Table des matières
- Compte d'épargne contre Roth IRA
- Compte épargne
- Roth IRA
Compte d'épargne contre Roth IRA: un aperçu
Un compte d'épargne est un compte portant intérêt utilisé pour stocker de l'argent. Certains des plus populaires incluent les IRA et les comptes d'épargne réguliers (non-retraite). Un Roth IRA est un compte d'épargne dans lequel les bénéfices s'accumulent avec report d'impôt et sont exonérés d'impôt pour les distributions qualifiées. Dans un compte d'épargne régulier, les gains sont ajoutés au revenu imposable d'un particulier pour l'année de revenu.
Consultez Traitement fiscal des distributions Roth IRA pour une analyse des distributions Roth IRA et des exemples et des explications des circonstances dans lesquelles les bénéfices dans un Roth IRA seraient (ou ne seraient pas) soumis à l'impôt sur le revenu.
Points clés à retenir
- Un compte d'épargne est un terme large qui décrit différents types de comptes portant intérêt qui stockent de l'argent.Un Roth IRA est un type spécial de compte d'épargne qui permet à l'argent d'être investi et de devenir exonéré d'impôt pour la retraite lorsque certaines exigences sont remplies. Il est important de faire référence à un compte d'épargne non régulier par son nom désigné (par exemple, un Roth IRA par rapport à un CD de banque) car les caractéristiques, les règles et les directives varient.
Compte épargne
Lorsque vous pensez à un compte d'épargne, vous envisagez généralement un compte d'épargne régulier gagnant un taux d'intérêt nominal dans une banque ou une caisse populaire. Cependant, les comptes d'épargne comprennent de nombreux types de comptes portant intérêt au-delà d'un compte d'épargne ordinaire. Il existe des comptes de dépôt d'épargne, des certificats de dépôt (CD), des IRA et des plans d'épargne des collèges (529), pour n'en nommer que quelques-uns. Chaque type de compte d'épargne a des règles et des directives spécifiques, mais partage un objectif commun de stocker de l'argent et de gagner des intérêts.
Roth IRA
Un Roth IRA, créé par le Taxpayer Relief Act de 1997, est un type spécial de compte d'épargne IRA. Tout comme un IRA traditionnel, les gains s'accumulent avec report d'impôt et les participants sont soumis à des règles spécifiques, telles que les plafonds de cotisation annuels. Contrairement à l'IRA traditionnel, les participants Roth ne sont pas en mesure de déduire leurs contributions sur leurs déclarations de revenus. De plus, si certaines exigences sont remplies (par exemple, après 5 ans et à 59 ans 1/2 ou plus), les distributions qualifiées sont exemptes d'impôt et les propriétaires de Roth IRA ne sont pas soumis aux distributions minimales requises (RMD) à 72 ans comme ils sont avec des IRA traditionnels ou des plans 401 (k). Les IRA Roth ne se limitent pas au potentiel productif d'intérêts de la plupart des comptes d'épargne ordinaires. Ils peuvent avoir des composants d'investissement contenant d'autres types de comptes d'épargne. Par exemple, certains Roth IRA investissent dans des CD. Lorsqu'un compte d'épargne diffère d'un compte d'épargne ordinaire, il est important de se référer à sa classification (par exemple, Roth IRA) car les règles, les caractéristiques et les directives diffèrent considérablement d'un type à l'autre.
Conseiller Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Californie
Un compte d'épargne est un compte de dépôt détenu dans une banque de détail qui paie des intérêts. L'argent dans un compte d'épargne n'a généralement pas de privilèges d'écriture de chèques, comme un compte-chèques. Les comptes d'épargne vous permettent de mettre de côté une partie de vos liquidités (espèces) tout en gagnant des intérêts.
Un Roth IRA est un type d'IRA dans lequel vous payez des taxes sur l'argent entrant dans votre compte, mais les retraits futurs sont exonérés d'impôt si certaines conditions sont remplies. L'IRS fixe des limites de contribution annuelles pour Roth et les IRA traditionnels. Le principal avantage d'un Roth IRA est sa structure fiscale.
Vous pouvez cotiser à un Roth à tout âge tant que vous avez des revenus. Un Roth IRA peut être investi dans, mais sans s'y limiter, des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse et des sociétés en commandite immobilière.
