Emperor Investments, fondée à Toronto en 2018 par un professionnel canadien de l'investissement et professeur d'économie, offre ses services via un bureau à domicile à New York. Le robot-conseiller fournit des services de conseil algorithmique pour les fonds des clients détenus par le biais de comptes de gestion d'actifs chez Folio Institutional, courtier en Virginie. Emperor Investments est une plate-forme solide pour les investisseurs plus jeunes et plus conservateurs, mais n'offre pas à ces clients une application mobile dans laquelle gérer leur compte, ni la possibilité d'ajouter un compte conjoint. Les antécédents d'Emperor Investments et les prix forfaitaires sont positifs, ce que certains privilégieront par rapport à certains des services manquants.
Avantages
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Approche de réinvestissement des dividendes
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Gestion de compte interactive
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Pas de frais cachés
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Outils de planification des objectifs
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Bilan encourageant
Les inconvénients
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Pas de récolte d'impôts
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Aucun transfert de compte
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Pas d'application mobile
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Pas de marge ni de comptes bancaires
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Pas de comptes conjoints
Configuration du compte
3.1Les nouveaux clients Emperor saisissent une adresse e-mail pour accéder à la page de configuration du compte. Aucun mot de passe n'est requis et il n'y a pas de processus de vérification initiale par e-mail. Les nouveaux clients reçoivent un score de risque et une allocation de portefeuille proposée après avoir répondu à quelques questions sur l'âge, la période de détention, le revenu, la valeur nette, la tolérance au risque et l'expérience d'investissement. Une fois les informations de profil collectées, Emperor génère un score de risque, une catégorie d'investissement et une ventilation par secteur de marché, aucun groupe ne détenant plus de 10% de l'actif total.
Les clients sont ensuite accueillis avec un mur de compte demandant des informations personnelles détaillées utilisées pour vérifier leur identité, choisir un type de compte et finaliser le financement. La configuration du compte se termine après la sélection des objectifs d'investissement, le choix des allocations de trésorerie et la configuration des dépôts récurrents.
Le client dépose des fonds via une interface de compte liée à une banque, avec une ouverture minimale de 2 000 $. Le robot-conseiller propose des comptes de placement et de retraite individuels mais pas de comptes conjoints ou sur marge. L'empereur ne prend pas en charge les transferts ou les reports de comptes actuellement actifs dans d'autres maisons de courtage.
Fixation d'objectifs
3.4Les clients peuvent consulter les transactions mensuelles et les statistiques de performances relatives sur les pages de gestion de compte et leurs connexions Folio Institutional. L'interface fournit des conseils et des recommandations simples sur les niveaux de financement et la composition du portefeuille si les objectifs ne sont pas sur la bonne voie ou si des changements de profil sont entrés. Un lien éducatif comprend des articles généraux sur de nombreux sujets axés sur les objectifs, notamment l'épargne-retraite et l'épargne collégiale, mais pas de calculatrices, ce qui serait utile.
Services de compte
2.6L'interface de gestion des comptes présente des mesures de performances standard et les informations légales couvrent tous les problèmes majeurs. Les clients choisissent un ou plusieurs objectifs spécifiques au moment du financement et l'interface fournit un coaching et des recommandations basées sur des rapports d'avancement à jour. Les changements de profil et les transactions de dépôt / retrait peuvent également générer des rééquilibrages et de nouveaux conseils d'investissement.
Les dépôts nécessitent une connexion à la page de gestion de compte et une demande envoyée à un compte bancaire lié. Les utilisateurs peuvent automatiser le processus en configurant des dépôts récurrents. Les retraits sont demandés via l'interface du compte, mais la réception du fonds prend jusqu'à 7 jours ouvrables si les positions doivent être fermées pour lever des fonds. Il n'y a pas d'utilisation de marge et les espèces dans les comptes ne rapportent aucun intérêt. On ne sait pas si l'empereur et Folio bénéficient financièrement de la trésorerie dans les comptes. Aucune des deux sociétés n'offre de services bancaires, ce qui reflète à nouveau l'accent mis uniquement sur les services de base.
Contenu du portfolio
2.7Le score de risque numérique d'un client se décompose en catégories qualitatives typiques réparties entre des objectifs prudents, équilibrés et de croissance. Les allocations proposées suivent les secteurs du marché offrant un ensemble diversifié d'actions versant des dividendes. Les titulaires de compte peuvent activer et désactiver le réinvestissement des dividendes, mais la valeur de cette technique d'investissement est soulignée dans les documents de marketing.
Les allocations de portefeuille se répartissent en dix grands secteurs:
- Consommation de baseUtilitairesFinanciersConsommateur discrétionnaireIndustrielsÉnergieSoins de santéAssurance, technologie Matériaux de base
Ces catégories peuvent être divisées en sous-secteurs connexes.
Les choix de titres peuvent inclure des sociétés socialement conscientes, mais les algorithmes ne filtrent pas activement ces opérations «vertes». Chaque portefeuille contient de 15 à 44 actions, selon les réponses aux questions sur la tolérance au risque. Les algorithmes achètent des actions fractionnaires d'actions avec des historiques de dividendes à long terme via Folio après le financement du compte. Le compte est rééquilibré automatiquement au moins une fois par an. Le portefeuille ne contient aucun FNB, fonds commun de placement ou produits à revenu fixe.
