenez toujours un reçu papier ou numérique pour les chèques de banque que vous recevez. Votre reçu vérifie la preuve de paiement, et c'est quelque chose que vous voudrez avoir si un chèque de banque est perdu ou volé. Si c'est le cas, vous pouvez demander à la banque de réémettre le chèque. La mise en garde est que la banque peut demander une caution d'indemnisation en premier. Cette caution vous rend responsable du remplacement du chèque. Et ce n'est pas un processus instantané. Selon la banque, vous devrez peut-être attendre 30 à 90 jours pour recevoir un chèque de banque de remplacement.
Points clés à retenir
- Un chèque de banque ne peut pas rebondir.En raison des filigranes et des signatures bancaires requises, il est difficile de contrefaire un chèque de banque.Avec un chèque de banque, les fonds sont généralement disponibles pour le bénéficiaire le jour ouvrable suivant.
Chèque de banque contre autres modes de paiement
Si un bénéficiaire n'accepte pas un chèque de banque, il existe d'autres options pour effectuer des paiements importants qui offrent différents niveaux de sécurité.
Chèques traditionnels
La banque ne garantit pas les chèques traditionnels. S'il n'y a pas suffisamment de fonds dans le compte de l'expéditeur pour couvrir le projet, la banque peut retourner le chèque. Par conséquent, le bénéficiaire ne reçoit aucun fonds du mauvais chèque. Les chèques de banque suppriment cet élément de risque.
Ordres financiers
Un mandat n'est pas un chèque, mais c'est un moyen de paiement sécurisé. Vous achetez le mandat pour un montant spécifique et l'écrivez au bénéficiaire. Il l'apporte à la banque et le dépose ou l'encaisse.
Comparé à un chèque de banque, un mandat peut être moins cher. Le US Postal Service, par exemple, les propose pour moins de 2, 50 $. Ils sont également plus faciles à obtenir, car vous n'êtes pas limité à les trouver dans les banques et les coopératives de crédit. Vous pouvez acheter des mandats au bureau de poste, dans les supermarchés et dans certaines stations-service. Et vous n'avez pas besoin d'un compte bancaire pour obtenir un mandat; il vous suffit d'avoir l'argent pour couvrir le mandat et les frais.
Chèques certifiés
Les chèques certifiés sont comme les chèques de banque, mais ils sont tirés directement sur votre compte. Il s'agit essentiellement d'un chèque personnel, mais il est signé par vous et par la banque. La banque garantit un chèque certifié et peut bloquer certains fonds dans le compte du titulaire du compte, mais elle ne déplace pas les fonds de ce compte vers ses propres réserves. Cependant, s'il n'y a pas suffisamment de fonds dans votre compte pour couvrir le chèque certifié, vous devrez payer tous les frais associés aux frais bancaires.
Un chèque certifié peut être moins sûr qu'un chèque de banque. Ces chèques peuvent ne pas avoir les mêmes filigranes, ce qui les rend plus faciles à dupliquer. En général, cependant, un chèque certifié est toujours un moyen de paiement plus sûr qu'un mandat ou un chèque personnel.
Transferts bancaires
Les virements bancaires sont une troisième alternative de chèque de banque à considérer. Avec un virement bancaire, l'argent est envoyé par voie électronique directement de votre compte à quelqu'un d'autre, sans chèque nécessaire. C'est une façon peu stressante d'envoyer de l'argent, mais il y a des inconvénients.
D'une part, les virements bancaires peuvent être plus chers que les chèques de banque, les chèques certifiés ou les mandats. Selon la banque et où va l'argent, vous pouvez payer entre 14 $ et 50 $ pour effectuer un virement bancaire.
L'autre inconvénient est que les virements bancaires ne sont pas toujours instantanés. Un virement bancaire international peut prendre plusieurs jours, ce qui peut ne pas être pratique pour votre bénéficiaire si l'argent est nécessaire rapidement.
Applications de paiement social
Les applications de paiement social peuvent être utiles pour envoyer de l'argent à des amis et à la famille. Avec ces applications, vous pouvez envoyer de l'argent à l'adresse e-mail ou au numéro de téléphone de quelqu'un en utilisant votre compte bancaire, votre carte de débit, votre carte de crédit ou le solde que vous avez dans l'application. Les transferts peuvent être instantanés et, selon d'où vient l'argent pour le transfert, vous pouvez payer zéro frais.
Certaines applications limitent le montant que vous pouvez envoyer en une seule transaction et par jour. Si vous avez un gros montant à envoyer, vous feriez mieux de consulter un chèque de banque ou l'une des autres options mentionnées ci-dessus.
Exemples d'escroqueries par chèque de banque
Bien que les chèques de banque présentent un risque très faible, les voleurs ont développé un certain nombre d'escroqueries centrées sur eux. Dans un cas, un acheteur contacte quelqu'un qui vend quelque chose et propose de l'acheter avec un faux chèque de banque écrit pour un montant supérieur au prix de vente. Il demande au vendeur de transférer la différence à une autre partie. L'acheteur prétend qu'il doit effectuer deux transactions mais n'a qu'un seul chèque de banque, ou il invente une autre excuse. Une fois que le vendeur a viré l'argent, il se rend compte que le chèque de banque est frauduleux lorsque sa banque le notifie des jours ou des semaines plus tard.
Dans une autre arnaque populaire, la victime reçoit une lettre indiquant qu'elle a été sélectionnée pour travailler comme client mystère. La lettre contient un chèque de banque et indique à la victime d'utiliser une partie du chèque pour acheter de la marchandise pendant les excursions de mystère, de remettre une partie du chèque à un tiers et de garder le reste comme salaire. Pour réussir, l'arnaque repose sur le fait que la victime a câblé les fonds avant de découvrir que le chèque de banque est un faux.
