Correspondant vs banques intermédiaires: un aperçu
Les banques correspondantes et intermédiaires servent toutes les deux de banques tierces qui se coordonnent avec les banques bénéficiaires pour faciliter les transferts internationaux de fonds et le règlement des transactions. Dans les deux cas, une personne ou une entité aurait un compte dans une banque émettrice; cette banque utilise ensuite un correspondant ou une banque intermédiaire pour achever le processus de transfert de fonds vers une banque bénéficiaire.
Les différences entre les banques correspondantes et intermédiaires ne sont pas cohérentes; selon d'où vient le titulaire du compte dans le monde, les banques correspondantes sont soit distinctes des banques intermédiaires, soit elles peuvent être un type de banque intermédiaire - indiscernable des banques intermédiaires.
Banques correspondantes
Une banque correspondante fournit des services pour le compte d'une autre banque et sert d'intermédiaire entre la banque émettrice et la banque réceptrice. Les banques nationales utilisent souvent des banques correspondantes comme agent à l'étranger pour terminer les transactions qui commencent ou se terminent dans des pays étrangers.
La banque correspondante peut exécuter un certain nombre de transactions pour le compte de la banque nationale. Il s'agit notamment d'effectuer des virements électroniques, d'accepter des dépôts, de servir d'agent des transferts et de coordonner les documents pour une autre banque.
Nostro et Vostro sont des termes utilisés pour décrire le compte bancaire partagé par le correspondant ou la banque intermédiaire et la banque bénéficiaire. Nostro est latin pour le nôtre et Vostro est latin pour le vôtre
Banques intermédiaires
Les banques intermédiaires jouent un rôle similaire à celui des banques correspondantes. Une banque intermédiaire est également un intermédiaire entre une banque émettrice et une banque réceptrice, parfois dans des pays différents.
Une banque intermédiaire est souvent nécessaire lorsque des virements électroniques internationaux ont lieu entre deux banques, souvent dans des pays différents qui n'ont pas de relation financière établie.
Différences clés
Aux États-Unis et dans d'autres parties du monde, il existe parfois une délimitation entre les rôles spécifiques des banques intermédiaires et des banques correspondantes.
Une différence entre les deux qui est souvent citée est que les banques correspondantes sont responsables des transactions qui impliquent plusieurs devises. Par exemple, si la personne effectuant le virement est basée aux États-Unis et envoie de l'argent à quelqu'un au Danemark, une banque correspondante serait responsable de toutes les transactions entre le dollar américain et la couronne danoise. Une banque correspondante au Danemark qui gère des devises étrangères collecterait l'argent pour le destinataire.
Souvent, les banques correspondantes sont situées dans les pays où les deux devises sont nationales, mais parfois une banque sera dans un pays différent.
Les banques intermédiaires envoient des espèces pour effectuer les transactions à l'étranger, mais les transactions ne concernent qu'une seule devise. Habituellement, dans ce cas, une banque nationale est trop petite pour gérer les virements internationaux, elle s'adresse donc à une banque intermédiaire.
Considérations particulières
Les virements électroniques - une méthode électronique d'envoi d'argent à une autre personne ou entité - sont des transactions très courantes avec toutes les banques, mais les virements électroniques internationaux sont plus coûteux et plus difficiles à exécuter.
Dans certaines parties du monde, comme l'Australie ou les pays membres de l'UE, les banques qui effectuent des transferts internationaux sont appelées banques intermédiaires. Aucune distinction n'est faite entre les banques intermédiaires et les banques correspondantes.
La plupart des virements internationaux sont gérés par le biais du réseau SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). S'il n'y a pas de relation de travail entre la banque émettrice et la banque réceptrice, la banque d'origine peut rechercher sur le réseau SWIFT un correspondant ou une banque intermédiaire ayant conclu des accords avec les deux institutions financières.
Points clés à retenir
- Les banques correspondantes sont autorisées à fournir des services pour le compte d'une autre banque. En règle générale, les banques nationales utilisent des banques correspondantes pour agir comme leur agent à l'étranger. Les banques intermédiaires sont également des banques tierces utilisées pour faciliter les transferts internationaux et le règlement des fonds entre deux banques. La principale différence entre les deux est liée au nombre de devises utilisées, les banques correspondantes étant en mesure de gérer davantage de devises.
