Cfp, clu ou chfc: quel est le meilleur?

À un moment donné de votre carrière financière, vous pourriez rencontrer un client dont la situation actuelle est compliquée. Au cours de votre réunion, vous pourriez être confronté à certains défis lorsqu'il s'agit de déterminer la meilleure solution. Les clients ayant des situations apparemment simples peuvent souvent avoir des problèmes complexes liés à l'assurance-vie, aux impôts ou à la planification successorale. Ils peuvent également ignorer ces situations.

Que sont les CFP, ChFC et CLU?

Afin d'éviter ces types de cas difficiles, il est important de vous assurer que vous vous équipez pour reconnaître de nombreuses situations et guider correctement vos clients à travers elles. En augmentant vos connaissances, votre crédibilité et vos revenus en bénéficieront. nous examinons trois désignations différentes qui vous permettent d'acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour gérer presque la situation de n'importe quel client: le planificateur financier agréé (CFP), le souscripteur agréé (CLU) et le consultant financier agréé (ChFC).

Points clés à retenir

• Le titre de planificateur financier certifié est le plus largement reconnu dans le domaine aujourd'hui et est recherché par ceux qui souhaitent offrir une planification financière à base d'honoraires.Le fait d'avoir un titre de souscripteur de vie agréé est destiné à ceux qui se spécialisent en assurance-vie pour la planification d'entreprise ou successorale. fins. Le titre de consultant financier agréé ne nécessite pas d'examen du conseil. Le choix de la meilleure option dépend de votre situation et de vos objectifs.

CFP: le choix des médias

La marque CFP est offerte et régie par le Certified Financial Planner Board of Standards de Washington, DC. Le titre de CFP est peut-être le titre de compétence le plus largement reconnu dans le domaine aujourd'hui, en grande partie en raison de la quantité de visibilité qu'il a reçue des médias.

Ce titre est généralement la désignation de choix pour ceux qui souhaitent offrir une planification financière payante et est traditionnellement plus recherché par les professionnels de la fiscalité, du droit ou de l'investissement. Les agents d'assurance qui obtiennent cette désignation peuvent l'utiliser pour fournir des plans financiers complets aux clients et leur montrer comment leurs divers besoins d'assurance s'inscrivent dans de tels plans.

Programme CFP

Le programme CFP contient cinq cours de base qui couvrent les sujets de planification suivants:

• Planification des investissementsPlanification de l'assurancePlanification des impôtsPlanification de la retraitePlanification de l'éducationÉthique et processus de planification financière

Il y a environ 106 sujets conceptuels liés à la planification financière qui sont couverts dans ce document. Une fois tous les cours terminés avec succès, les étudiants doivent réussir un examen de conseil de 10 heures rigoureux et complet. Une fois que les candidats ont réussi l'examen, ils doivent passer une vérification des antécédents et payer un droit d'entrée avant de recevoir leurs certifications.

Une fois que vous êtes devenu CFP, vous devrez renouveler régulièrement votre certification. Ceci est requis tous les deux ans. Pour recertifier, vous devez payer des frais de 355 $ avec une demande dûment remplie et compléter 30 heures de formation continue - 28 heures en planification financière et deux heures en éthique approuvée.

Avantages de devenir CFP

Devenir CFP demande beaucoup de travail et d'engagement. Mais il y a beaucoup d'avantages pour ceux qui poursuivent cette désignation. Tout d'abord, il vous donne la possibilité d'aider vos clients à atteindre leurs objectifs financiers. Cela vous donne également un coup de pouce dans vos revenus - devenir certifié peut vous donner le potentiel d'un salaire plus élevé.

Souscripteur à vie agréé: la désignation la plus ancienne

La CLU est largement considérée comme la désignation d'assurance la plus respectée de l'industrie. Cette désignation a été créée en 1927 par l'American College de Bryn Mawr, en Pennsylvanie. La CLU est traditionnellement exercée par des agents qui souhaitent se spécialiser en assurance-vie à des fins de planification d'entreprise ou de succession.

Curriculum CLU

Le programme de cours actuel pour le CLU comprend cinq cours obligatoires. Ils comprennent les éléments suivants:

• Fondamentaux de la planification de l'assuranceDroit de l'assurance-vieAssurance-vie individuelleFondamentaux de la planification successoralePlanification pour les propriétaires d'entreprise et les professionnels

En plus des cinq cours obligatoires, les individus doivent également s'inscrire à trois cours au choix. Ceux-ci peuvent être choisis parmi des sujets tels que les suivants:

• Planification financière: processus et environnementAssurance maladie individuelleFiscalité des revenusAvantages collectifsPlanification des besoins de retraiteInvestissements Demandes de planification successorale

Comment ça fonctionne

Les étudiants peuvent suivre des cours en classe ou en ligne pour certains cours. L'un des principaux avantages de ce programme d'études est que vous êtes autorisé à suivre les cours à votre propre rythme. Les étudiants disposent de quatre mois après leur inscription pour planifier leur examen final.

Consultant financier agréé: planification financière avancée

Le titre de consultant financier agréé (ChFC) a été introduit en 1982 comme alternative à la marque CFP. Cette désignation est également disponible auprès de l'American College. Cette désignation a le même programme de base que la désignation CFP, plus deux ou trois cours optionnels supplémentaires qui se concentrent sur divers domaines de la planification financière personnelle. Mais la plus grande différence est qu'elle n'oblige pas les candidats à passer un examen complet du jury, comme avec le CFP.

En raison du nombre de cours qui chevauchent à la fois le ChFC et le CFP, les notes ChFC et CLU sont souvent suivies par des personnes recherchant une connaissance approfondie de la planification financière et de l'assurance, mais qui souhaitent éviter un examen de longue durée. Certains des domaines décrits dans le programme sont les suivants:

• Familles de petites entreprisesPlanification financière pour les clients LGBTQAide aux familles ayant des personnes à charge ayant des besoins spéciaux

Quel est le meilleur?

Il n'y a vraiment pas de bonne réponse à cette question. La réponse réside dans votre domaine de prédilection. Si vous souhaitez vous concentrer plus exclusivement sur l'assurance-vie, la désignation CLU fournit le programme le plus complet pour vous. Si vous préférez vous concentrer sur une planification financière complète, l'un des deux autres titres de compétences vous convient mieux.

Aucune désignation n'est considérée comme meilleure que les autres.

Il convient de noter qu'aucune de ces désignations n'est considérée comme intrinsèquement supérieure aux autres. Le titre de CFP nécessite moins de cours mais oblige ses étudiants à apprendre le matériel d'une manière qui leur permet de l'appliquer de manière proactive à l'examen du jury. Les diplômes CLU et ChFC nécessitent plus de cours mais n'ont pas d'examen complet. Le tableau suivant peut vous aider à comprendre les différences et les similitudes entre les trois désignations.

-	CLU®	CFP®	ChFC®
Examen du jury complet	Non	Oui	Non
Nombre de cours requis	8	5	8
Objet de l'étude	Assurance vie, personnelle et professionnelle	Planification financière complète	Planification financière complète