Table des matières
- Connaissez vos besoins
- Limitez le champ
- Calculez les frais
- Testez la plateforme du courtier
- Le courtier éduque-t-il?
- Facilité de transfert de fonds
- Service Clients
- Allez-y et prochaines étapes
Un investissement rentable nécessite que vous utilisiez un service de courtage qui s'aligne sur vos objectifs d'investissement, vos besoins éducatifs et votre style d'apprentissage. Surtout pour les nouveaux investisseurs, la sélection du meilleur courtier en valeurs mobilières en ligne qui correspond à vos besoins peut faire la différence entre un nouveau flux de revenus passionnant et une déception frustrante.
Bien qu'il n'y ait aucun moyen infaillible de garantir les rendements des investissements, il existe un moyen de vous préparer au succès en sélectionnant le courtage en ligne qui convient le mieux à vos besoins. Dans ce guide, nous décomposerons tout ce que vous devriez rechercher dans votre courtage idéal, de l'évident (comme si la plate-forme vous permet ou non de négocier les titres qui vous intéressent) au pas si évident (comme combien il est facile d'obtenir le soutien d'un humain réel quand vous en avez besoin).
Points clés à retenir
- L'accès aux marchés financiers est facile et peu coûteux grâce à une variété de courtiers à escompte qui opèrent via des plates-formes en ligne. Différents courtiers en ligne sont optimisés pour un type de client différent - des novices à long terme d'achat et de conservation aux day traders actifs et sophistiqués.Choisir le bon courtier en ligne nécessite une diligence raisonnable pour tirer le meilleur parti de votre argent. Suivez les étapes et les conseils pour bien choisir.
Étape 1: Connaissez vos besoins
Avant de commencer à cliquer sur les annonces de courtage, prenez le temps de vous concentrer sur ce qui est le plus important pour vous sur une plateforme de trading. La réponse sera légèrement différente en fonction de vos objectifs d'investissement et de votre position dans la courbe d'apprentissage des investissements.
Si vous débutez, vous pouvez prioriser des fonctionnalités telles que les ressources pédagogiques de base, des glossaires complets, un accès facile au personnel d'assistance et la possibilité de placer des métiers d'entraînement avant de commencer à jouer avec de l'argent réel.
Si vous avez déjà une expérience en investissement à votre actif, mais que vous cherchez à devenir sérieux, vous voudrez peut-être plus de formation de haut niveau et des ressources basées sur l'opinion rédigées par des investisseurs et des analystes professionnels, ainsi qu'une bonne sélection de fondamentaux et techniques Les données.
Un investisseur vraiment expérimenté, peut-être quelqu'un qui a déjà exécuté des centaines d'opérations mais qui cherche un nouveau courtage, va prioriser les capacités de cartographie avancées, les options d'ordres conditionnels et la capacité de négocier des produits dérivés, des fonds communs de placement, des matières premières et des titres à revenu fixe, ainsi que des stocks.
Soyez honnête avec vous-même sur l'endroit où vous vous trouvez en ce moment dans votre parcours d'investissement et où vous voulez aller. Cherchez-vous à créer un fonds de retraite et à vous concentrer sur les investissements passifs qui généreront des revenus non imposables dans un IRA ou 401 (k)? Voulez-vous vous essayer au day-trading mais ne savez pas par où commencer? Vous aimez l'idée de peaufiner et d'adapter votre propre portefeuille, ou êtes-vous prêt à payer un professionnel pour vous assurer qu'il est bien fait?
Selon le chemin que vous souhaitez suivre, il se peut que vous deviez répondre à de nombreuses autres questions au fur et à mesure que vous acquérez de l'expérience et affinez vos objectifs. Pour l'instant, cependant, commencez par ces quatre considérations cruciales pour vous aider à déterminer laquelle des fonctionnalités de courtage dont nous discutons ci-dessous sera la plus importante pour vous. Pour aider à faire circuler ces jus analytiques, nous avons inclus plusieurs exemples de questions sous chaque sujet plus large:
- De manière générale, êtes-vous un investisseur actif ou passif? Voulez-vous être très pratique et exécuter des transactions de jour ou de swing? Vous voyez-vous finalement quitter le train de 9 à 5 et devenir un investisseur à temps plein? Ou, au lieu de cela, voulez-vous trouver quelques investissements solides à conserver sur le long terme avec peu ou pas d'interaction au jour le jour? Que savez-vous déjà? Quel genre de transactions voudrez-vous exécuter? Allez-vous être le type d'investisseur qui sait ce qu'il veut faire et qui a juste besoin d'une plate-forme qui facilite et accélère l'exécution des transactions, ou voulez-vous un courtier avec une gamme plus large de ressources pour vous aider à identifier les opportunités? Sur quel type de titres vous concentrez-vous? Actions, fonds communs de placement, ETF? Si vous êtes plus avancé, souhaitez-vous également négocier des options, des futures et des titres à revenu fixe? Qu'en est-il du trading sur marge? Avez-vous besoin d'accéder à des ordres conditionnels, à des heures de trading prolongées et à des options de trading automatisées? Voulez-vous de l'aide? Quel genre? Voulez-vous emprunter la voie du bricolage, apprendre à interpréter des graphiques et des données financières pour trouver et exécuter vos propres métiers, ou préférez-vous embaucher un professionnel? Si vous voulez le faire vous-même, où en êtes-vous sur la courbe d'apprentissage? De quel type de ressources aurez-vous besoin pour approfondir vos connaissances? Aurez-vous besoin d'un accès facile au personnel d'assistance ou êtes-vous en mesure d'apprendre ce que vous devez savoir grâce à des ressources pédagogiques en ligne? Êtes-vous heureux d'exécuter des transactions en ligne, ou voudrez-vous faire appel à un courtier pour vous aider dans le processus? Quels sont vos objectifs? Pourquoi investissez-vous? Pourquoi choisissez-vous d'investir? Essayez-vous de compléter votre revenu régulier pour améliorer votre niveau de vie actuel? Y a-t-il un événement ou une dépense spécifique que vous souhaitez financer? Avez-vous l'intention que cela devienne éventuellement votre principale source de revenu? Essayez-vous de constituer une épargne-retraite et, dans l'affirmative, avez-vous déjà un compte de retraite ou voulez-vous en ouvrir un nouveau avec la maison de courtage que vous avez choisie?
