Une carrière en analyse de crédit se concentre sur l'évaluation de la solvabilité des demandeurs de prêts individuels ou institutionnels grâce à l'analyse quantitative de leurs données financières. Les analystes de crédit travaillent pour une grande variété d'entreprises, des banques commerciales et des agences de notation de crédit aux opérations de détail et aux banques d'investissement.
TUTORIAL: Ratios financiers
L'obtention d'une certification professionnelle fournit un niveau supplémentaire d'expertise aux professionnels travaillant dans l'analyse de crédit et peut les aider à se distinguer, à améliorer leurs perspectives d'emploi et à augmenter leur salaire. Ici, nous décrivons cinq certifications professionnelles disponibles pour les personnes poursuivant une carrière en analyse de crédit. (Pour en savoir plus sur ce cheminement de carrière, lisez Analyser une carrière en analyse de crédit .)
Certification du risque de crédit (CRC)
La certification du risque de crédit est une désignation professionnelle accordée par la Risk Management Association depuis 2002. Les professionnels de la gestion du risque de crédit travaillent dans le secteur des services financiers, mesurant et gérant le risque de crédit commercial, commercial et d'entreprise afin d'améliorer la stabilité financière de leurs clients.
Les professionnels des services financiers qui travaillent dans les domaines du risque de crédit, du risque de marché et du risque opérationnel et qui ont au moins cinq ans d'expérience professionnelle pertinente devraient envisager le CRC. Les professionnels qui souhaitent obtenir le titre de CRC doivent également devenir des membres actifs de la Risk Management Association et suivre 45 unités d'activités de formation continue, telles que participer à des cours pertinents et à des événements professionnels, tous les trois ans.
Exigences de certification et investissement en temps et en argent
La certification exige que les candidats réussissent l'examen CRC. Cet examen couvre sept grands domaines de l'évaluation du risque de crédit, y compris l'évaluation précise de la situation financière d'une entreprise, la solidité et la qualité de ses flux de trésorerie, la valeur de ses garanties et ses sources de remboursement de prêts. Les candidats doivent bien connaître les états financiers et l'analyse des déclarations de revenus, la comptabilité financière et le crédit commercial. Le RMA recommande de 40 à 80 heures d'étude et un examen pratique de cinq heures afin de réussir l'examen CRC de cinq heures à 126 questions à choix multiples (128 à l'examen canadien). L'examen est administré en ligne pendant deux fenêtres de test, une au printemps et une à l'automne, et chaque fenêtre est ouverte pendant environ deux mois.
Les frais d'examen sont de 495 $ pour les membres de la RMA et de 695 $ pour les non-membres. L'examen pratique coûte 25 $ pour les membres et 40 $ pour les non-membres. Il y a également un séminaire en ligne facultatif qui examine le sujet du test et propose des stratégies de test qui coûtent 100 $ aux membres de la RMA et 150 $ aux non-membres. La recertification, qui est requise tous les trois ans, coûte 100 $, et les candidats peuvent vouloir acheter du matériel d'étude d'examen. Les activités de formation continue requises sont également susceptibles de coûter de l'argent. Enfin, l'adhésion RMA elle-même coûte 250 $ par an pour une adhésion professionnelle. Ainsi, la certification CRC a un coût initial minimum d'environ 750 $ et des coûts permanents de plusieurs centaines de dollars par an. (Pour plus d'informations, voir Calcul du risque de crédit des (petites) entreprises. )
Certificat professionnel en crédit
Le New York Institute of Finance, une société de formation financière détenue par Pearson, offre un certificat professionnel en crédit. Il exige que les individus suivent quatre cours de base sur 12 possibles et deux cours au choix sur sept possibles. Les cours couvrent des sujets tels que l'analyse du risque de crédit, l'analyse des états financiers, les flux de trésorerie et les dérivés de crédit. Le programme propose des cours de jour, des cours du soir et des cours en ligne. Le prix de chaque cours varie énormément, de moins de 100 $ à des milliers de dollars. L'achèvement de tous les cours dans une période de trois ans est tout ce qu'il faut pour obtenir ce certificat. Les cours dirigés par un instructeur nécessitent 80% de participation pour réussir et les cours en ligne nécessitent une note d'au moins 70% pour réussir.
