L'œuf d'or (nid)
Quelle est la taille de l'œuf moyen de retraite? Cela dépend de ce que vous entendez par «moyenne».
Une analyse 2019 de plus de 30 millions de comptes de retraite par Fidelity Investments a révélé que le solde moyen des régimes 401 (k) parrainés par les entreprises à la fin de 2018 était de 95600 $. Pour les IRA traditionnels, Roth et rollover, le chiffre était de 98 400 $. Et pour 403 (b) s et autres régimes de retraite à cotisations définies dans le secteur sans but lucratif, il était de 78 700 $. Ces chiffres ont baissé d'environ 7, 5% à 8% en moyenne par rapport au même trimestre de l'année précédente, en grande partie à cause d'un repli des marchés boursiers fin 2018.
Points clés à retenir
- Les travailleurs américains avaient en moyenne 95600 $ dans leurs plans 401 (k) à la fin de 2018, selon une étude importante, mais les soldes des comptes 401 (k) et des autres comptes de retraite varient considérablement selon l'âge du travailleur.Autres facteurs majeurs qui influencent l'épargne-retraite comprend le revenu du ménage et l'éducation.
Divisions générationnelles
Bien sûr, des moyennes globales comme celles-ci ne nous disent pas grand-chose. Comme vous pouvez vous y attendre, les jeunes travailleurs ont tendance à économiser moins d'argent pour leur retraite que les travailleurs plus âgés, en partie parce que leurs salaires sont généralement inférieurs et qu'ils n'ont pas eu autant d'années pour cotiser à leur compte de retraite.
Il s'avère que l'écart est assez large. Un rapport de juin 2018 du Transamerica Center for Retirement Studies a examiné un échantillon représentatif à l'échelle nationale de 6372 travailleurs âgés de 18 ans et plus et a ventilé leur épargne-retraite par génération. Il a révélé que les ménages des baby-boomers avaient estimé l'épargne-retraite médiane à 164000 $ en 2017, tandis que la génération Xers avait 72000 $ et la génération Y 37000 $.
Même ces chiffres tendent à masquer combien (ou peu) de personnes ont économisé. Par exemple, l'étude de Transamerica a révélé que 14% des milléniaux interrogés avaient économisé de 0 à 4 999 $ pour la retraite, tandis que 42% des baby-boomers avaient 250 000 $ ou plus.
Même si votre œuf de nid de retraite est plus grand que la moyenne, cela ne signifie pas qu'il sera assez grand.
L'importance d'une bonne éducation
Outre l'âge, d'autres facteurs entrent en jeu, notamment le revenu et l'éducation. Il n'est peut-être pas surprenant que les personnes à revenu plus élevé aient tendance à mettre plus d'argent dans leurs comptes de retraite. L'étude de Transamerica a indiqué que les ménages dont le revenu annuel était inférieur à 50000 $ avaient une épargne retraite médiane estimée à 11000 $, les ménages dont le revenu se situait entre 50000 $ et 99999 $ avaient une épargne médiane de 61000 $ et ceux dont le revenu était de 100000 $ ou plus avaient 215000 $.
Conseiller Insight
Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Solutions de planification financière LLC, Newton, Mass.
Une meilleure question à poser au lieu de "Quelle est la taille de l'œuf moyen de retraite?" serait: "De combien aurai-je besoin à la retraite?" Tout le monde est différent. Certains pourraient avoir besoin de 100 000 $ par an pour vivre à la retraite, mais d'autres pourraient avoir besoin de plus ou moins selon leurs exigences de style de vie. Si un soi-disant expert dit que vous avez besoin d'un nid d'oeuf de 1 000 000 $ ou 2 000 000 $ et qu'il ne sait rien de vous, alors c'est inexact.
Pour calculer combien vous devez épargner, déterminez d'abord ce que vous pensez dépenser à la retraite. Ensuite, additionnez vos revenus futurs attendus, comme ceux d'un régime de retraite ou de la sécurité sociale, et soustrayez-les de votre budget de dépenses. L'écart est ce dont vous aurez besoin pour compenser. Assurez-vous également de tenir compte de l'inflation dans ce montant, car le pouvoir d'achat diminuera inévitablement, en particulier pour des services comme les soins de santé.
Plus leur niveau de scolarité est élevé, plus il est probable que les gens auront également mis de côté pour la retraite. Pour ceux qui ont fait des études secondaires ou moins, la médiane estimée était de 36 000 $. Pour ceux qui avaient un collège ou une école de métiers, c'était 51 000 $. Pour les diplômés universitaires, c'était 154 000 $. Les personnes titulaires d'un diplôme d'études supérieures ou au moins d'une école supérieure avaient économisé encore plus, pour une médiane de 225 000 $.
Donc, si vous vous demandez comment votre œuf de nid de retraite se compare à celui de la «moyenne», vous devez d'abord décider à qui vous voulez vous comparer (et votre œuf) - la population américaine en général ou des gens plus comme vous en termes d’âge, de revenu, d’éducation, etc.
Et gardez à l'esprit que même si votre œuf de nid dépasse les moyennes, cela ne signifie pas nécessairement qu'il sera suffisant pour vous soutenir lorsque la retraite arrivera enfin.
