Ellevest est un service de conseil robotique spécialement conçu pour les femmes investisseurs dans le but de combler les écarts d'argent entre les sexes. La force motrice derrière l'entreprise, Sallie Krawcheck, a estimé que la plupart des entreprises d'investissement conçoivent des portefeuilles principalement pour les hommes, ignorant les besoins particuliers des femmes.
Dans un article annonçant le lancement d'Ellevest, publié en 2015, Krawcheck a déclaré: «Les femmes n'investissent pas autant que les hommes: un pourcentage plus faible d'entre nous a commencé à épargner pour la retraite que les hommes, nous avons économisé moins pour la retraite, et nous gardons 68% de notre argent en espèces. »Elle encourage les femmes à demander des augmentations et à commencer à investir dès que possible afin de profiter de la capitalisation. Sa vision avec Ellevest était de changer le produit d'investissement sous-jacent pour répondre aux besoins des femmes plutôt que de changer les femmes pour les faire investir plus comme les hommes.
Ellevest propose trois niveaux de conseils en matière d'investissement. Notre examen se concentre sur l'offre numérique de l'entreprise, bien que les clients qui se qualifient aient la possibilité de passer à des comptes qui offrent une aide supplémentaire d'un planificateur financier et d'un coach de carrière moyennant des frais supplémentaires.
Avantages
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La plateforme comprend un site Web simple et une application mobile
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Les portefeuilles peuvent être modifiés pour les rendre plus ou moins agressifs, selon l'objectif
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Vous pouvez gérer plusieurs objectifs dans un seul compte
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Ellevest contribue à réduire la fiscalité globale de votre portefeuille
Les inconvénients
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Seuls les comptes individuels sont activés. Pas de fiducies ou de comptes conjoints disponibles
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La plateforme fournit des recommandations étrangement agressives aux clients plus âgés
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La tentative manifeste de faire appel aux femmes se fait maladroitement aux points
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Les portefeuilles ne peuvent pas être modifiés bien au-delà de l'ajustement du niveau de risque
Configuration du compte
1, 9Bien que les femmes soient la cible déclarée, Ellevest accueille les clients de toutes les identités et expressions de genre. Les papas, maris, frères et autres amis masculins sont également les bienvenus pour ouvrir des comptes. La plateforme utilise des courbes de salaires et des données de longévité spécifiques au sexe pour alimenter les prévisions de planification des objectifs. Lors de la planification de la retraite, vous verrez une durée de vie plus longue pour les femmes, encourageant les femmes à économiser suffisamment d'argent pour ces longues années de travail post-payé.
Il y a un renforcement positif intégré dans les étapes à suivre pour créer un compte. Par exemple, chaque client potentiel est intelligent et réussit par défaut.
Vous êtes interrogé sur le revenu du ménage, puis vous avez parcouru une liste d'autres comptes afin qu'Ellevest puisse développer une image complète de vos actifs. La saisie d'estimations pour les soldes des comptes détenus dans les IRA, 401 (k) s, les comptes d'investissement imposables, la vérification et l'épargne aide l'algorithme Ellevest à modéliser votre situation financière par rapport aux objectifs que vous identifiez.
L'étape suivante consiste à parcourir la liste des objectifs proposés par Ellevest et à choisir ceux que vous souhaitez. Ellevest appelle cela une page «objectif d'achat» - et c'est l'un des cas où la tentative de séduire les femmes est un peu maladroite. Quoi qu'il en soit, le processus de définition des objectifs est simple, même s'il est malheureusement mal nommé. Vous cliquez simplement sur les objectifs que vous souhaitez planifier et, lorsque vous avez terminé, vous hiérarchisez ensuite les objectifs. Ellevest suggère des totaux pour vos objectifs, en tenant compte de votre salaire actuel et d'autres actifs. Certains objectifs peuvent être modifiés, comme le «Fonds d'urgence», mais d'autres comme «Construire la richesse» ne le peuvent pas.
Une fois que vous avez approuvé les objectifs de votre compte, une répartition d'actifs suggérée s'affiche. Vous pouvez voir les FNB et les fonds communs de placement spécifiques suggérés avant de financer le portefeuille.
Ellevest obtient une note faible dans cette catégorie car le contenu n'est que partiellement transparent avant le financement et les portefeuilles ne sont pas personnalisables.