Associé aux affaires de crédit (CBA)
Le Credit Business Associate est un titre professionnel accordé par la National Association of Credit Management (NACM). Par conséquent, les professionnels de l'ABC travaillent dans le secteur de la gestion du crédit, et la certification CBA indique une connaissance approfondie de la comptabilité financière de base, des principes du crédit aux entreprises et de l'analyse des états financiers. Le titre d'ABC n'a pas d'exigence d'expérience de travail, ce qui en fait une option accessible pour les personnes qui commencent tout juste une carrière en gestion de crédit. Au lieu de cela, cette désignation nécessite une formation qui peut être obtenue par le biais de cours collégiaux, d'autoformation ou de cours NACM. L'équivalent de la valeur d'un semestre d'études est requis dans seulement trois cours: comptabilité financière de base, analyse des états financiers I et principes du crédit aux entreprises. Des certificats de fin de cours, des relevés de notes officiels ou des rapports de notes sont requis pour montrer que le cours est satisfaisant avec une note de C ou mieux. (Pour en savoir plus sur le crédit, voir Corporate Bonds: An Introduction to Credit Risk. )
Exigences de certification et investissement en temps et en argent
En plus de répondre aux exigences de formation, obtenir une certification signifie passer l'examen CBA, un examen de trois heures composé de 125 à 150 questions vraies / fausses et à choix multiple. L'examen peut également demander aux candidats de préparer un bilan, un état des résultats, un état des flux de trésorerie ou une analyse de taille commune. Il est administré trois fois par an, en mai, juillet et novembre et les candidats doivent réussir avec un score de 70% ou mieux. Pour étudier, le NACM recommande quatre manuels spécifiques sur les principes du crédit aux entreprises, la comptabilité, les états financiers et la gestion du crédit; il fournit également un aperçu du contenu spécifique à étudier. Un examen pratique facultatif d'une heure est disponible en ligne sur le site Web du NACM.
Le processus de certification exige également que les individus soumettent la demande de l'ABC, qui demande principalement des informations sur les antécédents scolaires du demandeur, et de payer des frais de 225 $ pour les membres du NACM et de 325 $ pour les non-membres. Les frais d'inscription couvrent l'examen. Les reprises sont de 55 $. De plus, les candidats doivent soumettre un curriculum vitae professionnel, des relevés de notes et un formulaire de plan de carrière NACM (décrit dans la section suivante). Il n'y a aucune exigence de formation continue.
Les autres coûts associés à la création de l'ABC comprennent les frais de scolarité et les frais pour terminer les cours requis et le coût d'achat des manuels de cours et du matériel d'étude. Il y a également des frais de 175 $ pour les membres ou de 275 $ pour les non-membres pour établir votre dossier personnel avec le NACM-National Education Department.
Chargé d'affaires en crédit (CBF)
CBF est un titre professionnel qui est également accordé par le NACM aux professionnels travaillant dans la gestion de crédit. Il s'appuie sur la désignation CBA (qui est nécessaire pour obtenir la désignation CBF) en ajoutant des cours supplémentaires et une exigence d'expérience de travail.
La certification CBF est un indicateur de l'expérience professionnelle et des connaissances d'experts en droit des affaires, droit du crédit, interprétation des états financiers et évaluation du risque de crédit. Les professionnels de la gestion de crédit qui ont obtenu au moins 75 points de Carrière sont éligibles à la certification CBF. (Pour en savoir plus, voir Qu'est - ce qu'une cote de crédit d'entreprise? )
Exigences de certification et investissement en temps et en argent
Les candidats doivent réussir l'examen CBF pour devenir certifiés, mais le National Education Board du NACM doit d'abord accorder au candidat l'approbation de passer l'examen. L'examen de trois heures couvre le droit des affaires, le droit du crédit, l'interprétation des états financiers et l'évaluation du risque de crédit. Il est administré trois fois par an, en mai, juillet et novembre, et les candidats doivent réussir avec un score de 70% ou plus. Le NACM recommande trois manuels spécifiques couvrant les sujets que les individus devraient étudier pour réussir l'examen. Un examen pratique facultatif d'une heure est disponible en ligne sur le site Web du NACM.
