Qu'est-ce que la publication par carte de crédit?
La publication par carte de crédit se produit lorsqu'une transaction de titulaire de carte a été réglée et enregistrée avec une date de publication. Une date de publication est créée pour tous les types de transactions par carte de crédit, y compris les achats, les paiements, les remboursements et les rétrofacturations.
Comprendre la publication de cartes de crédit
L'enregistrement par carte de crédit fait partie du processus de compensation et de règlement qui se produit lorsqu'un titulaire de carte utilise sa carte pour une transaction. D'autres types de transactions peuvent également se produire au-delà des achats standard qui seront également signalés et détaillés sur le compte du titulaire de carte. Les transactions non standard peuvent inclure des remboursements ou des rétrofacturations.
Généralement, toutes les transactions auront une date de transaction et une date de publication. La date de transaction est enregistrée sur le compte du titulaire de carte au moment de la transaction. Les transactions sont signalées comme étant en attente jusqu'à ce qu'elles soient réglées, date à laquelle elles enregistreront une date de publication. Dans certains cas, la date de transaction et la date de publication peuvent être identiques, mais la date de publication est généralement un jour ou plus après la date de transaction.
Les fonds associés à une transaction spécifique seront mis en attente lorsque la transaction aura lieu. La retenue affecte le crédit disponible du titulaire de carte qui diminue pour refléter le montant de la transaction. Les fonds seront mis en attente à partir du moment de la transaction jusqu'à la date de publication lorsqu'ils seront entièrement confirmés. Les transactions peuvent être annulées pendant la phase en attente, ce qui les empêcherait de continuer à être publiées. Une fois une transaction validée, elle ne peut être annulée que par remboursement ou rétrofacturation.
Traitement d'une transaction
Plusieurs parties sont impliquées dans le traitement de toute transaction par carte de crédit. Les trois principales entités comprennent une banque acquéreuse, une banque émettrice et un processeur de réseau. Lorsqu'un achat est effectué auprès d'un commerçant, la banque acquéreuse s'efforcera de faciliter la transaction. La banque acquérante contactera le réseau de traitement associé à la carte. Le processeur contacte ensuite la banque émettrice pour vérification et autorisation. Une fois autorisé, le sous-traitant envoie la confirmation à la banque du commerçant qui le notifie et commence le processus de règlement des dépôts sur le compte du commerçant.
Une fois la transaction confirmée par la banque émettrice et la banque d'affaires, elle est considérée comme autorisée et sera enregistrée comme étant en attente. En règle générale, une transaction est en attente pendant un à deux jours avant d'être publiée sur un compte. Le règlement avec la banque de règlement démarre généralement l'enregistrement final.
La communication sur un remboursement ou une rétrofacturation peut différer du processus de transaction standard qui se produit avec une transaction de base. En effet, la banque émettrice ou le commerçant peut prendre l'initiative de faciliter la communication. Si un commerçant initie un remboursement pour un client, le cycle de transaction est le même, mais la communication fonctionne pour rembourser un paiement plutôt que de l'ajouter comme frais. Si un rejet de débit est initié par la banque émettrice, alors la banque émettrice s'efforce de faciliter la communication et peut même assumer la responsabilité de fournir un rejet de débit au client lors de la recherche de sa réclamation. Ce type de rétrofacturation est souvent initié par la banque émettrice pour des frais frauduleux.
Paiements en temps voulu
Le temps qui s'écoule entre une transaction et la date de publication n'est généralement pas une préoccupation majeure pour un titulaire de carte, sauf si la transaction concerne un paiement par carte de crédit. Avec un paiement par carte de crédit, un titulaire de carte devra connaître la date exacte à laquelle le paiement sera affiché afin de s'assurer qu'il évite les frais de retard. Les sociétés de cartes de crédit fournissent des informations claires sur la date de publication de la carte de crédit pour les paiements. Généralement, la plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit ont une heure précise à laquelle les paiements doivent être effectués chaque jour pour une publication le jour même. Ceci est généralement standard pour les jours ouvrables, mais il peut différer pour les week-ends et les jours fériés. Discover, par exemple, oblige les titulaires de carte à soumettre leurs paiements avant 17 h 00, heure normale de l'Est, pour que le paiement soit publié ce jour-là.