Emperor présente un livre blanc scientifique sur les techniques de portefeuille exécutées par les algorithmes du conseiller. Les actions de leur univers de marché sont appelées la «Dream Team», identifiée par un processus qui recherche un historique de dividendes long et stable, une gestion d'entreprise prudente et une juste valeur perçue au niveau de prix actuel.
Gestion de portefeuille
2.2La FAQ décompose les techniques de gestion algorithmique théorisées dans le livre blanc à travers les concepts financiers de: ancrage, aversion au regret, disposition, recul, familiarité et auto-attribution conduisant à la confiance. L'accord client Folio n'inclut aucune collecte de taxes ni aucun balayage du jour au lendemain dans un compte approuvé par la FDIC. L'empereur rééquilibre automatiquement une seule fois par an, ce qui est inférieur à la norme de l'industrie.
Les clients ne peuvent pas modifier la composition finale des choix de portefeuille définis par le système, ni ajouter ou soustraire des titres de la composition après le financement du compte, sauf pour allouer des liquidités. Il n'y a aucune facilité de gestion du capital détenu par le biais de comptes dans d'autres maisons de courtage.
De plus, les clients ne peuvent pas emprunter sur des comptes ni utiliser les services bancaires standard disponibles dans les comptes de courtage Folio réguliers. La FAQ indique que les clients «ont accès» à un gestionnaire de portefeuille, ce qui signifie probablement que le contact a lieu par e-mail plutôt que par téléphone.
Expérience utilisateur
2.2Expérience mobile
Le site Web d'Emperor Investments est sécurisé et réactif, mais la société ne fournit aucune application mobile pour aucun système d'exploitation. Cela marque une omission majeure dans un créneau de l'industrie financière destiné aux investisseurs de la génération Y. La page d'accueil est également trompeuse à cet égard, avec une capture d'écran de la page de gestion de compte sur un iPhone.
Expérience de bureau
Le site Web est facile à naviguer, mettant en évidence les principales fonctionnalités du compte, les services et les divulgations. L'accès au processus de création de compte sans mot de passe est rafraîchissant, permettant aux clients potentiels de revoir l'approche d'investissement du robo-advisor sans donner d'informations personnelles. Cependant, ils doivent faire un meilleur travail en expliquant la gestion quotidienne des comptes et le suivi des objectifs au-delà de quelques captures d'écran et des descriptions générales.
Service Clients
4.7Le lien de contact s'ouvre sur un simple formulaire d'inscription, sans numéro de téléphone, adresse e-mail ou chat en direct. Les heures de service entre 9 h et 17 h du lundi au vendredi n'étaient pas répertoriées sur cette page, mais plutôt trouvées dans la FAQ. Les autres pages incluent des informations de contact avec une adresse e-mail et un numéro de téléphone pendant que l'ouverture de la configuration du compte déclenche une boîte de discussion en direct.
La FAQ est utile mais omet les informations nécessaires sur la gestion des comptes, la méthodologie de retour et le calendrier d'équilibrage automatique, qui se trouvaient en petits caractères. Les appels au numéro de téléphone indiqué ont été répondus rapidement et il a fallu en moyenne 30 secondes pour parler à un représentant en direct.
Éducation et sécurité
1, 8Les ressources des clients d'Emperor sont utiles mais moins étendues que les rivaux plus établis, avec un portail d'apprentissage qui présente une collection diversifiée d'entrées de blog généralisées sur les plans d'épargne des collèges, la diversification des dividendes, les périodes de détention, la volatilité du marché et d'autres sujets financiers. Les ressources pédagogiques Folio sont limitées à un blog et à une section d'études de marché tandis que le robot-conseiller fournit du matériel pédagogique de base via un blog mis à jour régulièrement.
Le robot-conseiller et le courtier utilisent le cryptage SSL 256 bits et fournissent des politiques de confidentialité clairement énoncées. Folio Institutional détient tous les fonds des clients, donnant accès à l'assurance Securities Investor Protection Corporation (SIPC) et à l'assurance excédentaire.
Commissions et frais
2.8L'empereur facture une tarification forfaitaire simple avec une taxe annuelle de 0, 60% sur les actifs gérés pour les services de conseil, payés en 12 versements. Il n'y a pas de frais de FNB ou de fonds commun de placement car toutes les positions sont prises par le biais d'actions fractionnaires. De plus, il n'y a pas de frais de négociation ou de retrait, mais Folio Institutional facturera 100 $ pour transférer le compte à une autre maison de courtage. empereur
Emperor Investments vous convient-il?
Emperor Investments offre une approche saine de l'investissement automatisé, avec une équipe de gestion expérimentée et des algorithmes matures exécutant une approche de marché conservatrice grâce à des stratégies éprouvées de réinvestissement des dividendes. Le conseil offre un excellent ajustement pour les jeunes investisseurs qui recherchent une gestion prudente de l'argent, mais le manque de transfert ou de capacité de compte conjoint obligera de nombreux clients potentiels à chercher ailleurs. Les retours vantés et les informations historiques de l'entreprise mal divulguées abaissent les niveaux de confiance, mais le robot-conseiller peut rétablir la confiance facilement grâce à une meilleure documentation et des données quantitatives.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.
Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