Le processus de certification exige également que les individus soumettent la demande CBF, ce qui est très basique car ils devraient avoir préalablement rempli la demande CBA plus détaillée. Les frais d'inscription et d'examen sont de 275 $ pour les membres du NACM et de 425 $ pour les non-membres. Les reprises sont de 80 $.
Les autres coûts associés à l'obtention d'un CBF comprennent tous les frais associés à la première accession à l'ABC, les frais de scolarité et les frais pour compléter les cours CBF requis, et le coût d'achat des manuels de cours CBF et du matériel d'examen.
Certified Credit Executive (CCE)
CCE est un titre professionnel de niveau exécutif accordé par le NACM. Il peut être obtenu de l'une des quatre manières, chacune nécessitant une quantité spécifique d'éducation ou d'expérience de travail. Le plan A nécessite un diplôme d'études collégiales de quatre ans, 10 ans d'expérience professionnelle en gestion de crédit et 125 points de Carrière (voir la section CBF, ci-dessus, pour les activités qui rapportent des points). Le plan B requiert les désignations de l'ABC et du CBF, 125 points du Carnet de route de carrière et la soumission du CV. Le plan C nécessite 15 ans d'expérience professionnelle et 125 points de feuille de route de carrière. Il n'est accessible qu'aux candidats âgés de 57 ans ou plus. Une quatrième option permet aux personnes qui ont réussi la deuxième année du programme de la Graduate School of Credit and Financial Management de passer l'examen. La certification CCE est un indicateur de l'expérience professionnelle et des connaissances d'experts en comptabilité, finance, concepts de crédit nationaux et internationaux, gestion et droit.
Exigences de certification et investissement en temps et en argent
Les candidats doivent réussir un examen CCE de quatre heures qui, selon le NACM, "mesure la capacité d'un candidat à appliquer des concepts à des situations ou à expliquer comment ils se rapportent au domaine du crédit aux entreprises". Selon le NACM, chaque examen CCE peut varier en durée et en portée, mais il comporte normalement deux sections: une section avec une réponse courte et des questions à développement une autre section avec une étude de cas. Chaque section vaut 50 points et un score d'au moins 70% est requis pour réussir l'examen. Le NACM recommande cinq manuels spécifiques couvrant les sujets que les individus doivent comprendre pour réussir l'examen, qui est administré trois fois par an (en mai, juillet et novembre). Le NACM n'a pas d'examen de pratique CCE.
Le processus de certification exige également que les individus soumettent une simple demande de CCE et paient des frais d'inscription et d'examen de 375 $ pour les membres du NACM et de 525 $ pour les non-membres. De plus, contrairement aux désignations CBA et CBF, l'application CCE nécessite une recertification tous les trois ans jusqu'à 60 ans ou jusqu'à 55 ans et une retraite officielle. La recertification coûte 150 $ et nécessite l'achèvement de 30 heures de formation continue et la participation à des activités NACM et professionnelles approuvées (ce qui peut entraîner des dépenses supplémentaires).
Les autres coûts associés à l'acquisition et au maintien du titre de CCE comprennent les frais de scolarité et les frais pour compléter les cours requis et le coût d'achat des manuels de cours et du matériel d'examen. Il y a aussi des frais uniques de 175 $ pour les membres ou 275 $ pour les non-membres pour établir votre dossier personnel avec le NACM-National Education Department, si vous n'en avez pas déjà un. (Pour en savoir plus, consultez Un bref historique des agences de notation de crédit. )
Conclusion
Lorsque vous décidez quelle désignation poursuivre ou si vous souhaitez poursuivre une désignation, il est important d'évaluer si le temps et l'argent que vous devez investir sont susceptibles de vous rapporter sous la forme d'une carrière plus solide. Demandez-vous si les exigences éducatives vous seront avantageuses et si cette désignation est largement reconnue et respectée dans votre domaine. Pensez également au niveau de travail et de réussite requis pour obtenir une désignation particulière et parlez à des professionnels plus avancés dans votre domaine pour avoir une idée des certifications qui pourraient vous être utiles.
