Que vous débutiez dans le secteur des services financiers ou que vous soyez un vétéran expérimenté, le fait de gagner l'une des nombreuses désignations professionnelles maintenant disponibles vous procurera de nombreux avantages. Une exposition marketing, une crédibilité et une rémunération accrues ne sont que quelques-uns des avantages offerts à ceux qui souhaitent satisfaire aux exigences rigoureuses de certification.
Cependant, la prolifération des désignations, en particulier dans le domaine de la planification financière, a compliqué le processus pour ceux qui tentent de décider quelle désignation leur sera la plus avantageuse. Au cours des dernières années, une multitude de nouvelles désignations ont vu le jour qui offrent aux conseillers une formation spécialisée dans divers créneaux de pratique. Cependant, bon nombre de ces nouveaux titres exigent beaucoup moins de cours et de formation académiques que ce qui est exigé par les désignations plus anciennes et plus établies., nous allons passer en revue certaines des désignations les plus respectées et ce qu'elles impliquent.
L'augmentation des nouvelles désignations a déclenché un débat dans le secteur des services financiers concernant la crédibilité de certaines désignations par rapport à d'autres. Bien qu'il n'y ait pas de ligne de séparation en noir et blanc entre eux, une distinction générale peut être faite entre les désignations "old school" qui existent depuis des décennies et les plus récentes qui continuent de surgir.
Les désignations les plus respectées et reconnues par l'industrie financière et les médias comprennent:
Planificateur financier agréé - CFP
Il s'agit peut-être du titre de compétence le plus largement reconnu dans l'industrie de la planification financière. Les médias font la promotion de cette désignation par rapport à la plupart des autres depuis des années, principalement en raison de son approche impartiale de l'enseignement du processus de planification financière et des exigences de certification rigoureuses qui sont administrées par le conseil d'administration du CFP. L'exigence académique se compose de cinq cours couvrant l'assurance, la succession, la retraite, l'éducation, la planification fiscale et d'investissement ainsi que l'éthique et le processus de planification financière. Une fois les exigences académiques remplies, les étudiants doivent passer l'examen du jury. Il s'agit d'un test de 10 heures et 285 questions qui s'étend sur deux jours et comprend deux études de cas complètes. Une fois la note de passage obtenue, les candidats potentiels doivent également compléter au moins trois ans d'expérience professionnelle et obtenir un baccalauréat afin d'obtenir le titre de CFP.
Expert-comptable agréé - CPA
L'ACP est de loin le titre financier le plus ancien et le plus établi en Amérique. Les exigences de la CPA varient selon les États, mais en général, il faudra 150 heures-semestre de cours de premier cycle, plus un baccalauréat ou plus pour passer l'examen de 19 heures sur deux jours. Il pourrait y avoir d'autres exigences telles qu'un nombre minimum de crédits en comptabilité et en affaires, ou même en droit des affaires. Vérifiez auprès du conseil de comptabilité de votre état pour les exigences les plus à jour. Cet examen complet couvre la comptabilité, l'audit, la comptabilité, les taxes et l'éthique, entre autres sujets. Le titre de CPA est depuis longtemps largement reconnu par le public comme la référence définitive de l'expertise fiscale.
Agent inscrit - EA
Un agent inscrit est une personne qui représente les contribuables devant l'Internal Revenue Service (IRS) soit en passant un test IRS complet en trois parties couvrant les déclarations de revenus des particuliers et des entreprises, soit grâce à son expérience en tant qu'ancien employé de l'IRS. Le statut d'agent inscrit est le titre le plus élevé attribué par l'IRS. Les personnes qui obtiennent ce statut d'élite doivent se conformer aux normes éthiques et suivre 72 heures de cours de formation continue tous les trois ans.
Les agents inscrits, comme les avocats et les comptables publics agréés (CPA), ont des droits d'exercice illimités. Cela signifie qu'ils n'ont pas de restrictions quant aux contribuables qu'ils peuvent représenter, quels types de questions fiscales ils peuvent gérer et quels bureaux IRS ils peuvent représenter avant.
Souscripteur vie agréée - CLU
Le Chartered Life Underwriter et le Chartered Financial Consultant ont tous deux été créés à l'origine par l'industrie de l'assurance-vie. La désignation CLU nécessite les mêmes cinq cours de base que la désignation CFP, plus trois cours au choix supplémentaires.
Graphique. Consultant financier - ChFC
La désignation ChFC a les mêmes exigences que la CLU, sauf qu'elle a tendance à englober les questions générales de planification financière, par opposition à la CLU qui se concentre plus étroitement sur l'assurance-vie et ses lois et règlements. Il n'y a aucun examen du jury complet requis pour le CLU ou le ChFC.
Spécialiste des avantages sociaux - CEBC
Le spécialiste certifié des avantages sociaux des employés est spécialement conçu pour ceux qui vendent ou administrent des régimes d'avantages sociaux des employés. Le programme d'études pour cette désignation se compose uniquement de huit cours couvrant divers sujets liés aux affaires, aux assurances, à la retraite, aux pensions et à la réglementation. Aucun examen complet du jury n'est requis. Comme le CLU ou le ChFC, une grande partie du matériel de ce cours est également couverte dans le programme CFP.
