Qu'est-ce qu'une installation engagée?
Une facilité engagée est une facilité de crédit dont les modalités sont clairement définies par l'établissement de crédit et imposées à la société emprunteuse.
Comment fonctionnent les installations engagées?
Les termes installations engagées et non engagées sont utilisés pour faire référence aux modalités de financement des immobilisations pour les accords à court ou à long terme. Une facilité engagée est une source de crédit qui s'est engagée à accorder un prêt à une entreprise. Dans les facilités engagées, la société emprunteuse doit satisfaire aux exigences spécifiques définies par l'établissement de crédit afin de recevoir les fonds indiqués. Une fois que les termes et conditions du contrat de prêt ont été convenus, le prêteur doit avancer de l'argent à l'emprunteur sur demande. En retour, l'emprunteur paie au prêteur des frais d'engagement - des frais payables à un prêteur sur les montants disponibles mais non tirés et calculés en pourcentage de ces fonds non tirés de temps à autre. Avec une facilité engagée, la banque s'engage à fournir des fonds jusqu'à une limite maximale pour une période de temps spécifiée et à un taux d'intérêt convenu. Bien que les termes et conditions soient rigoureux et précis sur la façon dont les fonds doivent être utilisés, les entreprises emprunteuses reçoivent une source de financement garantie pour la durée de l'accord.
Types d'installations engagées
Il existe un certain nombre de facilités engagées que les emprunteurs utilisent pour obtenir des prêts, dont deux sont des prêts à terme et une facilité de crédit renouvelable.
- Prêts à terme: Un prêt à terme permet à un emprunteur de tirer une somme forfaitaire de capital pour une période de temps, généralement pas plus de cinq ans. Le prêt doit être remboursé conformément à un calendrier de paiement prédéterminé et peut être remboursé en tout ou en partie avant les dates spécifiées dans le calendrier de remboursement. Cependant, aucun montant remboursé ne peut être réemprunté. Puisque l'emprunteur peut contrôler le montant qu'il emprunte à la facilité engagée, il contrôle également les intérêts qu'il paie. Crédit renouvelable: comme une facilité de prêt à terme, une facilité de crédit renouvelable fournit un montant de prêt maximal sur une période de temps donnée. Contrairement à un prêt à terme, tout montant remboursé peut être réemprunté avec un crédit renouvelable. L'emprunteur peut retirer et rembourser des tranches jusqu'à un montant maximum de capital chaque fois qu'il le souhaite pendant la durée du prêt. L'emprunteur peut souvent sélectionner une période d'intérêt et fixer le taux d'intérêt qu'il paie sur cette période pour chaque avance qu'il tire. Avec un crédit renouvelable, les emprunteurs peuvent être confrontés à des frais d'engagement élevés et peuvent avoir des limites minimum et maximum sur le montant qui peut être retiré à tout moment.
Contrairement à une facilité engagée, une facilité non engagée est une facilité de crédit dans laquelle le prêteur n'est pas obligé de prêter des fonds en cas de demande de l'emprunteur. Une facilité non engagée est principalement utilisée à des fins temporaires pour financer les besoins à court terme d'une société emprunteuse. Les types de facilités non engagées comprennent le découvert, le marché à terme et les garanties bancaires.
