Qu'est-ce que Paga?
Paga est une plateforme de paiement mobile qui permet à ses utilisateurs de transférer de l'argent par voie électronique et d'effectuer des paiements via leurs appareils mobiles. Paga agit comme un portefeuille mobile où tout utilisateur équipé d'un appareil mobile peut mener des activités transactionnelles en utilisant son appareil. Paga a été fondée au Nigeria en 2009 par Tayo Oviosu et lancée publiquement en 2011.
Points clés à retenir
- Paga est une plate-forme de paiement par téléphone mobile qui a été lancée pour la première fois au Nigéria en 2011.Paga propose également des services bancaires de base tels que des comptes d'épargne, des virements bancaires et des services marchands. La technologie émergente du secteur financier a permis aux personnes non bancarisées payer et recevoir des biens et services à l'aide d'un téléphone mobile au lieu d'utiliser une banque de brique et de mortier.
Comment fonctionne Paga
Paga a été introduit au Nigéria pour profiter de l'accumulation de liquidités dans le système et pour créer un moyen par lequel les services financiers sont accessibles à tous. Bien que le secteur bancaire au Nigéria ne soit pas facilement accessible à tous, le secteur des télécommunications a mieux réussi à toucher une grande partie de la population du pays.
La collaboration du secteur bancaire et des télécommunications a donné naissance à des plateformes bancaires mobiles comme Paga, où un utilisateur peut effectuer des transactions financières de base avec l'utilisation d'un téléphone portable. Paga fonctionne via une application de téléphonie mobile ou en ligne via le site Web de l'entreprise.
Avec Paga, les clients peuvent déposer et économiser de l'argent, acheter du crédit téléphonique prépayé, payer des factures de services publics et de câble et effectuer des paiements aux détaillants. Le partenariat entre Paga et Western Union a également l'avantage supplémentaire où les virements Western Money envoyés aux utilisateurs peuvent être déposés dans leurs comptes Paga.
Paga possède de nombreux points de vente à travers le pays où ses agents agissent comme des distributeurs automatiques de billets. Un titulaire de compte Paga ou non titulaire qui doit transférer de l'argent donnerait à l'agent le numéro de téléphone du destinataire. L'agent utilise son téléphone pour traiter la transaction et débite le compte de l'expéditeur du montant à envoyer et des frais de transaction.
Autres services
Une autre option exclusive aux titulaires de compte est l'option en ligne, dans laquelle le titulaire de compte peut utiliser un appareil mobile compatible Internet pour traiter lui-même la transaction. Le compte Paga peut être financé en déposant de l'argent auprès d'un agent, dans une banque ou en utilisant une carte de débit en ligne.
Une fois les fonds déposés et transférés, l'expéditeur et le destinataire reçoivent tous deux un SMS de confirmation, qui sert de reçu de transaction. Le SMS reçu par l'expéditeur confirme le montant des fonds débités du compte et un code de retrait requis pour accéder aux fonds qu'il transmettra au destinataire. Le destinataire utilise le code de retrait dans un point de vente ou dans une banque partenaire pour retirer l'argent envoyé.
En plus des transactions bancaires de base proposées via l'application de paiement mobile et le site Web, Paga dispose d'une plate-forme de paiement à la caisse que les propriétaires d'entreprise, les PME et les commerçants peuvent intégrer sur leurs propres sites Web. Les clients de ces entreprises ont également la possibilité d'effectuer et de recevoir des paiements via les services mobiles et les points de vente de Paga.
Considérations particulières
L'avènement des technologies innovantes dans le secteur financier (fintech) a vu un phénomène par lequel une économie tirée par les espèces évolue rapidement vers une économie de monnaie numérique. Les consommateurs et les entreprises s'adaptent aux technologies émergentes qui rendent les produits et services financiers accessibles à la population générale à bas prix.
Cependant, alors que les économies développées progressent dans les plateformes et les offres de technologies financières, certains pays en développement accusent un retard à cet égard. Certaines zones rurales des pays en développement n'ont pas facilement accès aux banques, et si c'est le cas, les dépôts minimums requis par les banques peuvent être inaccessibles pour les résidents de la communauté. L'une des initiatives de la fintech est de parvenir à l'inclusion financière à l'échelle mondiale.
Le concept d'inclusion financière vise à inclure la population non bancarisée et sous-bancarisée dans l'ère des services bancaires numériques. Des systèmes bancaires mobiles tels que Paga sont mis en œuvre pour lutter contre l'exclusion financière.
Exigences pour Paga
Afin de prévenir les transactions frauduleuses, Paga a mis en place certaines mesures pour protéger ses utilisateurs. Un utilisateur qui se connecte à un appareil non reconnu, par exemple, devra répondre à quelques questions de sécurité avant de continuer. Encore une fois, chaque transaction utilisant Paga doit être finalisée avec un code PIN personnel connu uniquement de l'utilisateur.
De plus, chaque utilisateur est regroupé en trois niveaux. Les clients de niveau I sont ceux qui se sont inscrits avec un nom complet et un numéro de téléphone et sont limités à une valeur de transfert maximale de 50000 ((ou 138 $, à partir de décembre 2019) par jour. Les clients de niveau II ont leurs noms, téléphones, adresses et informations de carte d'identité dans le dossier et peuvent transférer jusqu'à 200 000 ((ou 551 $) par jour. Enfin, les clients de niveau III ont une limite de transfert maximale de 5 000 000 ((ou 13 780 $) par jour et ont deux références et une vérification de crédit en dossier en plus des informations de niveau II fournies.
Un certain nombre d'autres plates-formes de portefeuille mobile et de services de paiement sont de plus en plus mises en œuvre dans les pays émergents qui comptent un pourcentage élevé de groupes non bancarisés. M-Pesa, MTN Mobile Money, Airtel Money et Orange Money sont des exemples d'applications bancaires mobiles qui sont utilisées pour inclure toutes les personnes dans la sphère financière numérique en pleine croissance.