Il n'y a pas de mauvaises réponses à ces questions. Soyez honnête avec vous-même quant au temps, à l'énergie et aux efforts que vous souhaitez et pouvez consacrer à vos investissements. Vos réponses peuvent changer avec le temps, et ça va. N'essayez pas d'anticiper tous vos besoins et objectifs pour le reste de votre vie. Commencez simplement avec votre situation actuelle.
Étape 2: restreindre le champ
Maintenant que vous avez une idée claire de vos objectifs d'investissement et des services de base que vous rechercherez dans votre courtage idéal, il est temps de réduire un peu vos options. Bien qu'il existe certaines fonctionnalités de courtage qui seront plus importantes pour certains investisseurs que pour d'autres, il y a certaines choses que tout courtage en ligne réputé devrait avoir. Avec une telle gamme d'options disponibles, la vérification de ces nécessités de base est un excellent moyen de réduire rapidement le champ.
Réglementation et fiducie des courtiers en valeurs mobilières
La maison de courtage est-elle membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC)? Il y aura généralement une sorte de notation ou d'avertissement au bas de la page d'accueil. Vous pouvez rapidement rechercher la maison de courtage sur le site Web de la SIPC.
La maison de courtage est-elle membre de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA)? Cela devrait également être noté très clairement dans un endroit facile à trouver. Vous pouvez rechercher des maisons de courtage sur le site Web BrokerCheck de la FINRA.
Si la maison de courtage propose des comptes chèques ou d'épargne, ou tout autre produit de dépôt, sont-ils couverts par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)? Les produits d'investissement - tels que les comptes de courtage ou de retraite qui investissent dans des actions, des obligations, des options et des rentes - ne sont pas assurés par la FDIC, car la valeur des investissements ne peut pas être garantie. Si la maison de courtage propose des CD, des comptes de dépôt du marché monétaire (MMDA), des comptes-chèques ou des comptes d'épargne, ils doivent cependant être entièrement garantis par la FDIC.
Quel type d'assurance proposent-ils pour vous protéger en cas de défaillance de l'entreprise? En tant que membre du SIPC, l'entreprise devrait avoir une assurance avec une limite par client d'au moins 500 000 $, avec 250 000 $ disponibles pour les réclamations en espèces. Si l'entreprise adhère à la règle de protection des clients, elle doit également fournir une couverture supplémentaire au-delà des exigences de base du SIPC.
Existe-t-il une sorte de garantie de protection contre la fraude? L'entreprise vous remboursera-t-elle les pertes résultant d'une fraude? Assurez-vous de vérifier ce que la maison de courtage exige de vous pour que vous soyez remboursé. Découvrez si vous devez fournir de la documentation ou prendre des précautions spécifiques pour vous protéger.
Que disent les clients actuels? Essayez de rechercher en ligne des avis de consommateurs sur le courtage, en utilisant des mots clés tels que "réclamation d'assurance", "protection contre la fraude" et "service client". Bien sûr, les critiques en ligne doivent généralement être prises avec un grain de sel - certaines personnes aiment simplement se plaindre. Cependant, s'il y a plusieurs utilisateurs de sites différents déposant tous la même plainte, vous voudrez peut-être enquêter davantage.
Sécurité en ligne et protection des comptes
Il est important de savoir dans quelle mesure une maison de courtage vous aide à protéger vos informations.
Le site Web de courtage propose-t-il une authentification à deux facteurs? Avez-vous la possibilité d'activer une fonction de sécurité en plus de votre mot de passe? Les options courantes peuvent comprendre la réponse à des questions de sécurité, la réception de codes uniques et sensibles au facteur temps par SMS ou e-mail, ou l'utilisation d'une clé de sécurité physique insérée dans votre port USB.