Reg. Souscripteur santé - RHU
Le RHU est une désignation axée sur l'assurance maladie. Il nécessite l'achèvement de plusieurs cours d'études universitaires intensives, mais comme pour le CLU, le ChFC et le CEBC, il n'y a pas d'examen du conseil.
Graphique. Biens / Victimes - CPCU
CPCU est une autre désignation qui se concentre sur l'assurance. Les cours couvrent le domaine de l'assurance dommages. Le CPCU a huit examens. Il est parrainé par les instituts.
Analyste financier agréé - CFA
Le titre d'analyste financier agréé est généralement considéré comme l'un des titres de compétences les plus difficiles et prestigieux de l'industrie financière, du moins en termes de gestion des investissements. Les exigences académiques pour cette désignation viennent juste après celles des CPA. Trois ans de cours doivent être complétés et couvrent une gamme de sujets et de disciplines tels que l'analyse technique et fondamentale, la comptabilité financière et la théorie et l'analyse de portefeuille. Ceux qui obtiennent ce titre deviennent souvent des gestionnaires de portefeuille ou des analystes pour divers types d'institutions financières. Les détenteurs de ces titres de compétences, comme les CPA, ont tendance à être rémunérés principalement par le salaire avec des incitations basées sur la performance (s'ils occupent des emplois dans l'entreprise), ou à partir des revenus de l'entreprise, pour ceux qui créent leur propre société de gestion d'investissement privée.
Autres désignations
Bien que les désignations ci-dessus aient depuis longtemps été acceptées comme faisant partie de l'établissement des services financiers, la nouvelle vague de titres de compétences qui s'est produite depuis a contribué à obscurcir la validité de certaines de ces anciennes certifications. Cependant, une analyse plus approfondie de bon nombre de ces désignations révèle rapidement qu'elles ne nécessitent qu'une petite fraction des cours exigés des sources traditionnelles d'accréditation.
Par exemple, les désignations de spécialiste accrédité en gestion d'actifs (AAMS) et de conseiller en fonds mutuels agréé (CMFC) peuvent certainement aider les conseillers dans le processus de sélection et de gestion des investissements (et cela semblera également impressionnant pour les clients et les prospects).
Cependant, le programme académique requis pour l'une ou l'autre certification raye à peine la surface du matériel couvert par le CFA ou même le programme CFP. Mais, bien que les cours requis pour obtenir la plupart des autres désignations ne soient pas comparables à ceux du CFA, une exception notable s'est produite ces dernières années.
Le titre de Licence International Financial Analyst (LIFA) couvre une grande partie du même matériel que le programme CFA dans ses cours mais est considérablement plus flexible en termes d'administration. Contrairement aux examens CFA, qui sont administrés à des heures fixes dans des lieux spécifiques et approuvés, les étudiants LIFA peuvent se rendre sur n'importe quel site de test Thomson-Prometric et passer leurs examens, qui peuvent être administrés au moins 260 jours par an. Les examens LIFA sont également moins chers, et les étudiants peuvent également demander de contourner les deux premiers niveaux de l'examen et de passer directement au niveau III. Il reste à voir comment cette désignation sera comparée à la certification CFA traditionnelle.
En effet, certaines désignations qui ont été récemment créées fonctionnent principalement comme des désignations de «marketing» (c.-à-d. Des titres de compétences destinés à conseiller les personnes âgées). Ces certifications se concentrent souvent davantage sur la formation de conseillers sur la manière de commercialiser efficacement certains types de produits et services financiers auprès des seniors. Par conséquent, une partie substantielle de la formation est principalement destinée à explorer l'état d'esprit du citoyen âgé moyen et comment cela peut être utilisé pour l'inciter à suivre les recommandations du conseiller nouvellement accrédité.
Garder la perspective
Certes, tous les professionnels de la finance qui obtiennent des titres avec des exigences moins strictes ne sont pas malhonnêtes ou incompétents; simplement que beaucoup d'entre eux n'ont pas reçu le même niveau de formation et d'expérience que d'autres qui ont obtenu une ou plusieurs des anciennes désignations.
Mais même les désignations mineures peuvent aider les conseillers à mieux aider leurs clients, ne serait-ce que dans des domaines spécifiques. En termes de marketing, cependant, le public non instruit aura du mal à discerner entre les services qu'un conseiller principal certifié et un planificateur financier certifié peuvent leur fournir. Bien sûr, cela a suscité un certain ressentiment de la part des conseillers qui ont obtenu les certifications les plus difficiles. Beaucoup d'entre eux recherchent une législation qui soit limiterait l'afflux de nouvelles désignations, soit les étiqueterait clairement comme étant de portée moindre. Le temps et la législation détermineront finalement comment ce problème sera résolu.
