Fundera est essentiellement un courtier en prêts en ligne, spécialement conçu pour aider les petites entreprises à obtenir divers types de financement. Fundera gagne de l'argent en jumelant les emprunteurs à la recherche de financement avec les prêteurs et reçoit des «honoraires d'intermédiation» ou des frais de référence du prêteur lorsqu'un accord de prêt est conclu.
Fundera a été lancée en 2014 par Jared Hecht, l'un des co-fondateurs du système de messagerie GroupMe, acquis par Skype en 2011. Selon Hecht, l'idée derrière Fundera était d'offrir aux petites entreprises une alternative au financement bancaire traditionnel qui il est souvent difficile à obtenir. Selon certaines estimations, environ 50% des petites entreprises ont besoin chaque année d'un certain type de financement, mais moins de 30% de toutes les entreprises qui demandent un prêt sont approuvées. Le problème pour de nombreuses petites entreprises réside dans les exigences standard en matière de prêts bancaires aux entreprises, telles que l'obligation pour une entreprise d'être en activité pendant au moins cinq ans.
Les partenaires de prêt de Fundera ne sont, pour la plupart, pas des banques traditionnelles, et sont donc généralement moins strictes dans leurs exigences et prêts à prendre en compte d'autres facteurs au-delà des paramètres d'évaluation financière de base couramment utilisés par les banques. Fundera recommande que les entreprises qui demandent un financement soient opérationnelles depuis au moins deux ans et génèrent un minimum de 10 000 $ par mois en revenus. Les emprunteurs potentiels bénéficient de l'utilisation du service d'appariement de prêts de Fundera en étant en mesure de remplir une seule demande qui peut être soumise à plusieurs prêteurs possibles pour examen.
Qu'est-ce que Fundera et comment ça marche?
Fundera n'accorde pas elle-même de prêts aux petites entreprises. Ce n'est pas un prêteur, mais un facilitateur de prêt, fournissant une plate-forme en ligne pour connecter les candidats à l'emprunteur à la recherche de capitaux avec des sources de prêt potentielles. Fundera attribue à chaque emprunteur potentiel un conseiller / consultant personnel qui cherche à faire correspondre les besoins et les circonstances des emprunteurs individuels de petites entreprises avec un ou plusieurs des prêteurs du réseau de Fundera. Les consultants de Fundera aident les emprunteurs à explorer et à évaluer différentes options de financement. Les consultants participent également au processus de demande de prêt. Les consultants soumettent la demande de prêt aux partenaires de prêt appropriés ayant des relations établies avec Fundera et connectent l'entreprise à la recherche de financement avec jusqu'à trois prêteurs possibles.
Types de financement disponibles
Un des services fournis par Fundera est de familiariser les emprunteurs potentiels avec les différentes options de financement disponibles pour les petites entreprises. Les prêts à terme, d'un montant de 25 000 $ à 500 000 $, avec des périodes de remboursement allant de un à cinq ans, sont le type de financement le plus courant pour les petites entreprises, mais il existe un certain nombre d'autres options, comme les prêts à court terme jusqu'à 250 000 $, à rembourser sur une période de trois à 18 mois.
Fundera aide également ses clients à postuler pour la Small Business Administration, ou SBA, des prêts de 5 000 à 5 millions de dollars, avec des périodes de remboursement variant de cinq à 25 ans. Fundera prétend être en mesure de rationaliser le processus de demande de prêt SBA afin que les emprunteurs puissent disposer de fonds en aussi peu que 30 jours.
D'autres types de financement possibles incluent un financement par ligne de crédit, facture ou comptes clients dans lequel les comptes clients d'une société servent de garantie pour le prêt et le financement d'équipement. Le réseau de prêteurs certifiés de Fundera comprend OnDeck, Can Capital, SmartBiz, Funding Circle, LendingClub et Fundation.
Comment Fundera gagne de l'argent
Fundera tient à être très direct et transparent quant à la manière dont elle est rémunérée pour ses services, qui, selon elle, sont gratuits pour les futurs emprunteurs. Fundera perçoit une «commission de recherche» par le prêteur accordant le prêt, généralement entre 1, 5 et 3% du montant total du prêt, lorsqu'un accord de prêt est conclu.
Un courtier en prêts payé pour jumeler un emprunteur et un prêteur n'a rien de nouveau. Mais ce qui rend Fundera différent, c'est sa transparence sur l'arrangement et la promesse de Fundera aux emprunteurs que les frais de Fundera n'affectent pas le taux d'intérêt payé par l'emprunteur. Des accords de courtage en prêts plus traditionnels et moins transparents ont souvent été mis en place de sorte que, même si le prêteur payait officiellement les frais du courtier en prêts, le coût était en réalité répercuté sur l'emprunteur par le biais de frais d'intérêt supplémentaires.