Quel type de technologie le courtier utilise-t-il pour protéger votre compte? Découvrez si le courtier utilise le cryptage ou les «cookies» et s'il explique clairement comment il les utilise pour protéger les informations de votre compte et comment ils fonctionnent.
L'entreprise vend-elle des informations clients à des tiers, comme des annonceurs? La réponse devrait certainement être non.
Offres de compte de courtage
Étant donné que les types d'outils dont vous aurez besoin dépendront de vos objectifs, vous devriez également vérifier rapidement les éléments suivants pour éliminer les maisons de courtage qui ne répondront tout simplement pas à vos besoins.
Quels types de comptes le courtier propose-t-il en plus des comptes de placement standard (imposables)? Par exemple, si vous avez des personnes à charge, découvrez si vous pouvez ouvrir un compte d'épargne-études (ESA) ou un compte de garde pour votre enfant ou d'autres personnes à charge.
Pouvez-vous ouvrir un compte de retraite? Vérifiez si le courtier propose des comptes de retraite Roth ou traditionnels et si vous pouvez renouveler un 401K ou un IRA existant.
Existe-t-il différents produits pour différents objectifs d'investissement? Par exemple, découvrez si le courtier propose des comptes gérés. Vérifiez également s'il existe des investissements minimums pour différents types de comptes.
Pouvez-vous gérer les comptes de retraite des employés via le courtage? Cela peut s'appliquer si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise. Ces types de comptes incluent les IRA SIMPLE ou SEP.
La maison de courtage propose-t-elle des IRA autogérés ou des options Solo 401K? Cela s'applique si le seul employé de votre petite entreprise est vous.
Étape 3: Calculez les frais
Bien qu'il puisse y avoir d'autres choses qui comptent plus pour vous que les frais, vous devriez commencer par avoir une idée assez claire du montant que vous paierez pour utiliser un courtage particulier.
Pour certains, une petite prime peut être justifiée si la plate-forme offre des fonctionnalités qui manquent à ses concurrents moins chers. En général, cependant, vous voulez perdre le moins possible de votre retour sur investissement en frais de comptabilité et en commissions de négociation.
En commençant par les résultats, vous pouvez facilement déterminer quels courtiers en valeurs mobilières sont trop chers à considérer et lesquels ne sont tout simplement pas compatibles avec le type d'activité d'investissement sur laquelle vous vous concentrez.
Frais de compte de courtier
Le courtier facture-t-il des frais pour ouvrir un compte?
Y a-t-il un minimum de caution? Gardez à l'esprit que les fonds communs de placement ont souvent un minimum d'investissement de 1000 $ ou plus, mais ce n'est pas la même chose qu'une maison de courtage exigeant que vous déposiez un montant minimum en espèces juste pour ouvrir un compte.
Y a-t-il des frais de tenue de compte annuels ou mensuels? Si oui, sont-ils supprimés pour les comptes plus importants ou existe-t-il un moyen facile de les éviter même si le solde de votre compte est petit? Par exemple, Vanguard renonce à ses frais annuels si les titulaires de compte acceptent de recevoir des documents par voie électronique.
Le courtier offre-t-il l'accès à une plateforme de trading dans le cadre de son adhésion gratuite? Si vous débutez, la plate-forme gratuite peut parfaitement répondre à vos besoins.
Existe-t-il une plateforme de trading Pro ou Advanced payante? Si vous êtes un investisseur plus avancé, il est important de savoir si vous devrez ou non payer pour mettre à niveau votre compte pour accéder à des outils et des ressources à votre rythme. Certaines plateformes avancées sont gratuites pour les clients qui acceptent de placer un nombre minimum de transactions par an ou d'investir un montant minimum.
Quels sont les taux de marge? Le trading sur marge est réservé aux investisseurs très expérimentés qui comprennent les risques encourus. Si vous êtes un nouvel investisseur, ce point ne s'applique pas à vous.
Quel est le montant minimum du prêt et le solde du compte? La plupart des maisons de courtage offriront des taux d'intérêt plus bas pour des montants plus importants, mais ne laissez pas cela être la raison pour laquelle vous empruntez plus que vous ne devriez.
Commissions de trading
Les commissions de négociation dépendent-elles du montant que vous avez investi par le biais du courtage ou de la fréquence de vos transactions? Par exemple, les commissions de négociation de Vanguard varient en fonction de la taille du compte, tandis qu'E * TRADE offre une commission réduite aux clients qui négocient plus de 30 fois par trimestre.
Les commissions chez Charles Schwab sont inférieures à celles des concurrents, mais vous devez déposer au moins 1 000 $ pour ouvrir un compte. Assurez-vous de regarder les prix qui s'appliqueront probablement à vous en fonction du solde de votre compte et de l'activité de négociation prévus.
