Qu'est-ce que la méthode du taux d'intérêt comparatif?
La méthode du taux d'intérêt comparatif est un moyen de calculer la différence de coût entre deux types de polices d'assurance différents. Plus précisément, la méthode du taux d'intérêt comparatif est utilisée pour illustrer la différence entre le coût d'une police d'assurance vie entière et une police à terme dégressif avec un fonds parallèle.
La méthode du taux d'intérêt comparatif offre aux assureurs potentiels et à leurs agents la possibilité de comparer les coûts et les avantages entre les deux différents types de produits. Étant donné que les montants d'intérêt changent, la valeur des produits peut également changer avec le temps, tout comme les besoins d'un individu.
Principes de base: politiques d'assurance vie entière et politiques à terme dégressif
Une police d'assurance vie entière accumule de la valeur par un assureur effectuant des versements de primes réguliers sur la police. La police accumule de la valeur au fil du temps qui peut être empruntée en fonction des modalités de la police individuelle. Une fois l'assuré décédé, les bénéficiaires peuvent percevoir le solde de la police sous forme de capital-décès, ou demander qu'il soit versé en dividendes. Ces types de polices sont également parfois appelés polices d'assurance-vie permanentes ou traditionnelles.
Une police à durée décroissante avec un fonds parallèle n'accumule pas de valeur lorsque l'assuré y verse. Au lieu de cela, la politique n'est active que pendant les paiements et peut être résiliée sans versement à tout moment. Ceux-ci sont généralement utilisés pour couvrir la dette sur des actifs importants, comme une hypothèque, pour une prime mensuelle plus faible qu'une police d'assurance vie entière. Ils sont achetés par terme, comme son nom l'indique.
Exemple réel de la méthode du taux d'intérêt comparatif
À titre d'exemple hypothétique, prenons un non-fumeur de 30 ans en bonne santé qui veut une couverture de 150 000 $ pendant trente ans - il pourrait s'attendre à payer moins de 100 $ par mois en primes pour une police d'assurance-vie temporaire, mais cette police ne le couvrir si son décès est survenu pendant la durée de 30 ans du contrat (jusqu'à 60 ans).
Une fois le terme écoulé, si l'assuré voulait rester couvert, il devrait souscrire une nouvelle police pour couvrir une nouvelle durée. Si l'assuré portait cette police à terme de 30 ans à partir de l'âge de 30 ans, jusqu'à l'âge de 60 ans, il serait confronté à l'achat d'une nouvelle police à terme à l'âge de 60 ans qui pourrait les ouvrir à des primes et des restrictions considérablement accrues.
De plus, il est plus probable que son état de santé serait plus précaire à 60 ans que 30 ans. S'il devait à nouveau souscrire une nouvelle police de 30 ans à 90 ans, les primes seraient encore plus élevées, et c'est très il est probable qu'aucune compagnie d'assurance ne lui offrirait même une couverture à cet âge.
Dans le cas d'une police d'assurance vie entière, le coût pour l'assuré serait un peu plus élevé que les 100 $ de primes mensuelles à l'âge de 30 ans - peut-être jusqu'à 1 000 $ ou plus par mois. Mais il serait couvert toute sa vie tant qu'il continuerait à payer la prime mensuelle.
Les primes des polices d'assurance vie entière sont souvent fixes et ne changent donc pas pendant la durée de la police. L'assuré pouvait vraisemblablement s'attendre à payer la même prime mensuelle qu'à 30 ans à 75 ans. Les polices d'assurance vie entière ont également l'avantage d'accumuler une valeur en espèces qui peut être retirée ou empruntée au fil du temps, tandis qu'une police à terme n'a pas une telle valeur. associé avec.
