Prix Robo-Advisor 2019
Les portefeuilles de base E * TRADE ont remporté un prix dans la catégorie suivante:
Important
En plus de cet examen des robo-conseillers des portefeuilles de base E * TRADE, nous avons également examiné les services de courtage traditionnels d'E * TRADE.
E * TRADE est entré dans le domaine du robot-conseil en 2016 avec un produit appelé Adaptive Portfolios, qui utilisait des ETF et des fonds communs de placement. Après une refonte complète pour intégrer les comptes gérés dans le reste du site E * TRADE, le robot-conseiller a été relancé en tant que portefeuilles de base en 2017 et les fonds communs de placement ont été supprimés pour les nouveaux clients.
Les portefeuilles de base constituent le niveau d'introduction des comptes gérés d'E * TRADE, avec un dépôt minimum de 500 $, avec des fonds investis dans des FNB non exclusifs à des frais annuels de 0, 30% des actifs sous gestion. Au fur et à mesure que vos actifs augmentent, vous pouvez choisir de passer à un compte avec un niveau de service personnalisé plus élevé. La prochaine étape est les portefeuilles de mélanges E * TRADE, avec un minimum de 25 000 $, vous donnant accès à un conseiller financier qui travaille avec vous pour créer un portefeuille plus personnalisé contenant des fonds communs de placement et des FNB. Les portefeuilles dédiés sont disponibles pour un minimum de 150 000 $, avec un consultant financier dédié qui gère activement un portefeuille d'actions, de FNB et de fonds communs de placement. Les frais pour ces deux derniers services sont plus élevés, bien que les frais baissent à mesure que le solde des actifs augmente. Cette revue se concentre sur les portefeuilles de base robo-consultatifs.
Avantages
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Les clients peuvent sélectionner des investissements bêta socialement responsables ou intelligents
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Les clients E * TRADE existants peuvent ajouter rapidement un compte Core Portfolios
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Le tableau de bord numérique offre une vision claire du portefeuille
Les inconvénients
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La planification des objectifs n'est pas aussi centrale dans la plateforme que chez les concurrents
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Les outils de définition d'objectifs ne font pas partie de l'expérience des portefeuilles de base
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La récolte de pertes fiscales n'est pas activée
Configuration du compte
4.3La langue utilisée pendant le processus de configuration est très simple, et chaque question posée lors du questionnaire initial est accompagnée d'un bouton d'aide pour que le nouveau client comprenne pourquoi ces informations sont nécessaires. Les questions liées au risque sont posées de deux manières différentes - graphiquement et avec une description verbale - pour s'assurer que le client comprend le niveau de risque choisi. L'écran ci-dessous vous permet de cliquer sur les cinq niveaux de risque possibles et d'évaluer votre niveau de confort avec les gains potentiels par rapport aux pertes.
Une fois que vous avez terminé le Q & A, une recommandation de portefeuille s'affiche. Vous pouvez toujours ajuster le niveau de risque global à ce stade. Ensuite, on vous demande si vous souhaitez inclure des ETF socialement responsables ou des ETF bêta intelligents. Ces derniers sont gérés plus activement et visent à battre le marché si possible.
Ensuite, vous ouvrez un compte, puis vous pouvez voir les détails du portefeuille recommandé. Les types de comptes imposables possibles comprennent les comptes individuels, les comptes conjoints, les comptes de garde et les comptes de retraite individuels (IRA).
Définition d'objectifs
2.9Le service de conseils robotiques d'E * TRADE n'est pas aussi axé sur la planification d'objectifs que les autres conseils robotiques. Vous créez un seul pot d'argent pour financer tous vos objectifs. Selon les agents d'E * TRADE, leurs clients estimaient que le fait d'avoir une variété d'objectifs distincts ne faisait qu'embrouiller les eaux et rendre l'expérience plus confuse. Cependant, les clients ont accès à toutes les offres de recherche et d'éducation d'E * TRADE, qui comprennent des calculateurs de retraite et d'autres outils de planification, mais ces fonctions ne sont pas intégrées à l'expérience des portefeuilles de base.