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Compte Niveau |
la norme |
Voyageur |
Voyager Select |
Vaisseau amiral |
Sélection phare |
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Actions / ETF |
25 premiers: 7 $ Ensuite: 20 $ Téléphone: 25 $ |
En ligne: 7 $ Téléphone: 25 $ |
En ligne: 2 $ Téléphone: 20 $ |
25 premiers: gratuit Ensuite: 2 $ Téléphone ou en ligne |
100 premiers: gratuit Ensuite: 2 $ Téléphone ou en ligne |
Existe-t-il différents taux de commission pour différents titres? Si vous prévoyez de négocier plus que des actions, assurez-vous de savoir quels sont les frais pour négocier des options, des obligations, des contrats à terme ou d'autres titres.
Si vous êtes intéressé par des fonds communs de placement ou des FNB, existe-t-il des options sans frais? Quel est l'investissement minimum? Assurez-vous que les fonds communs de placement qui vous permettent d'acheter et de vendre gratuitement (souvent appelés fonds sans frais de transaction, ou fonds NTF) ne facturent pas d'autres types de frais à la place. Les fonds communs de placement s'accompagnent souvent de différents types de dépenses, dont certaines peuvent vous surprendre. Assurez-vous de consulter le prospectus de tout fonds que vous envisagez pour vous assurer de bien comprendre tous les coûts impliqués.
La maison de courtage propose-t-elle des transactions gratuites ou à prix réduit? Le nombre de transactions `` bonus '' que vous recevez peut dépendre du solde de votre compte, alors assurez-vous de vérifier ce qui est offert pour le niveau de compte qui s'appliquerait à vous. Assurez-vous également de vérifier quels types de transactions sont admissibles à la remise, que ce soit uniquement pour les actions et si les ETF, les options ou les titres à revenu fixe comptent.
Le barème des commissions est-il propice au type de trading que vous feriez? Êtes-vous récompensé ou pénalisé pour un trading plus actif? Par exemple, les taux de commission de Vanguard augmentent après les 25 premières transactions pour les clients Standard et Flagship, ou après les 100 premières transactions pour les clients Flagship Select, comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessus. Cela signifie que les clients qui se concentrent sur des investissements passifs achetant et conservant récoltent le plus d'avantages.
À l'inverse, E * TRADE offre des commissions réduites après les 30 premières transactions d'un trimestre donné, de sorte que les traders actifs sont récompensés pour l'utilisation plus fréquente de la plateforme.
Si le courtier offre des services de conseil, combien coûtent-ils? Y a-t-il un solde de compte minimum requis pour être admissible à ces services? Si vous ne cherchez pas à gérer votre propre portefeuille pour une raison quelconque, assurez-vous de faire très attention aux honoraires des conseillers.
Étape 4: tester la plate-forme du courtier
Alors que toute maison de courtage devrait avoir une description assez décente des types d'outils et de ressources qu'offre sa plateforme de trading, la meilleure façon d'évaluer la qualité de la plateforme est parfois de lui donner un essai. Pour les courtiers qui vous permettent d'ouvrir un compte gratuitement, cela peut même valoir la peine de passer par le processus d'inscription juste pour accéder à la plateforme de trading si c'est ce qui est nécessaire.
Que la maison de courtage dispose d'une plate-forme Web accessible à tous ou d'une plate-forme téléchargeable gratuite qui nécessite une inscription sans chaînes, faites ce que vous pouvez pour accéder gratuitement aux outils que vous utiliseriez réellement.
Même si vous êtes un trader plus avancé, et qu'il n'y a pas de moyen gratuit de jouer avec les outils "Pro", vous pouvez avoir une bonne idée de la qualité des offres d'une maison de courtage simplement en regardant sa suite de base. S'il n'y a rien dans la plate-forme standard qui semble prometteur, il est peu probable que la plate-forme avancée en vaille la peine.
D'un autre côté, certaines entreprises offrent une vaste gamme d'outils et de ressources avec leurs produits gratuits, alors ne radiez pas encore les maisons de courtage avec une seule plateforme.
Nous avons déjà passé beaucoup de temps à affiner vos choix en fonction du prix et des offres de compte de base. Maintenant que nous sommes enfin arrivés au plaisir, assurez-vous de passer du temps à regarder les fonctionnalités disponibles dans plusieurs domaines.
Examinez les mouvements de placement d'une opération pour voir à quel point le processus se déroule bien. Tirez plusieurs cotations pour les actions et autres titres et cliquez sur chaque onglet pour voir quel type de données la plate-forme fournit. Vous devriez également consulter tous les filtres disponibles ou autres outils fournis pour vous aider à trouver des investissements qui répondent à des critères spécifiques.
