Qu'est-ce qu'un système bancaire double?
Un système bancaire double est le système bancaire qui existe aux États-Unis dans lequel les banques d'État et les banques nationales sont agréées et contrôlées à différents niveaux. Dans le cadre du système bancaire double, les banques nationales sont agréées et réglementées en vertu des lois et normes fédérales et supervisées par un organisme fédéral. Les banques d'État sont agréées et réglementées en vertu des lois et des normes de l'État, ce qui comprend la surveillance d'un superviseur d'État. La loi qui a créé le système bancaire moderne serait le Federal Reserve Act de 1913, que le président Wilson a signé. Avec cette loi, le Congrès a créé 12 banques de district pour couvrir les besoins bancaires du pays.
Comprendre un système bancaire double
Aux États-Unis, le système bancaire dual est né pendant la période de la guerre civile. Le secrétaire au Trésor du président Abraham Lincoln, Salmon Chase, a dirigé l'effort de création de la Loi sur la Banque nationale de 1863, dont l'objectif principal était de recueillir des fonds pour le Nord afin de vaincre le Sud. Cela devait se faire via l'émission d'une monnaie commune au niveau national. Jusque-là, des billets d'État étaient en circulation. La loi de 1863 a créé une concurrence pour les banques d'État, et les législateurs sont allés plus loin l'année suivante en adoptant un amendement visant à taxer l'émission des billets d'État.
Le nombre de banques d'État a chuté de façon spectaculaire, mais une innovation clé des banques d'État - les dépôts à vue - en réponse à cette menace existentielle a entraîné une forte remontée du nombre de banques d'État, à tel point que, dans les 10 ans suivant la modification de 1864 de la taxe les billets d'État, les banques d'État ont réclamé plus de dépôts de la clientèle que les banques nationales.
Points clés à retenir
- Un système bancaire double oblige les banques nationales à être réglementées au niveau fédéral tandis que les banques d'État sont réglementées conformément aux lois des États dans le cadre d'un système bancaire double. Le président Lincoln a été un chef de file dans la création du National Bank Act de 1863, qui a conduit à Système bancaire: la plupart des économistes conviennent qu'un système bancaire double est nécessaire pour maintenir l'équilibre, les banques tant nationales qu'étatiques ayant des avantages.
Le double système bancaire aujourd'hui
Aujourd'hui, le système bancaire dual permet la coexistence de deux structures réglementaires différentes pour les banques d'État et nationales. Cela se traduit par des différences dans la façon dont le crédit est réglementé, des limites légales de prêt et des variations des réglementations d'un État à l'autre. La double structure a résisté à l'épreuve du temps et la plupart des économistes conviennent qu'elle est nécessaire pour un système bancaire sain et dynamique.
Les banques nationales offrent des gains d'efficacité qui résultent d'économies d'échelle et d'innovations de produits et services dérivées de l'utilisation de ressources plus importantes. Les banques d'État, en revanche, sont plus agiles et flexibles pour répondre aux besoins uniques des clients dans leurs propres États. Leurs avancées en matière de produits et de services, soumises à l'approbation en temps opportun des régulateurs des États qui ont à l'esprit les intérêts de leurs résidents, pourraient trouver leur chemin vers d'autres États si elles sont à valeur ajoutée pour les clients des banques.
