Table des matières
- Une hypothèque standard ne fera pas l'affaire
- Cherchez un prêt à la construction
- Préparez-vous à jeter les bases
- Préparez un acompte important
- Sachez où vous atterrissez
- Travailler avec un constructeur qualifié
- The Bottom Line
Que vous soyez une personne aventureuse, un expert en bricolage ou simplement un acheteur de maison persnickety, l'idée de construire votre propre maison pourrait être une perspective passionnante. Après tout, lorsque vous choisissez de construire votre propre demeure, vous pouvez appeler tous les plans. Cela signifie que vous pouvez déterminer la disposition précise, dicter le nombre exact et le type de pièces, sélectionner toutes les finitions à la main et même ajouter une piscine intérieure, un mur d'aquarium ou un toboggan d'escalier, d'ailleurs.
Bien que la construction d'une maison unique en son genre puisse sembler passionnante, le financement d'une entreprise aussi importante est une toute autre histoire. De toute évidence, la majorité des acheteurs de maison n'ont pas assez d'argent caché pour couvrir les coûts de construction de leur maison sur mesure, ce qui signifie qu'ils auront besoin d'un prêt. Malheureusement, obtenir un prêt pour un projet d'auto-construction est plus facile à dire qu'à faire.
Points clés à retenir
- Si vous envisagez de construire votre propre maison, voici quelques éléments à garder à l'esprit lorsque vous recherchez un prêt. Beaucoup de gens souhaitent construire leur propre maison de rêve plutôt que d'acheter une propriété existante - mais une hypothèque traditionnelle ne vous aidera pas à réaliser ce rêve.Une hypothèque de construction est un prêt emprunté pour financer la construction d'une maison et généralement seuls les intérêts sont payés pendant la période de construction. L'argent est avancé progressivement pendant la construction, au fur et à mesure que la construction avance. Une fois la construction terminée, le montant du prêt devient exigible et devient une hypothèque normale.
Un prêt hypothécaire standard ne fera pas l'affaire
Pour les acheteurs qui achètent une maison existante, il est relativement facile de se faire approuver pour une hypothèque conventionnelle, à condition d'avoir un bon crédit et un revenu fiable. D'un autre côté, il est pratiquement impossible d'obtenir un financement traditionnel lorsque vous construisez votre propre maison. Pourquoi? Pensez-y de cette façon: vous demandez essentiellement au prêteur de débourser de l'argent pour quelque chose qui n'existe pas encore. Pour aggraver les choses, la construction est un processus risqué et les prêteurs n'aiment pas le risque.
Cherchez un prêt à la construction
Ces prêts ont généralement des taux variables supérieurs aux taux des prêts hypothécaires traditionnels. Une fois la construction de votre maison terminée, vous pouvez soit refinancer le prêt à la construction en une hypothèque permanente, soit obtenir un nouveau prêt pour rembourser le prêt à la construction (parfois appelé «prêt final»).
Préparez-vous à poser de nombreuses bases
Alors que vous vous préparez à demander un prêt hypothécaire pour la construction, vous devriez probablement faire de gros étirements. Ces prêts nécessitent une tonne de travail de la part de l'emprunteur. Vous devrez sauter à travers de nombreux cerceaux pour prouver que votre projet de construction de maison est réel, viable et relativement à faible risque pour le prêteur.
Pour la plupart des demandes de prêt à la construction, vous devrez fournir au prêteur un calendrier de projet et un budget réaliste. Vous devrez également fournir une liste complète des détails de construction, y compris tout, des plans d'étage et du type de matériaux de construction à l'isolation et aux hauteurs de plafond. (Les constructeurs expérimentés créent généralement un «livre bleu» qui comprend tous ces détails pour un projet de construction de maison.)
Préparez-vous à un acompte important
Au minimum, la plupart des prêteurs exigent un acompte de 20% sur un prêt à la construction, et certains exigent jusqu'à 25%. Pourquoi les exigences d'acompte sont-elles si élevées? Parce que les prêts à la construction sont considérés comme un «risque plus élevé» qu'un prêt hypothécaire traditionnel, et le prêteur veut s'assurer que vous ne vous éloignez pas du projet.
Sachez où vous atterrissez
Travailler avec un constructeur qualifié
Pour obtenir l'approbation d'un prêt à la construction, vous devrez prouver que vous avez un constructeur qualifié impliqué dans le projet. Un constructeur qualifié est généralement défini comme un entrepreneur général licencié ayant une réputation établie en matière de construction de maisons.
The Bottom Line
Bien que la construction de votre propre maison puisse être un processus extrêmement gratifiant, obtenir un prêt à la construction n'est pas une marche dans le parc. Pour augmenter vos chances d'approbation, préparez un plan de projet détaillé, impliquez un constructeur de maisons qualifié et économisez suffisamment d'argent pour un gros acompte avant de postuler.