Services de compte
3.4E * TRADE est avant tout destiné à être une plateforme d'investissement, mais il offre certains services supplémentaires. Les investisseurs sont, bien entendu, encouragés à mettre en place des dépôts automatiques pour garder l'argent circulant dans le compte. La marge n'est pas activée pour les portefeuilles gérés, mais vous pouvez ouvrir une ligne de crédit pour 50% de vos avoirs via E * TRADE Bank si votre actif total dépasse 50 000 $. Les taux d'intérêt sont élevés, actuellement à 7, 334% par année pour les prêts entre 50 000 $ et 100 000 $.
E * TRADE a récemment permis de lancer des retraits en ligne; jusqu'au début de 2019, vous deviez appeler pour demander un retrait. Si vous commencez un retrait, vous êtes informé des effets des gains en capital. Cela se fait à des fins de planification fiscale.
Contenu du portfolio
3.4Le portefeuille initial est compilé par l'équipe de stratégie d'investissement d'E * TRADE. Le contenu de base est:
- ETF d'iShares, Vanguard et JP Morgan Portefeuilles à responsabilité sociale partagée, y compris ETF des portefeuilles bêta d'iSharesSmart, conçus pour surpasser l'investissement dans les fonds indiciels
Les pondérations des portefeuilles échantillons sont conformes à la théorie du portefeuille moderne (MPT), qui devrait offrir aux investisseurs le niveau approprié de diversification et des risques et des rendements adaptés à leur tolérance déclarée.
Gestion de portefeuille
2.6Bien que ce ne soit pas tout à fait clair, il semble que les algorithmes prennent le relais après que l'équipe de stratégie d'investissement a effacé le contenu des portefeuilles initiaux. Cela signifie que le rééquilibrage et le passage à un portefeuille plus conservateur à mesure que vous atteignez votre horizon d'investissement seront effectués par les algorithmes. Les comptes sont rééquilibrés semestriellement, ou chaque fois que la trésorerie disponible dépasse 6%. La répartition cible de la trésorerie était de 4%, un peu plus élevée que la plupart des autres comptes gérés qui facturent des frais de gestion à leurs clients, mais a récemment été réduite à 1%. Lorsque vous effectuez un retrait, l'algorithme prélève d'abord les liquidités disponibles, puis vend les autres investissements pour maintenir l'allocation d'actifs prescrite. Comme mentionné, un écran vous indiquera votre facture fiscale potentielle après la vente.
Les portefeuilles de base E * TRADE ne permettent pas la récupération des pertes fiscales. Il s'agit d'une caractéristique clé qui manque à la plate-forme et que les concurrents ont placée au centre de leurs offres. Dans le même ordre d'idées, les rapports sur vos progrès vers l'objectif unique que vous avez défini sont bien conçus, mais vous ne recevez pas de suggestions pour étayer le compte si vous êtes en retard. Là encore, d'autres plateformes intègrent mieux le suivi des objectifs et les invites de financement, ce qui peut aider les jeunes investisseurs, en particulier, à rester sur la bonne voie. Si vous avez d'autres comptes de trading E * TRADE, vous pouvez voir comment vos avoirs globaux au sein de l'entreprise fonctionnent, mais vous ne pouvez pas importer des actifs à partir d'autres comptes financiers pour une image complète.
Expérience utilisateur
4.1Expérience mobile
Le flux de travail sur l'application mobile est plus facile que sur le site Web. E * TRADE a récemment activé les retraits sur l'application mobile; vous pouvez rapidement transférer de l'argent vers et depuis votre compte bancaire E * TRADE en un ou deux coups. Vous pouvez également ouvrir un compte sur un appareil mobile.
Expérience de bureau
Dans l'ensemble, la conception du bureau est propre, mais il y a quelques endroits où un nouveau client - en particulier celui qui n'est pas familier avec les concepts d'investissement - pourrait utiliser plus d'aide, en particulier pendant le processus d'ouverture de compte. Des informations plus détaillées sur les portefeuilles de base sont disponibles sur le site Web complet, y compris le barème des frais figurant dans la brochure sur les programmes de rémunération globale E * TRADE.