Questions à répondre lors du test des plateformes
Quels types de titres pouvez-vous négocier sur la plateforme? Vous devriez déjà avoir exclu toute plate-forme qui ne vous permet pas de négocier les titres qui vous intéressent. Assurez-vous que cette plate-forme vous permet automatiquement de négocier des actions privilégiées, des introductions en bourse, des options, des contrats à terme ou des titres à revenu fixe. Si vous ne voyez pas de sécurité particulière sur la plate-forme, mais que vous savez que le courtage la prend en charge, essayez de regarder dans les paramètres de votre compte ou de faire une recherche rapide, pour voir comment vous pouvez activer ces fonctionnalités et en savoir plus sur les exigences d'autorisation.
Les devis sont-ils en temps réel? Sont-ils en streaming? Il y aura plusieurs façons d'obtenir un devis pour un titre donné, mais elles ne fourniront pas toutes les données les plus à jour. Assurez-vous que vous savez où vous pouvez trouver des informations de streaming en temps réel pour vous assurer que vos transactions sont bien synchronisées. La plate-forme Web de Vanguard, par exemple, fournit des données en temps réel dans ses pages de profil de téléscripteur, mais elle nécessite un rafraîchissement manuel. Les données simples au niveau des devis sont retardées de 20 minutes ou plus. Les devis en ligne de Schwab nécessitent également un rafraîchissement manuel, mais la plate-forme StreetSmart Edge téléchargeable et son homologue basée sur le cloud offrent toutes deux des données de streaming en temps réel.
Pouvez-vous configurer des listes de surveillance et des alertes personnalisées? Si vous allez être un commerçant plus actif, vous voudrez probablement pouvoir recevoir des notifications d'alerte par SMS, en plus des e-mails, et configurer plusieurs listes de surveillance en fonction de différents critères.
La plate-forme propose-t-elle des filtres que vous pouvez personnaliser pour trouver des actions, des FNB, des fonds communs de placement ou d'autres titres qui répondent à vos critères spécifiques? Même si vous êtes nouveau et que vous n'avez aucune idée de ce que signifient réellement les options, jouez avec les différents paramètres pour avoir une idée de la facilité d'utilisation des outils. Une bonne plateforme sera organisée de manière intuitive et facile à utiliser.
Quels types de commandes pouvez-vous passer? Passez en revue les mouvements de placer un commerce et jetez un oeil à quels types de commandes sont offerts. Une plate-forme de base doit offrir au moins le marché, la limite, l'arrêt et la limite d'arrêt. Une meilleure plateforme vous permettra également de placer des ordres stop suiveurs ou des ordres de clôture (qui s'exécutent au prix atteint par le titre à la clôture du marché).
Si vous cherchez à effectuer relativement peu de transactions et que vous n'êtes pas intéressé par le day-trading ou le swing-trading, une sélection de base de types d'ordres devrait convenir. Si vous cherchez à entrer dans le vif du sujet de la négociation d'actions, cependant, vous devriez rechercher une sélection plus large. Si vous êtes plus avancé, vous devriez rechercher la possibilité de passer des ordres conditionnels qui vous permettent de configurer plusieurs transactions avec des déclencheurs spécifiques qui s'exécuteront automatiquement lorsque vos conditions spécifiées seront remplies.
Avez-vous le contrôle sur le calendrier des ordres et l'exécution des transactions? Une plate-forme de base devrait au moins vous permettre de placer des transactions qui sont bonnes pour la journée (ce qui signifie qu'elles peuvent être exécutées à tout moment pendant les heures de négociation) ou bonnes jusqu'à ce qu'elles soient annulées (ce qui conserve l'ordre jusqu'à 60 jours jusqu'à ce qu'il soit exécuté ou vous l’annulez).
Une plate-forme plus avancée vous permettra de passer des commandes à cours limité avec une plus grande variabilité, comme fill-or-kill (qui annule automatiquement la commande si elle n'est pas entièrement remplie immédiatement) ou Immediate ou cancel (qui annule automatiquement la commande si elle n'est pas pas au moins partiellement rempli tout de suite).
Pouvez-vous échanger des heures prolongées? Les transactions sur actions et FNB ont lieu en dehors des heures normales de marché, de 9 h 30 à 16 h 00 HNE, pendant les périodes avant et après les heures de marché. Chaque maison de courtage a sa propre définition des périodes spécifiques occupées par ces sessions aux heures prolongées. Par exemple, Schwab a une négociation avant commercialisation à partir de 8 h, tandis que la session de pré-commercialisation d'E * TRADE commence à 7 h.
Toutes les plates-formes ne vous permettent pas de négocier pendant des heures prolongées, et certaines n'autorisent le commerce que pendant les heures d'ouverture, mais pas pendant les heures de pré-commercialisation. Des frais peuvent vous être facturés pour des heures de trading prolongées, alors assurez-vous de consulter les conditions de ces transactions pour vous assurer que vous n'êtes pas pris au dépourvu.
Encore une fois, pour les nouveaux investisseurs, cette fonctionnalité n'est peut-être pas trop importante. Cependant, pour les traders plus avancés ou ceux qui cherchent à être très actifs, la révision de la politique de trading des heures prolongées d'une maison de courtage est cruciale.
