Qu'est-ce qu'un versement mensuel égal (EMI)?
Un versement mensuel égal (EMI) est un montant de paiement fixe effectué par un emprunteur à un prêteur à une date spécifiée chaque mois civil. Des versements mensuels équivalents sont utilisés pour rembourser à la fois les intérêts et le capital chaque mois de sorte que sur un nombre spécifié d'années, le prêt soit remboursé en totalité. Avec les types de prêts les plus courants, tels que les hypothèques immobilières, les prêts automobiles et les prêts étudiants, l'emprunteur effectue des paiements périodiques fixes au prêteur sur plusieurs années dans le but de retirer le prêt.
Points clés à retenir
- Un versement mensuel assimilé (EMI) est un paiement fixe effectué par un emprunteur à un prêteur à une date spécifiée de chaque mois.Les IEM permettent aux emprunteurs la tranquillité d'esprit de savoir exactement combien d'argent ils devront payer chaque mois pour leur prêt. Les EMI peuvent être calculés de deux manières: la méthode du forfait ou la méthode de la réduction du solde.
Fonctionnement d'un versement mensuel équivalent
Les EMI diffèrent des plans de paiement variables, dans lesquels l'emprunteur est en mesure de payer des montants de paiement plus élevés à sa discrétion. Dans les plans EMI, les emprunteurs ne sont généralement autorisés qu'à un montant fixe par mois. L'avantage d'un EMI pour les emprunteurs est qu'ils savent précisément combien d'argent ils devront payer pour leur prêt chaque mois, ce qui facilite leur processus de budgétisation personnelle.
Le principal avantage d'un EMI est de faciliter votre processus de budgétisation personnelle.
L'IME peut être calculé à l'aide de la méthode du taux forfaitaire ou de la méthode de la réduction du solde. La formule forfaitaire EMI est calculée en additionnant le montant du prêt principal et les intérêts sur le capital et en divisant le résultat par le nombre de périodes multiplié par le nombre de mois.
La méthode de réduction du solde EMI est calculée à l'aide de la formule ci-dessous, dans laquelle P est le montant principal emprunté, I est le taux d'intérêt annuel, r est le taux d'intérêt mensuel périodique, n est le nombre total de paiements mensuels et t est le nombre de mois dans une année.
(P x I) x ((1 + r) n) / (tx ((1 + r) n) - 1)
Mensualité assimilée
Exemple d'EMI forfaitaire
Supposons qu'un investisseur immobilier contracte une hypothèque de 500 000 $, soit le montant du prêt principal, à un taux d'intérêt de 3, 50% pendant 10 ans. L'IME de l'investisseur utilisant la méthode du taux forfaitaire est calculé à 5 625 $, ou (500 000 $ + (500 000 $ x 10 x 0, 035)) / (10 x 12). Notez que dans le calcul du taux forfaitaire EMI, le montant du prêt principal reste constant tout au long de la période hypothécaire de 10 ans, ce qui suggère que la méthode de réduction du solde EMI peut être une meilleure option, car les emprunteurs paient généralement le solde mensuel pour réduire le principal.
Exemple de réduction de l'équilibre électromagnétique
Supposons que la méthode de réduction du solde EMI a été utilisée à la place de la méthode de taux fixe EMI dans l'exemple précédent. L'IME serait de 1549 $, ou ((500000 $ x (0, 035)) x (1 + (0, 035 / 12)) 120;) / (12 x (1 + (0, 035 / 12)) 120; - 1). Par conséquent, la méthode de réduction du solde EMI est plus économique pour les emprunteurs.