Définition d'objectifs
3.4La création de richesse est l'un des principaux objectifs d'Ellevest. Tous les services d'Ellevest visent à atteindre des objectifs d'investissement plutôt qu'à battre un indice de marché. Vous pouvez investir dans plusieurs objectifs à la fois, comme la retraite, une mise de fonds sur une maison et le démarrage de votre propre entreprise. Ellevest examine votre profil, vos objectifs et votre calendrier, puis recommande des portefeuilles spécifiques à un objectif, des montants cibles, des actifs disponibles et d'autres facteurs pour générer un plan d'investissement personnalisé.
Une fois vos différents objectifs définis, vous pouvez jouer avec les hypothèses pour comprendre comment les atteindre tous. Vous pouvez voir que vous devez pousser un de vos objectifs plus loin dans le futur pour maximiser la possibilité de réaliser un autre objectif à court terme. Cette vue d'ensemble est particulièrement précieuse pour les personnes ayant des objectifs multiples et des ressources limitées - qui est la plupart d'entre nous.
L'une des surprises lors de l'examen de ce site était un portefeuille agressif recommandé pour quelqu'un de plus de 60 ans avec une période de 20 ans pour créer de la richesse. Cela pourrait être dû au fait que le modèle met un poids plus lourd sur la durée de vie moyenne plus longue des femmes. Cependant, un portefeuille très similaire a été recommandé pour un client potentiel dans la trentaine. Alors que les femmes doivent sans doute être encouragées à prendre des risques pour la croissance du portefeuille, la plupart des règles de gestion de portefeuille suggèrent qu'une personne de plus de 60 ans doit se concentrer principalement sur la préservation du capital.
Il n'y a pas de capacité de planification universitaire spécifique, bien que les objectifs définis que vous puissiez planifier incluent les enfants, la maison, le fonds d'urgence, le démarrage d'une entreprise, Big Splurge et Build Wealth.
Services de compte
2.6L'un des services les plus intrigants et uniques qu'Ellevest offre est pour ceux qui reconduisent un 401 (k) ou 403 (b) à partir d'un compte parrainé par l'employeur. Après avoir téléchargé un relevé de compte courant de votre plan de retraite existant, Ellevest procède à un examen détaillé de votre plan 401 (k) ou 403 (b) actuel, y compris ce que vous payez en frais, vos options de placement et quels services de conseil peuvent être disponibles. à toi. Après une analyse approfondie, Ellevest vous envoie un e-mail pour vous informer si le renouvellement du compte est dans votre meilleur intérêt.
Le financement du portefeuille est simple. Vous pouvez configurer des dépôts automatiques sur votre compte Ellevest sur une base bimensuelle, mensuelle ou trimestrielle. Vous pouvez également déposer une partie d'un chèque de paie directement sur votre compte Ellevest. Aucune carte bancaire ou de crédit n'est actuellement proposée par Ellevest.
Ellevest utilise ce qu'elle appelle la méthodologie de minimisation fiscale Ellevest, y compris des obligations munies fiscalement avantageuses dans les portefeuilles imposables et un rééquilibrage pour maximiser les pertes imposables et minimiser les gains imposables dans la mesure du possible. Ellevest n'annonce pas cela comme une récolte de pertes fiscales, mais l'effet est le même. Vous n'avez pas à vous préoccuper de la gestion fiscale du portefeuille, juste du financement.
Contenu du portfolio
3, 5Comme de nombreux robo-avis, Ellevest crée des portefeuilles d'investissement définis en fonction des critères que vous mettez dans l'algorithme. Ceux-ci sont principalement constitués d'ETF de Vanguard, iShares, Schwab et d'autres, ainsi que de fonds communs de placement. Vous pouvez choisir un portefeuille d'impact, qui est partiellement investi dans des FNB axés sur l'impact et des fonds communs de placement, tels que le FNB iShares MSCI USA ESG Select et le Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund. Le Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund, par exemple, est un moyen pour les femmes d'investir dans des entreprises qui investissent dans la diversité des sexes et le leadership des femmes. L'option de portefeuille d'impact est un domaine où l'engagement d'Ellevest d'aider spécifiquement les femmes à investir se révèle authentique et frappe la note parfaite.