Caractéristiques graphiques
Maintenant que vous avez un peu joué avec la plate-forme, jetez un œil aux capacités de cartographie pour explorer les outils à votre disposition. Faites attention aux types de données que vous pouvez tracer, à la facilité avec laquelle vous pouvez basculer entre les études techniques de cartographie et l'examen des données fondamentales ou de marché, et à ce que vous pouvez personnaliser et enregistrer pour référence ultérieure.
Quels indicateurs techniques sont disponibles sur le graphique? En général, plus c'est mieux. À tout le moins, vous devriez être en mesure de tracer des indicateurs de base tels que le volume, le RSI, les moyennes mobiles simples, les bandes de Bollinger, le MACD et la stochastique. Si l'un de ces indicateurs de base manque, il est temps de passer à autre chose. Vous devriez également être en mesure de tracer au moins quelques événements d'entreprise, tels que les rapports sur les bénéfices, les fractionnements d'actions et les paiements de dividendes.
Ce qui suit est des exemples de deux menus techniques différents. Celui-ci est une option moins qu'idéale. Notez qu'il n'y a aucun moyen de tracer le volume:
Celui-ci a une sélection technique incroyable, qui comprend plusieurs options pour chaque type d'indicateur. Il vous permet également de tracer des données fondamentales et a une fonction de recherche:
Pouvez-vous comparer différents titres et indices sur le même graphique?
Pouvez-vous dessiner sur le graphique pour créer des lignes de tendance, des diagrammes de forme libre, des cercles et des arcs de Fibonacci ou d'autres annotations?
La plateforme dispose-t-elle d'un journal de trading ou d'autres moyens de sauvegarder votre travail? Que vous appreniez à lire des graphiques ou que vous soyez un professionnel qui prend des notes pour vous tenir au courant, avoir un moyen de personnaliser et de stocker vos graphiques est un outil extrêmement utile. Les questions connexes comprennent:
- En plus de créer des courbes de tendance, pouvez-vous dessiner sur le graphique simplement pour mettre en évidence des événements importants afin que vous vous souveniez de ce qui doit être revu plus tard? Pouvez-vous enregistrer vos graphiques après les avoir personnalisés? Pouvez-vous prendre des notes pour référence ultérieure? ces notes soient placées sur le tableau pour vous assurer que vous savez à quoi ils s'appliquent lorsque vous le regardez plus tard?
Autres options
N'oubliez pas que certaines de ces options ne sont disponibles que sur une plateforme Pro ou Advanced. Si vous êtes un trader actif avancé, vous voudrez probablement un courtier qui offre toutes ces options. Si vous êtes un commerçant plus passif ou si vous ne cherchez tout simplement pas à payer un supplément pour les cloches et les sifflets auxquels vous n'êtes pas prêt, vous en tenir à une plate-forme de base gratuite est très bien.
- Pouvez-vous automatiser des transactions grâce à des règles personnalisées ou à des algorithmes importés? La plate-forme peut-elle être personnalisée pour reconnaître des modèles de graphiques spécifiques pour les prix, les indicateurs et les oscillateurs? Pouvez-vous configurer des alertes pour vous avertir lorsque la plate-forme trouve un modèle correspondant?
Le site Web ou la plate-forme permet-il le commerce de papier? Le trading sur papier est un moyen pour les investisseurs de s'exercer à placer et à exécuter des transactions sans utiliser réellement d'argent. C'est un excellent moyen pour les aspirants investisseurs actifs de pratiquer et pour les investisseurs de tous niveaux de tester de nouvelles stratégies et de perfectionner leurs compétences sans risquer de perdre.
La plateforme autorise-t-elle le backtesting? Une autre façon de tester des stratégies et de vous familiariser avec le processus avant de mettre de l'argent en jeu, le backtesting vous permet de simuler une transaction en fonction des performances historiques de votre titre choisi. C'est une façon de placer un commerce hypothétique et rétroactif, puis de voir ce qui est arrivé si vous l'aviez exécuté dans la vraie vie.
Étape 5: Dans quelle mesure le courtier en valeurs mobilise-t-il ses clients?
Bien qu'une plateforme de trading utile et utilisable soit cruciale, vous devriez également prendre le temps de parcourir les offres éducatives du courtage et d'essayer la fonction de recherche.
Si vous êtes un nouvel investisseur, vous devez pouvoir rechercher des termes que vous ne connaissez pas ou trouver des conseils sur la façon d'interpréter les données. S'il y a un sujet que vous vous posez des questions ou une métrique que vous ne comprenez pas complètement, faites un essai à l'aide de la fonction de recherche et voyez si vous pouvez trouver les informations dont vous avez besoin rapidement et efficacement.
N'oubliez pas que ce qui est intuitif et convivial pour un investisseur peut être un labyrinthe cauchemardesque de requêtes de recherche infructueuses pour un autre, il est donc important de trouver une plate-forme avec laquelle vous pouvez travailler.