Service Clients
4.1Un chat en ligne est disponible 24h / 24 et 7j / 7 sur le site et sur mobile. Bien que les représentants téléphoniques à qui nous avons parlé étaient bien informés et utiles, il a fallu attendre en moyenne près de sept minutes avant qu'un humain soit disponible. Vous pouvez parler à un conseiller financier par téléphone ou vous rendre dans un lieu de brique et de mortier pour obtenir de l'aide. Les heures de service téléphonique sont en semaine de 8 h 30 à 20 h 30, heure de l'Est.
Les FAQ en ligne sont quelque peu incomplètes et seraient plus faciles à lire si les questions étaient organisées par sujet.
Éducation et sécurité
4.8Les clients reçoivent chaque mois un bulletin d'informations sur les marchés personnalisé, basé sur le contenu du portefeuille. L'intégralité de la base de connaissances E * TRADE, qui comprend une grande variété de contenus éducatifs, est disponible pour les clients des portefeuilles de base. Le centre d'éducation vaut bien une visite et regorge de superbes vidéos et contenus écrits. Vous pouvez concevoir votre propre classe en fonction de votre niveau de connaissances et de vos intérêts personnels.
Le site Web et les applications mobiles comportent un niveau de cryptage élevé. Les applications mobiles peuvent être déverrouillées à l'aide de la reconnaissance faciale ou d'une empreinte digitale. Les titres en comptes sont assurés par SIPC jusqu'à 500 000 $, avec une assurance en excédent de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) par London Insurance avec une limite globale de 600 000 000 $.
Commissions et frais
3.1E * TRADE Core Portfolios: frais de service de 0, 30% par an pour les actifs sous gestion, évalués trimestriellement. Les FNB sous-jacents ont des frais de gestion supplémentaires qui varient en moyenne de 0, 07% à 0, 08%. Les frais pour les ETF bêta socialement responsables et intelligents sont de 0, 25%. C'est un montant raisonnable à payer étant donné que les clients peuvent consulter un conseiller financier.
- Coût mensuel pour gérer un portefeuille de 5 000 $: 1, 25 $ Coût mensuel pour gérer un portefeuille de 25 000 $: 6, 25 $ Coût mensuel pour gérer un portefeuille de 100 000 $: 25, 00 $
Les portefeuilles de base E * TRADE vous conviennent-ils?
Semblable à d'autres services de conseil robotique lancés par des courtiers en ligne établis, les portefeuilles de base E * TRADE sont un choix idéal si vous avez déjà une relation avec la société mère et que vous souhaitez gérer passivement certains de vos investissements. E * TRADE est très compétitif dans son cœur de métier en tant que courtier en ligne, mais certains éléments de son offre Core Portfolios semblent être considérés comme une extension de cette activité plutôt que comme une offre en soi. La méthodologie est solide et les fonctionnalités sont suffisantes, mais l'expérience n'est pas aussi complète que d'autres plates-formes qui ont fait de la définition d'objectifs et des rapports d'étape un élément clé de leur offre.
Par rapport à l'utilisation d'E * TRADE pour un portefeuille autogéré, l'offre Core Portfolios s'adresse aux investisseurs occasionnels qui souhaitent avoir un portefeuille géré passivement et sans maux de tête. Par rapport aux autres robo-avis, cependant, l'approche des portefeuilles de base suppose que vous êtes déjà à l'aise avec l'investissement et savez exactement où vous devez être pour votre objectif de placement particulier. Les investisseurs intermédiaires et expérimentés se réjouiront du manque de tenue de main, mais les nouveaux investisseurs peuvent trouver cela un peu discordant. Cela dit, si vous cherchez simplement à automatiser votre portefeuille et que vous détenez déjà des comptes avec E * TRADE, les portefeuilles de base sont un choix naturel.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.
Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
