Qu'est-ce qu'un bénéficiaire éventuel
Un bénéficiaire éventuel est spécifié par un titulaire de contrat d'assurance ou un titulaire de compte de retraite comme la personne ou l'entité qui reçoit le produit si le bénéficiaire principal est décédé, ne peut être localisé ou refuse l'héritage au moment où le produit doit être payé. Un bénéficiaire éventuel n'a droit à des produits d'assurance ou à des actifs de retraite que si certaines conditions prédéterminées sont remplies au moment du décès de l'assuré (comme on peut le trouver dans un testament).
Bénéficiaire éventuel
Fonctionnement de la cession de bénéficiaires conditionnels
Pour un bénéficiaire éventuel d'un testament, pratiquement toutes les conditions peuvent être réunies; cela dépend entièrement de la personne qui rédige le testament. Un bénéficiaire éventuel ne recevra rien si le bénéficiaire principal accepte un héritage. Par exemple, disons que Cheryl répertorie son mari John comme principal bénéficiaire de sa police d'assurance-vie et leurs deux enfants comme bénéficiaires éventuels. Lorsque Cheryl décède, John reçoit le paiement de l'assurance et les enfants ne reçoivent rien. Si John décède avant Cheryl, leurs enfants reçoivent chacun la moitié du produit.
Caractéristiques des bénéficiaires éventuels
Les bénéficiaires éventuels peuvent être des personnes, des organisations, des successions, des œuvres de bienfaisance ou des fiducies. Les enfants mineurs ou les animaux de compagnie ne sont pas admissibles car ils n'ont pas le pouvoir légal d'accepter les actifs attribués. Si un mineur est répertorié comme bénéficiaire éventuel, un tuteur légal est nommé pour superviser l'argent jusqu'à ce que le mineur atteigne l'âge de la majorité. Étant donné que de nombreuses personnes nomment la famille immédiate comme principaux bénéficiaires, elles choisissent souvent des amis proches et des parents comme bénéficiaires éventuels.
Plusieurs bénéficiaires éventuels peuvent être inscrits sur une police d'assurance-vie ou un compte de retraite. Chaque bénéficiaire est désigné un pourcentage spécifique de l'argent, totalisant jusqu'à 100%. Un bénéficiaire éventuel reçoit les actifs de la même manière que celle indiquée pour le bénéficiaire principal. Par exemple, un bénéficiaire principal recevant 1 000 $ par mois pendant 10 ans signifie qu'un bénéficiaire éventuel reçoit les paiements de la même manière.
Les bénéficiaires éventuels doivent être examinés et mis à jour après des changements majeurs dans la vie tels que le mariage, le divorce, la naissance ou le décès. Par exemple, après le divorce de Bob et Sue, il met à jour sa police d'assurance-vie de sorte que sa fille Samantha est le principal bénéficiaire et son fils Jackson est le bénéficiaire éventuel. Bob empêche avec succès Sue de recevoir son produit d'assurance-vie.
Avantages de nommer les bénéficiaires éventuels
Nommer un bénéficiaire éventuel pour une police d'assurance-vie ou un compte de retraite aide sa famille à éviter le temps et les dépenses inutiles liés à l'homologation. Par exemple, Sarah répertorie le beau-père de ses enfants, Alex, en tant que bénéficiaire principal et son organisme de bienfaisance préféré en tant que bénéficiaire éventuel de son produit d'assurance-vie. Même si Alex décède avant Sarah, ses enfants ne peuvent pas se battre pour ses prestations d'assurance-vie, car elle a inscrit l'organisme de bienfaisance comme bénéficiaire éventuel.
Un titulaire de police d'assurance-vie ou un titulaire de compte de retraite peut créer des imprévus empêchant un héritage sans répondre à certaines qualifications. Par exemple, un propriétaire de compte de retraite individuel (IRA) pourrait faire de sa fille le bénéficiaire éventuel et y attacher une restriction selon laquelle elle ne peut hériter de l'argent qu'après avoir terminé ses études collégiales.