Une fois que vous avez passé environ 20 minutes à naviguer sur une plate-forme, vous devriez être en mesure de répondre assez facilement aux questions suivantes. Si vous ne le pouvez pas, et qu'une recherche rapide sur le site pour des réponses spécifiques ne donne pas les informations nécessaires, c'est probablement un signe que la plateforme de courtage n'est pas pour vous.
Qualité et convivialité du courtier en valeurs mobilières
Toutes les ressources éducatives du monde sont inutiles si vous ne pouvez pas y accéder facilement. Une bonne plate-forme ou un bon site Web devrait fournir une large gamme d'offres éducatives, sur plusieurs supports, pour s'assurer que les clients sont en mesure de trouver rapidement et facilement les informations dont ils ont besoin dans un format qui convient à leur style d'apprentissage. Avant de nous plonger dans les types spécifiques de ressources pédagogiques que vous devriez attendre d'un bon courtier, assurez-vous d'abord que ces ressources sont conviviales.
Quels types d'offres éducatives le courtier propose-t-il? Qu'il propose des vidéos, des podcasts, des forums d'utilisateurs ou des articles écrits, le format doit fonctionner pour vous.
D'où vient l'information? Si les syndicats de courtiers travaillent à partir d'autres sites, assurez-vous que ces sites sont réputés. Si le site a un blog ou un autre contenu de contributeur, assurez-vous que les auteurs ont une expérience et une autorité en lesquelles vous pouvez avoir confiance.
À quel point le site ou la plateforme est-il facile et intuitif à naviguer? Assurez-vous que passer d'une page de recherche à l'écran de trading est un processus simple. Vous ne voulez pas avoir l'impression de cliquer dans des cercles. Assure-toi différents sujets sont faciles à localiser sur le site.
Le courtier offre-t-il des ressources pour les débutants? Ceux-ci peuvent inclure des glossaires ou des articles pratiques, l'analyse fondamentale, la diversification du portefeuille, la façon d'interpréter les études techniques et d'autres sujets pour débutants.
Quelle est l'efficacité de la fonction de recherche de la plateforme? Vous pouvez comprendre cela en tapant un terme d'investissement commun ou en recherchant des sujets sur lesquels vous avez des questions. À quelle vitesse la fonction de recherche a-t-elle pu récupérer les informations dont vous aviez besoin? Ces informations étaient-elles immédiatement visibles ou avez-vous dû cliquer sur quelques pages pour y accéder?
Voici un exemple d'une fonction de recherche qui n'est pas conviviale:
Alors que Vanguard vous permet de tracer l'indice de force relative (RSI) avec son outil de cartographie, son outil de recherche ne semble pas reconnaître le terme.
Ressources analytiques
Existe-t-il une analyse approfondie pour chaque titre? Cela devrait inclure des notes d'analystes provenant de sources multiples, des informations en temps réel et des données de marché et de secteur applicables.
Y a-t-il suffisamment de données fondamentales disponibles? Les profils boursiers, par exemple, doivent inclure des données historiques pour la société émettrice, comme les rapports sur les bénéfices, les états financiers (comme les flux de trésorerie, les états des résultats et les bilans), les paiements de dividendes, les fractionnements ou rachats d'actions et les dépôts auprès de la SEC. Il devrait également y avoir des informations sur toute activité de délit d'initié.
Existe-t-il des données de marché pour les marchés américain et étranger? Qu'en est-il des données sur l'industrie et le secteur? À quel point êtes-vous capable de plonger dans les conditions générales entourant la performance du marché?
Étape 6: Facilité de dépôt et de retrait de fonds
Surtout si vous investissez pour compléter votre revenu régulier, il est important de savoir à quel point il est facile de faire entrer et sortir de l'argent de votre compte de courtage. Si vous cherchez à utiliser une stratégie plus fixe et oubliez-le, être en mesure de retirer des fonds peut ne pas être aussi préoccupant. Pourtant, la vie nous lance souvent des choses auxquelles nous ne nous attendons pas, il est donc prudent de revoir les conditions de dépôt, de retrait et de règlement des fonds de tout courtage que vous envisagez.
Dépôt de fonds
Comment pouvez-vous déposer de l'argent sur votre compte de courtage? Découvrez si vous pouvez déposer des fonds par chèque, virement ACH, virement bancaire ou carte de crédit (ce n'est pas nécessairement recommandé, mais cela peut toujours être une option).
Assurez-vous de vérifier s'il y a des frais associés à ces options - bien que la plupart des maisons de courtage ne facturent pas les dépôts.
Combien de temps faut-il pour que les fonds déposés soient réglés? Si vous avez repéré une entrée commerciale incroyable mais que vous n'avez pas assez d'argent sur votre compte pour l'exécuter, les délais de règlement deviendront soudainement très importants. Vérifiez combien de jours il faut pour que les fonds déposés soient disponibles pour l'investissement.
Les délais de règlement peuvent varier selon la source du dépôt. Notez que vous pouvez voir des délais de règlement plus longs si vous maintenez un solde faible ou si vous n'échangez pas très souvent.
