La boule de neige de la dette est une méthode de remboursement de la dette dans laquelle le débiteur répertorie chacune de ses dettes de la plus petite à la plus grande (sans inclure l'hypothèque), puis consacre chaque mois de l'argent supplémentaire au remboursement de la plus petite dette tout en effectuant uniquement des paiements mensuels minimums sur toutes les autres dettes.
Une fois que la plus petite dette est remboursée, le débiteur commence à mettre chaque mois de l'argent supplémentaire pour rembourser la deuxième plus petite dette tout en continuant à effectuer des paiements mensuels minimums sur toutes les autres dettes. Le débiteur continue ce processus en remboursant chaque dette de la plus petite à la plus grande jusqu'à ce que toutes les dettes soient entièrement remboursées. La méthode de la boule de neige de la dette est préconisée par Dave Ramsey, l'animateur d'une émission de radio populaire sur les conseils en finances personnelles et auteur à succès de plusieurs livres et programmes sur le désendettement.
Briser la boule de neige de la dette
Le taux d'intérêt de chaque dette n'est pas un facteur dans le choix de l'ordre dans lequel les dettes sont remboursées en utilisant la méthode boule de neige de la dette. Tout en remboursant les dettes en commençant par la dette à intérêt le plus élevé et en finissant par la dette à intérêt le plus bas, une méthode appelée «avalanche de dette», coûtera moins cher aux débiteurs à long terme si elle s'en tient au programme, la méthode de la boule de neige de la dette peut être plus efficace en réalité en raison des avantages psychologiques de générer un gain chaque fois qu'une dette est entièrement payée.
Rembourser cinq dettes peut sembler plus gérable si la liste est rapidement réduite à une seule dette en remboursant d'abord les petites dettes. Le débiteur pourrait être frustré et quitter le plan de remboursement si la dette à intérêt le plus élevé était l'une des dettes les plus importantes et devait être remboursée au début du plan.
Comment appliquer la stratégie de boule de neige de la dette
Voici un exemple du fonctionnement d'une boule de neige de dette. Disons qu'un individu peut se permettre de mettre 1 000 $ par mois vers le retrait de ses trois sources de dette: 2 000 $ de dette de carte de crédit (avec un paiement mensuel minimum de 50 $), 5 000 $ de dette de prêt auto (avec un paiement mensuel minimum de 300 $) et un prêt étudiant de 30 000 $ (avec un paiement mensuel minimum de 400 $). En utilisant la méthode boule de neige du remboursement de la dette, il dépensera un total de 750 $ pour payer le paiement mensuel minimum de chaque dette. Il mettra les 250 $ restants sur la dette de carte de crédit, car il s'agit de la plus petite des trois dettes.
Une fois que la dette de carte de crédit a été entièrement remboursée, le paiement supplémentaire servira à rembourser la deuxième dette en importance, le prêt auto. À ce moment-là, le débiteur dépensera 700 $ par mois en paiements mensuels minimums et aura 300 $ de plus à consacrer au prêt automobile chaque mois. Une fois le prêt auto remboursé, tous les 1 000 $ iront au prêt étudiant jusqu'à ce qu'il soit lui aussi entièrement payé et que l'individu soit libre de toute dette. Comme une boule de neige, chaque dette remboursée libère plus d'argent pour éliminer les autres.
