Qu'est-ce que le chapitre 13
Le chapitre 13 fait référence à une procédure de mise en faillite américaine dans laquelle le débiteur entreprend une réorganisation de ses finances sous la supervision et l'approbation des tribunaux. Lorsqu'un individu, un couple marié ou une entreprise est endetté, il peut déposer le bilan du chapitre 13. Dans le cadre de la réorganisation financière du chapitre 13, le débiteur doit soumettre et suivre un plan de remboursement des créanciers impayés dans un délai de trois à cinq ans. Dans la plupart des cas, le plan de remboursement doit fournir un remboursement substantiel aux créanciers - au moins égal à ce qu'ils recevraient en vertu d'autres formes de faillite - et il doit, si nécessaire, utiliser 100% des revenus du débiteur pour le remboursement.
Avec une faillite du chapitre 13, également connue sous le nom de «régime de salariés», les individus paient un montant mensuel convenu à un syndic impartial nommé, consolidant ainsi les dettes en un seul montant mensuel. Le syndic distribue ensuite l'argent aux créanciers du déposant, et le débiteur n'a aucun contact direct avec les créanciers.
RÉPARTITION Chapitre 13
Le chapitre 13 est parfois le type de faillite déposée par les débiteurs qui souhaitent empêcher la saisie de leur maison. Cependant, le chapitre 7 est la forme de faillite la plus courante, car il permet aux particuliers d'effacer leur dette existante et de recommencer à zéro - cependant, souvent avec une faillite du chapitre 7, le dossier individuel cède sa maison dans le processus. Une fois qu'un individu ou un couple dépose le chapitre 13, toute procédure de saisie immobilière est interrompue. La faillite du chapitre 13 diffère également de la restructuration coûteuse et compliquée des dettes qui survient lors d'une faillite du chapitre 11. Essentiellement, le chapitre 13 permet à une personne chargée de dettes ou à une entreprise individuelle qui peut gagner trop d'argent pour être considérée pour la faillite du chapitre 7 de soumettre un plan ordonné aux tribunaux pour rembourser les dettes sur une période de trois à cinq ans. Le dépôt de bilan du chapitre 13 peut également protéger les cosignataires des prêts du débiteur d'être tenu responsable de ces prêts.
Par exemple, après qu'Eric a perdu son emploi et que sa femme Nina a subi une crise médicale qui l'a laissée incapable de travailler la même année, ils ont pris du retard sur leur hypothèque et avaient 25 000 $ d'arriérés. La banque avait entamé une procédure de saisie juste au moment où Eric a reçu une offre d'emploi et Nina a lancé une petite entreprise. En déposant un dossier de mise en faillite (Chapter 13), ils ont pu arrêter la saisie et garder leur maison. Avec leur revenu maintenant stable, ils sont en mesure de payer leur hypothèque chaque mois, tout en répartissant les arriérés sur une période de cinq ans.
Admissibilité au chapitre 13 de la faillite
Les couples individuels ou mariés sont admissibles à utiliser le chapitre 13, même si le déclarant est un travailleur indépendant, à condition que ses dettes non garanties existantes soient inférieures à 394 725 $ et que les dettes garanties soient inférieures à 1 184 200 $ jusqu'en 2018. Les déclarants doivent également avoir suivi des conseils en matière de crédit pour être pris en considération. éligible au chapitre 13.
Pour déposer un dossier de mise en faillite en vertu du chapitre 13, le débiteur doit établir une liste de chaque créancier à qui il doit de l'argent, ainsi que le montant d'argent dû; une liste de tous les biens possédés; des informations sur les revenus du débiteur, telles que combien ils gagnent et d'où proviennent leurs revenus; et des informations détaillées sur les dépenses mensuelles du débiteur.