La maison de courtage propose-t-elle des comptes-chèques ou des comptes d'épargne réguliers qui peuvent faciliter des transferts plus rapides? Sont-ils gratuits? Sont-ils assurés FDIC? Si c'est le cas, il pourrait être plus facile de laisser des fonds dans un compte bancaire lié afin qu'ils puissent être transférés plus rapidement sur votre compte de courtage si et quand vous avez besoin de grouper votre compte d'investissement.
Retrait de fonds
Combien de temps faut-il aux fonds de la vente de vos investissements pour régler? Assurez-vous de vérifier les délais de règlement pour les différents types de titres que vous négociez.
Qu'en est-il des distributions de dividendes ou d'intérêts? À quelle vitesse ces fonds sont-ils disponibles pour l'investissement? Pour le retrait?
Est-il facile de retirer des fonds de votre compte de courtage? Découvrez si vous pouvez retirer par virement ACH, virement ou chèque et combien de temps il faudra pour que ces fonds parviennent à votre compte bancaire. Vérifiez également s'il y a des frais de retrait.
La maison de courtage offre-t-elle l'option d'une carte de débit ou ATM attachée à votre compte? Parfois, cela est offert pour un compte de courtage, et d'autres fois, vous devez ouvrir un compte chèque ou d'épargne lié pour accéder à cette option. Si vous avez l'option d'une carte, découvrez quels guichets automatiques pouvez-vous utiliser et s'il y a des frais associés à l'utilisation de la carte.
Étape 7: Service client
À l'heure actuelle, vous avez probablement réduit vos options à une ou deux maisons de courtage qui vous époustouflent vraiment en termes de ressources, de fonctionnalités et de convivialité. Que vous ayez trouvé votre plate-forme idéale ou que vous soyez toujours sur la clôture, prenez quelques minutes de plus pour parcourir la section Aide des maisons de courtage que vous envisagez.
Si vous êtes un nouvel investisseur et que vous vous sentez dépassé, assurez-vous de pouvoir contacter le personnel de service rapidement et facilement. Si vous rencontrez des difficultés techniques, assurez-vous que l'équipe de support technique est facile à contacter et disponible 24h / 24.
Bien que ces éléments ne fassent pas ou ne cassent pas votre décision de courtage, il est toujours important de vous assurer de comprendre comment obtenir de l'aide quand et si vous en avez besoin.
- Y a-t-il un numéro dédié que vous pouvez appeler pour parler à un humain pour l'assistance commerciale? Assurez-vous que vous êtes au courant des frais supplémentaires pour les métiers assistés par appel. Y a-t-il un numéro automatisé que vous pouvez appeler pour les questions de base? Qu'en est-il de l'aide générale? Quelles sont les heures d'appel pour l'assistance d'un représentant? Quelles sont les heures d'ouverture des lignes téléphoniques? Pouvez-vous appeler 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ou les téléphones ne sont-ils occupés que pendant les heures normales de bureau? Pour ceux qui sont opposés à l'interaction, existe-t-il une adresse e-mail que vous pouvez utiliser pour recevoir une assistance rapide? La maison de courtage utilise-t-elle un système de messagerie interne sécurisé pour les documents importants et les demandes de compte. Le site Web propose-t-il une option de discussion en ligne pour une assistance immédiate? Existe-t-il une section FAQ interrogeable qui répond à un large éventail de questions? Qu'en est-il du support technique? Existe-t-il des lignes téléphoniques, des adresses e-mail ou des systèmes de chat dédiés pour accéder à l'assistance technique?
Étape 8: Allez-y et prochaines étapes
Nous savons qu'il peut être tentant de simplement s'inscrire pour le courtage qui a la campagne publicitaire la plus agressive, mais un investissement réussi nécessite une attention aux détails bien avant de placer votre première transaction.
Si vous cherchez à faire du trading un passe-temps à long terme, une carrière future ou simplement un moyen de gonfler votre fonds de retraite, il est important que vous utilisiez les outils et les ressources qui vous prépareront à une expérience réussie et agréable.
En suivant ce guide détaillé, vous avez, espérons-le, trouvé la plate-forme qui répondra le mieux à vos besoins, quels qu'ils soient. Vous pouvez trouver de l'aide pour trier les différents courtiers sur notre page d'avis sur les courtiers en valeurs mobilières.
Une fois que vous avez choisi votre meilleur courtier, il est temps de commencer. Ne vous contentez pas de créer un compte et de passer à la chose suivante. Plongez vraiment. Utilisez les ressources pédagogiques et de recherche à votre disposition, commencez à décrire votre stratégie d'investissement et profitez au maximum de tous les outils à votre disposition. Vous avez passé un temps précieux à identifier les fonctionnalités qui vous intéressent le plus. Il est maintenant temps de les mettre en œuvre.
Comparer les comptes d'investissement × Les offres qui apparaissent dans ce tableau proviennent de partenariats dont Investopedia reçoit une rémunération. Nom du fournisseur DescriptionArticles Liés
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