Dans l'ensemble, les gens prennent un grand confort en permanence et en régularité. Personne ne se marie dans l'espoir de divorcer plus qu'il ne va en Égypte dans l'espoir de voir les pyramides s'effondrer en sable. Néanmoins, les pyramides s'érodent et les taux de divorce augmentent régulièrement.
Malheureusement, les taux de divorce devraient encore grimper et ils n'ont pas l'aide d'un projet de restauration de la pyramide pour contrôler les dégâts. Lorsqu'un divorce se produit, il a un effet bouleversant sur tous les aspects de la vie d'une personne, y compris sa stabilité financière. Cet article examinera comment surmonter un divorce tout en gardant vos finances dans la meilleure forme possible. Cependant, il ne couvre pas la façon dont le divorce affecte la planification de la retraite. (Pour en savoir plus sur le divorce et la planification de la retraite, voir Obtenir un divorce? Comprendre les règles de répartition des actifs du régime .)
Tutoriel: Bases de la budgétisation
Divorce et dette L'une des choses les plus difficiles à divorcer est de décider qui obtient quoi. Les conjoints ont tous deux un investissement financier et émotionnel dans tout, de la maison à la collection de timbres qu'ils ont gardée ensemble. Les personnes en instance de divorce ne se sentent généralement pas trop charitables envers leur futur ex-conjoint, donc leur principale préoccupation est qu'elles obtiennent ce qu'elles jugent mériter du règlement. C'est pourquoi les couples se concentrent souvent sur qui obtient des actifs et sur la façon dont les revenus futurs seront divisés tout en négligeant les dettes et les prêts.
Il vaut mieux trier ces choses rapidement et proprement pour éviter que les avocats interviennent et traînent considérablement le processus - ce qui peut être à la fois financièrement et émotionnellement épuisant.
Médiation en matière de divorce Pour éviter que vos avocats interviennent, vous devez vous rappeler que la poursuite d'un litige n'est pas facile pour vous ou votre portefeuille. Souvent, les couples qui se livrent à des batailles judiciaires prolongées trouvent que les objets de discorde valent souvent moins que la pression émotionnelle et financière de continuer à aboyer les uns les autres via des avocats. Pour la plupart des gens, une forme de médiation serait idéale. De cette façon, il ne s'agit pas que l'un ou l'autre soit la personne la plus grande ou les deux se battant bec et ongles, mais plutôt un processus d'accord conclu sous la supervision d'un tiers impartial.
Dans de nombreux cas, la médiation peut faire économiser beaucoup d'argent aux couples qui divorcent. Par exemple, en ce qui concerne votre résidence, il est généralement préférable (émotionnellement et financièrement) de la vendre et de partager l'argent. Cependant, avec les investissements, il est avantageux de pouvoir les signer plutôt que de les liquider et de transmettre l'argent. Si vous êtes obligé de vendre des investissements partagés par décision de justice, vous perdrez de l'argent en frais et taxes. Au lieu de cela, il est préférable que vous et votre conjoint puissiez vous mettre d'accord, par la médiation, pour signer des parties du portefeuille. De cette façon, vous pouvez éviter les frais et les charges fiscales liés à la vente. (Déterminez comment les actifs seront divisés avant de vous marier avec un accord prénuptial. En savoir plus sur eux dans Mariage, divorce et la ligne pointillée .)
Les conséquences d'un divorce Le fait malheureux est que, une fois les conditions de votre divorce réglées, vous serez plus pauvre que vous ne l'étiez pendant votre mariage. L'avantage est que vous saurez exactement où vous en êtes financièrement et ce que vous devez faire pour vous remettre sur la bonne voie
La première chose à faire est d'évaluer ce qui reste et de s'assurer que tout est vraiment fini. Assurez-vous:
- Annulez tous les comptes conjoints, annulez les cartes de crédit conjointes, modifiez les conditions de votre assurance-vie et de toute autre police.
Reconstruire après une rupture Dans la plupart des cas, les deux parties d'un divorce doivent travailler après un divorce juste pour joindre les deux bouts. Même si vous étiez un couple à double revenu, vous n'avez plus l'avantage d'une seule résidence à frais partagés. Chaque dépense et utilité devient la vôtre et la vôtre seule. La meilleure méthode de survie consiste à réduire votre style de vie. Pour certains, cela signifie simplement un appartement plus petit ou des vacances plus modestes, mais pour beaucoup, et en particulier pour les conjoints qui travaillaient à la maison alors que l'autre moitié était le principal soutien, cela peut impliquer un changement significatif.
Cette baisse de style de vie peut être rendue plus agréable si vous avez un plan de base pour travailler vous-même. Vous ne pouvez plus dépendre de personne d'autre pour vous aider à organiser vos finances, vous devrez donc planifier vous-même votre budget, vos économies et vos investissements. Si vous n'étiez pas le principal soutien de famille, vous avez deux défis devant vous: compenser la perte de revenu et reconstruire votre crédit. Bien que le crédit que vous avez apprécié en tant que couple ait pu être bon, un divorce peut potentiellement nuire au crédit individuel des deux parties. C'est pourquoi la plupart des gens se retrouvent à louer pour deux ou trois ans après un divorce. Si vous n'avez pas d'antécédents de revenu régulier et d'une cote de crédit décente, il est difficile d'obtenir un prêt hypothécaire. (Pour savoir comment retrouver le contrôle de vos finances, consultez The Beauty Of Budgeting , The Indiana Jones Guide to Getting Ahead and Mortgages: Combien pouvez-vous vous permettre? )
Il est essentiel que vous remboursiez toute dette restante de votre mariage. Même si toutes les dettes sont réglées, certains couples sortent d'un mariage incapable de se qualifier pour une carte de crédit. Heureusement, il existe des types de dette à la consommation plus petits, des cartes de crédit en magasin et des prêts simples qui vous aideront à commencer une nouvelle histoire de crédit. Les payer avec diligence vous ramènera dans les bons livres plus tôt que vous ne le pensez. L'important est que vous les remboursiez à temps et, dès que possible, passez à de meilleurs véhicules de crédit à mesure que votre cote de crédit s'améliore. (Continuez à lire sur le crédit dans L'importance de votre cote de crédit et Comprendre l'intérêt des cartes de crédit .)
Conclusion L'un des rares avantages du divorce est que vous pouvez modifier radicalement vos habitudes de consommation et votre mode de vie. Prenez ce temps pour vous concentrer sur vos finances personnelles et mettre votre budget en forme. Plus vous serez amiable et le règlement du divorce de votre conjoint sera amiable, moins il y aura de dommages à réparer dans votre situation financière globale. Aussi difficile que cela soit, la meilleure façon de garder vos finances intactes est de dire au revoir à votre relation avec la même grâce que vous l'aviez commencée.
