DÉFINITION du collecteur de créances
Un agent de recouvrement est une entreprise ou une agence qui a pour mission de récupérer les sommes dues sur les comptes en souffrance. De nombreux agents de recouvrement sont embauchés par des sociétés à qui l’argent est dû par des débiteurs, opérant moyennant des frais ou un pourcentage du montant total perçu. Certains agents de recouvrement sont des acheteurs de dettes; ces sociétés achètent la dette à une fraction de sa valeur nominale et tentent ensuite de recouvrer le montant total de la dette.
Comment faire face à un collecteur de dettes
RUPTURE DU COLLECTEUR DE Dette
Un emprunteur qui n'est pas en mesure de régler ses dettes ou qui n'effectue pas les paiements prévus sur un prêt verra son impayé signalé au bureau de crédit. Non seulement ses antécédents de crédit seront touchés, mais sa dette sera remise à une agence de recouvrement ou à un agent de recouvrement dans les trois à six mois suivant le défaut. Les paiements en retard sur les soldes de cartes de crédit, les factures de téléphone, les paiements de prêts automobiles, les paiements de services publics et les arriérés de taxes sont des exemples de factures en souffrance qu'un agent de recouvrement peut être chargé de récupérer.
Les entreprises trouvent moins cher d'obtenir un collecteur de créances pour récupérer les dettes impayées que de poursuivre les clients eux-mêmes. Le collectionneur dispose des outils et des ressources nécessaires pour retrouver un débiteur, qu'il ait changé de lieu ou de numéro de téléphone. Ces agents mettent également en œuvre plusieurs stratégies, comme appeler le téléphone personnel et le téléphone professionnel du débiteur, et même se présenter de temps en temps sur le devant de la porte de l'individu dans le but d'amener le débiteur à payer son solde. Les agents de recouvrement peuvent également contacter la famille, les amis et les voisins de l'emprunteur afin de confirmer les informations de contact qu'ils ont dans le dossier de l'individu, mais ils ne peuvent pas divulguer la raison pour laquelle ils essaient de joindre la personne. Un agent peut également choisir de poster des avis de retard de paiement au débiteur. Dans tous les cas, les agents de recouvrement veillent à ce que le débiteur ait toute son attention.
Si l'individu bouge et paie sa dette, le créancier paie au collecteur un pourcentage des fonds ou des actifs que l'agence récupère. Selon l'accord contractuel conclu avec le créancier d'origine, le débiteur peut avoir à payer la totalité de la dette en une seule fois ou seulement une partie de la dette à la fois. Cependant, si l'emprunteur ne couvre toujours pas son compte en souffrance, le collecteur peut mettre à jour le rapport de crédit de l'emprunteur avec un statut de «recouvrement». Avoir ce statut sur un rapport de crédit est sûr de diminuer la cote de crédit de l'individu. Une cote de crédit faible affectera ses chances d'obtenir un prêt à long terme, d'autant plus qu'un compte en recouvrement de créances peut rester sur un rapport de crédit pendant sept ans.
Les agents de recouvrement sont contrôlés par la Federal Trade Commission (FTC), qui applique la Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). La FDCPA interdit aux agents de recouvrement de recourir à des pratiques abusives, déloyales ou trompeuses pendant le processus de recouvrement de créances. Par exemple, les agents de recouvrement ne sont pas autorisés à contacter les débiteurs avant 8h00 ou après 21h00, et ils ne peuvent pas non plus prétendre à tort qu'un débiteur sera arrêté s'il ne paie pas. Un agent de recouvrement serait trouvé en violation de la FDCPA s'il / elle procède au recouvrement d'une ancienne dette qui a été imputée comme irrécouvrable. Un compte irrécouvrable est un compte qui n'a aucune chance d'être remboursé en raison du fait que l'emprunteur a déposé son bilan ou ne peut pas être localisé. En outre, à moins qu'un agent de la dette n'ait remporté une action en justice contre un débiteur, il ne peut pas légalement saisir les actifs d'un débiteur ou physiquement blesser ou menacer un débiteur d'effectuer un paiement.
Enfin, une personne a le droit d'émettre une lettre de cesser et de s'abstenir à un agent de recouvrement qui la contacte à plusieurs reprises dans un court laps de temps, car la FDCPA considère ce comportement comme une forme de harcèlement. Si, après avoir reçu le cessez-et-s'abstenir, l'agence de recouvrement continue de harceler la personne, elle peut faire un rapport au Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB).
