QU'EST-CE QUE LA POLITIQUE SUR LES RÉCLAMATIONS
La police réclamations fait référence à une police d'assurance qui fournit une couverture lorsqu'une réclamation est faite contre la police, indépendamment du moment où l'événement de réclamation a eu lieu. Une police fondée sur des réclamations est plus susceptible d'être achetée lorsqu'il y a un délai entre le moment où les réclamations se produisent et le moment où elles sont déposées. Les polices d'assurance commerciale sont souvent proposées sous forme de police d'indemnisation ou de sinistre. Alors que la politique de réclamation fournit une couverture pour les réclamations lorsque l'événement est signalé, la politique d'occurrence fournit une couverture lorsque l'événement se produit.
RÉPARTIR LA POLITIQUE SUR LES RÉCLAMATIONS
Une police d'indemnisation est un type de police d'assurance le plus couramment utilisé pour couvrir les risques associés aux opérations commerciales. Par exemple, ces politiques sont souvent utilisées pour couvrir le potentiel d'erreurs associées aux erreurs et omissions (E&O) dans les états financiers. Ils sont également utilisés pour couvrir les entreprises contre les réclamations des employés, y compris les licenciements abusifs, le harcèlement sexuel et les plaintes de discrimination.
Ces réclamations peuvent être déposées contre une police plusieurs mois après la survenance de l'événement. Ce type de responsabilité est appelé responsabilité en matière de pratiques d'emploi et peut également couvrir les actions des administrateurs et dirigeants de l'entreprise.
Les compagnies d'assurance peuvent également proposer des polices d'indemnisation et de déclaration, qui sont considérées comme moins souhaitables qu'une police d'indemnisation standard car les réclamations doivent être déclarées pendant la période couverte par la police pour que la réclamation soit couverte. Cela réduit le temps qu'une entreprise peut s'attendre à être couverte, ce qui peut être un problème dans les situations où plusieurs mois peuvent s'écouler entre l'événement de la réclamation et la réclamation en cours.
Différences entre les réclamations et l'occurrence
Presque toutes les polices d'assurance responsabilité civile appartiennent à l'une des deux catégories suivantes: réclamation ou occurrence.
La couverture d'une police fondée sur des réclamations est déclenchée par une réclamation effectuée pendant que la police est en vigueur. La compagnie d'assurance est tenue de défendre le preneur d'assurance et de payer les réclamations. La police d'assurance comprendra une période de temps spécifiée pendant laquelle la couverture s'applique et toutes les réclamations faites pendant cette période sont couvertes par la police. Ce type de déclencheur est différent d'une stratégie d'occurrence, qui est basée sur l'heure à laquelle l'événement de réclamation s'est produit, car le déclencheur de stratégie d'occurrence ne couvre que les réclamations qui proviennent d'incidents survenus pendant une période spécifiée. Les politiques d'occurrence ne précisent pas quand l'accident doit avoir lieu, tant que les blessures ou les dommages qu'il cause se produisent pendant la période de la politique.