Gestion de portefeuille
2.7Ellevest met l'accent sur le contrôle des risques sur la surveillance et le rééquilibrage des portefeuilles. Les portefeuilles ne sont rééquilibrés que lorsqu'ils se sont éloignés de leur allocation d'actifs au-delà de seuils prédéfinis spécifiques à l'objectif et à l'horizon de placement. La maîtrise du risque de votre portefeuille est plus importante pour la méthodologie de rééquilibrage d'Ellevest que le maintien rigide d'une allocation d'actifs spécifique. Si votre portefeuille est en retard par rapport à votre objectif déclaré, Ellevest vous incite à effectuer les ajustements appropriés, tels que repousser la date de l'objectif plus loin dans le futur ou effectuer des dépôts plus importants et plus fréquents.
Expérience utilisateur
3, 5Expérience mobile
L'expérience Web d'Ellevest est compatible avec les mobiles et il existe une application iOS native. Les utilisateurs d'Android devront accéder au site Web Ellevest sur leur appareil mobile. Cependant, l'application iOS ne dispose pas de certaines fonctionnalités de suivi des objectifs du site Web, il est donc préférable d'utiliser le Web mobile.
Expérience de bureau
Le site Web utilise fréquemment des menus déroulants afin de minimiser les erreurs de saisie de données. Vous pouvez facilement voir un aperçu de l'ensemble de votre compte ou cliquer sur les étiquettes d'objectif dans la bannière supérieure pour visiter chacun individuellement.
Service Clients
3, 6Ellevest a abandonné sa fonctionnalité de chat en ligne, donc l'aide est principalement fournie par les FAQ sur le site Web ou en appelant le support client. Les heures pour les appels téléphoniques sont limitées (9 h à 18 h, heure de l'Est), mais le téléphone a été répondu rapidement par un représentant compétent lors de nos tests. Ellevest fournit également une assistance via SMS et Facebook Messenger.
Si vous êtes passé à un compte Premium ou Private Wealth, vous avez accès à des planificateurs financiers et à des coachs de carrière.
Éducation et sécurité
4.2Le site Web est facile à naviguer et de nombreuses questions sont traitées dans les FAQ de la section d'assistance. Il y a quelques articles et vidéos sur le site Web, ainsi qu'un magazine en ligne qui regorge de conseils sur l'investissement et les carrières axés sur les femmes et mis à jour quotidiennement. Le magazine comprend des vidéos d'une minute avec Mme Krawcheck, et le contenu est publié sur une variété de plateformes de médias sociaux.
Le site Web et l'application mobile utilisent des niveaux de sécurité élevés avec une authentification et un cryptage à deux facteurs. Lorsque vous investissez via Ellevest, vos actifs sont détenus par Folio, un courtier / dépositaire qui détient une assurance excédentaire Securities Investors Protection Corporation (SIPC) qui couvre jusqu'à 10 millions de dollars par client.
Commissions et frais
3.1Les frais pour un compte numérique comprennent des frais annuels de 0, 25% pour les actifs gérés hors du fonds d'urgence. Les fonds d'urgence sont détenus en espèces et il n'y a pas de frais de gestion. De plus, des frais pour les FNB et les fonds communs de placement sous-jacents varient de 0, 06% à 0, 17% pour les portefeuilles de base et de 0, 13% à 0, 20% pour les portefeuilles Impact.
- Coût mensuel pour gérer un portefeuille de 5 000 $: 1, 04 $ Coût mensuel pour gérer un portefeuille de 25 000 $: 5, 21 $ Coût mensuel pour gérer un portefeuille de 100 000 $: 20, 83 $
Ellevest vous convient-il?
Bien qu'Ellevest accueille tous les arrivants, il est conçu pour les femmes célibataires. C'est rafraîchissant la plupart du temps et même émouvant en ce qui concerne le portefeuille d'impact, mais il a frôlé quelques fois la note de cet critique. Ellevest est encore relativement jeune en tant que plate-forme, lancée en 2017. Donner aux femmes les moyens d'investir est un excellent objectif, et l'approche de l'entreprise continuera d'évoluer de manière à faire avancer cet objectif tout en évitant certains des pièges d'une approche sexospécifique. Ellevest prend le bon ton en ce qui concerne les FAQ sur le site Web et la plupart de l'expérience utilisateur globale.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.
Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
