Lorsque vous avez besoin d'argent et que vous ne pouvez pas vous rendre dans votre propre banque, vous devrez probablement vous rendre au guichet automatique d'une autre banque. Mais rappelez-vous, vous pourriez être coincé avec ces redoutables frais de guichet automatique (ATM).
De nos jours, de nombreuses banques remboursent à leurs clients les frais de GAB en gardant une trace des frais encourus au cours d'un cycle de relevé, puis en créditant électroniquement la somme de ces frais sur le compte du client. Les banques en ligne mènent la tendance vers le remboursement des frais. En effet, la plupart de ces institutions ne disposent pas d'emplacements ATM physiques et obligent les clients à payer des frais pour l'utilisation des distributeurs automatiques hors réseau.
Pour les personnes qui utilisent régulièrement des distributeurs automatiques de billets, le remboursement des frais représente une solution bienvenue à des années de frustration. Cependant, la plupart des banques qui remboursent les frais ATM imposent des restrictions et limitations spécifiques à ce service. Par conséquent, les clients doivent rester informés des dispositions du programme de remboursement.
Points clés à retenir
- Les gens encourent des frais de guichet automatique lorsqu'ils effectuent des retraits sur des machines qui sont hors de leur réseau. Les clients sont facturés deux fois: une fois au guichet automatique où ils retirent et une fois de plus par leur propre banque.Les remboursements des frais ATM sont courants pour la plupart des banques en ligne.Bien que la plupart des banques automatisent le processus et créditent les clients régulièrement chaque mois, de nombreuses institutions imposent des limites sur le montant remboursés.
Frustration des frais ATM
Même dans un monde de plus en plus sans papier, il vous suffit parfois de retirer de l'argent d'un GAB. Obtenir de l'argent d'un GAB hors réseau entraîne invariablement des frais, et parfois, les clients doivent payer ces frais deux fois. L'un va à la banque qui possède le GAB et l'autre à leur propre banque pour utiliser un GAB hors réseau.
Selon Bankrate, les frais moyens nationaux pour utiliser un GAB hors réseau étaient de 4, 68 $ en 2018, soit 36% de plus qu'en 2008. Les frais facturés par les propres banques des consommateurs étaient de 3, 02 $, le plus élevé jamais atteint. Cela représente un total de 7, 70 $ pour un seul retrait en espèces. Mais les frais ATM varient selon la ville et la région. Mais ce chiffre peut être encore plus élevé selon l'endroit où vous vivez. Detroit avait les frais ATM moyens les plus élevés à 5, 28 $ sur 25 villes étudiées par le site, et n'inclut pas le supplément supplémentaire.
Ces frais peuvent s'additionner pour ceux qui utilisent les distributeurs automatiques de billets plus que modérément. Payer des frais uniquement pour avoir accès à son propre argent équivaut à jeter de l'argent dans les égouts. Les clients des banques en ligne en particulier sont la proie de ces frais, étant donné le manque de banques physiques en ligne.
Remboursement des frais ATM
Dans la plupart des cas, les banques remboursent les frais de GAB à la fin de chaque cycle de relevé en créditant le compte du client du total des frais facturés au client pendant ce cycle. Étant donné que la plupart des banques émettent des relevés mensuellement, les clients peuvent s'attendre au remboursement des frais de GAB une fois par mois.
Presque toutes les banques qui proposent le remboursement des frais de GAB automatisent complètement le processus. Les clients n'ont pas besoin de conserver les reçus ni de remplir les documents. Lorsqu'ils utilisent un guichet automatique et paient les frais de sa banque, leur propre banque est informée des frais, même si elle n'impose pas ses propres frais.
Par exemple, la plupart des banques en ligne, y compris Ally Financial (ALLY), ne facturent pas leurs propres frais de guichet automatique. De plus, beaucoup d'entre eux ont des accords avec d'autres propriétaires de distributeurs automatiques de billets qui permettent à leurs clients d'utiliser ces distributeurs automatiques sans frais. Le compte chèque d'investisseur à haut rendement de Charles Schwab est une option de compte qui comprend des remboursements illimités de frais ATM. Il n'y a pas de frais mensuels et aucun solde minimum mensuel requis pour renoncer à des frais, tant que le compte est lié à un compte de courtage Charles Schwab.
Limites
Les banques ont tendance à limiter leurs largesses en matière de remboursement des frais ATM. La plupart imposent des limites de remboursement mensuelles, tandis que d'autres maintiennent des conditions strictes pour être remboursé.
De nombreuses banques imposent des limites et des restrictions sur le montant des frais ATM remboursés chaque mois.
Par exemple, Ally limite le remboursement des frais de GAB à 10 $ par cycle de relevé. En revanche, les banques de EverBank Financial (EVER) et E-Trade Financial (ETFC) exigent des soldes moyens quotidiens minimum de 5 000 $ pour se qualifier pour le remboursement des frais ATM.
Une exception notable est le compte chèque de récompenses d'Axos Bank. Ce compte offre un remboursement illimité des frais à partir de n'importe quel guichet automatique aux États-Unis. Mieux encore, les clients sont remboursés le lendemain, pas à la fin de leur cycle de relevé.
Éviter les frais ATM
Voici une autre option à considérer. De nombreuses grandes chaînes d'épiceries et de grands détaillants comme Walmart offrent une remise en argent avec des achats à la caisse. Lorsque vous avez terminé votre achat, vous remarquerez peut-être l'option de remboursement. Ce montant s'ajoute au montant de votre achat et est débité de votre compte courant ou d'épargne. Donc, si vous achetez pour 15 $ de marchandise, vous pouvez également demander une remise en argent de 60 $. Le total que vous verrez sur votre reçu et hors de votre compte sera de 75 $.
