Qu'est-ce qu'une installation?
Une facilité est un programme officiel d'aide financière offert par une institution de prêt pour aider une entreprise qui a besoin de fonds de roulement. Les types de facilités comprennent les services de découvert, les plans de paiement différé, les marges de crédit, le crédit renouvelable, les prêts à terme, les lettres de crédit et les prêts swingline. Une facilité est essentiellement un autre nom pour un prêt souscrit par une entreprise.
Points clés à retenir
- Une facilité peut être considérée comme un prêt souscrit par une entreprise. Les principaux types de facilités sont les services de découvert, les lignes de crédit commerciales, les prêts à terme et les lettres de crédit.
Fonctionnement des installations
Une facilité est un accord entre une société et un prêteur public ou privé qui permet à l'entreprise d'emprunter une somme d'argent particulière à différentes fins pendant une courte période. Le prêt est d'un montant fixe et ne nécessite pas de garantie. L'emprunteur effectue des paiements mensuels ou trimestriels, avec intérêts, jusqu'au remboursement intégral de la dette.
Une facilité est essentiellement un autre nom pour un prêt souscrit par une entreprise.
Une installation est particulièrement importante pour les entreprises qui souhaitent éviter des choses telles que le licenciement, le ralentissement de la croissance ou la fermeture pendant les cycles de vente saisonniers lorsque les revenus sont faibles. Par exemple, si une bijouterie manque de liquidités en décembre lorsque les ventes sont en baisse, le propriétaire peut demander une facilité de 2 millions de dollars à une banque, qui est remboursée en juillet lorsque les affaires sont en plein essor. Le bijoutier utilise les fonds pour poursuivre ses activités et rembourse le prêt en versements mensuels à la date convenue.
Exemples d'installations
Il existe un certain nombre de facilités disponibles pour les emprunteurs à court terme, selon les besoins des entreprises emprunteuses. Ces prêts peuvent être engagés ou non engagés et comprennent:
Services de découvert
Les services de découvert accordent un prêt à une entreprise lorsque son compte de trésorerie est vide. Le prêteur facture des intérêts et des frais sur l'argent emprunté. Les services de découvert coûtent moins cher que les prêts, sont rapidement complétés et n'incluent pas de pénalités pour un paiement anticipé.
Lignes de crédit aux entreprises
Une ligne de crédit commerciale non garantie permet aux entreprises d'accéder aux liquidités nécessaires à un taux compétitif, avec des choix de paiement flexibles. Une ligne de crédit traditionnelle offre des privilèges de rédaction de chèques, nécessite un examen annuel et peut être appelée tôt par le prêteur. Une ligne de crédit non traditionnelle offre aux cartes de crédit aux entreprises un accès rapide aux espèces et une limite de crédit élevée.
Le crédit renouvelable a une limite spécifique et aucun paiement mensuel fixe, mais les intérêts courent et sont capitalisés. Les sociétés dont le solde de trésorerie est faible et qui doivent financer leurs besoins nets en fonds de roulement opteront généralement pour une facilité de crédit renouvelable, qui donne accès aux fonds chaque fois que l'entreprise a besoin de capitaux.
Prêts à terme
Un prêt à terme est un prêt commercial assorti d'un taux d'intérêt et d'une date d'échéance fixes. Une entreprise utilise généralement l'argent pour financer un gros investissement ou une acquisition. Les prêts à moyen terme ont une durée inférieure à trois ans et sont remboursés mensuellement, éventuellement avec des versements en ballon. Les prêts à long terme peuvent aller jusqu'à 20 ans et sont garantis par des garanties.
Lettre de crédit
Les sociétés commerciales nationales et internationales utilisent des lettres de crédit pour faciliter les transactions et les paiements. Une institution financière assure le paiement et le respect des obligations entre le demandeur (acheteur) et le bénéficiaire (vendeur).
