Qu'est-ce que la compensation de crédit?
La compensation de crédit est une pratique courante chez les grandes sociétés financières. Il consiste à consolider ensemble une série de transactions financières et à accepter d'effectuer une seule vérification de crédit qui porte sur l'ensemble des transactions. En ce sens, les transactions sont effectivement combinées, ou «compensées ensemble».
Cette pratique est courante chez les grandes banques et autres institutions financières qui souhaitent éviter d'effectuer des vérifications de crédit nombreuses et redondantes sur les transactions répétées.
Points clés à retenir
- La compensation de crédit est la pratique consistant à regrouper de nombreuses transactions et à effectuer une seule vérification de crédit sur cette combinaison.Elle est utilisée par les grandes sociétés financières pour éviter d'effectuer plusieurs vérifications de crédit redondantes.La compensation de crédit peut aider à réduire les frais administratifs et les retards pour les deux parties à un crédit. transaction.
Comprendre la compensation de crédit
La compensation de crédit est un système par lequel le nombre de vérifications de crédit sur les transactions financières est réduit en concluant des accords qui ne font que compenser toutes les transactions. Ces accords sont conclus entre de grandes banques et d'autres institutions financières et regroupent toutes les transactions actuelles et futures dans un seul accord, supprimant ainsi la nécessité de vérifier la solvabilité de chaque transaction.
La nécessité d'une compensation de crédit découle du fait que les institutions financières sont souvent tenues de vérifier la solvabilité de leurs clients avant d'approuver des transactions particulières. La vérification du crédit de la partie emprunteuse réduit le risque de contrepartie ou le risque que la contrepartie ou la partie emprunteuse fasse défaut sur le prêt.
Cependant, lorsqu'il s'agit de clients réguliers, la vérification et le contrôle constants du crédit prennent non seulement beaucoup de temps, mais ils peuvent également créer des opportunités manquées. La conclusion d'un accord de compensation de crédit à grande échelle peut donc être bénéfique pour toutes les parties concernées. Du point de vue du prêteur, la compensation de crédit peut réduire les coûts administratifs et permettre de traiter un plus grand nombre de transactions dans un laps de temps donné. Du point de vue de l'emprunteur, la compensation de crédit peut permettre aux emprunteurs à grande échelle d'obtenir plus facilement du crédit en temps opportun.
Exemple réel de compensation de crédit
La compensation de crédit est l'une des nombreuses méthodes couramment utilisées par les banques pour réduire leur risque de contrepartie tout en augmentant l'efficacité administrative. D'autres exemples incluent la compensation avec déchéance du terme et la compensation par novation.
La compensation avec déchéance du terme est une forme de compensation de crédit utilisée lorsqu'une contrepartie a fait faillite. Son but est d'empêcher les liquidateurs de choisir les contrats qu'ils souhaitent appliquer. En compensation avec déchéance du terme, toutes les transactions avec la contrepartie défaillante sont compensées ensemble, soit à leur valeur de marché actuelle, soit à un montant égal à la perte financière de la partie non défaillante.
De même, la compensation par novation est une forme de compensation de crédit par laquelle une ou plusieurs transactions connexes sont annulées afin de créer une nouvelle obligation de paiement. La nouvelle obligation serait basée sur la somme de toutes les transactions en cours. De cette manière, les contreparties peuvent régler toutes leurs obligations en cours au moyen d'un seul paiement.
