Voisin, le premier marché d'investissement communautaire au monde vous permet «d'investir dans le changement que vous souhaitez voir dans le monde».
L'émission d'obligations pour financer des projets communautaires n'est pas un phénomène nouveau aux États-Unis. Depuis plus de 200 ans, des milliards de dollars ont été investis dans des projets de quartier pour construire quoi que ce soit, d'une école primaire locale au célèbre Golden Gate Bridge. «Nos villes empruntent plus d'un milliard de dollars chaque jour pour construire et entretenir des écoles, des parcs et d'autres projets civiques importants, grâce à un processus qui a été repris par l'intermédiaire et les banques mondiales», a déclaré Jase Wilson, PDG de voisin, lors d'une discussion sur la recherche de produits.
Le voisinage a créé un processus relativement simple et personnalisé permettant aux investisseurs particuliers d'accéder au marché des titres municipaux de 3, 6 billions de dollars. Ce faisant, les utilisateurs du voisinage peuvent investir dans des titres sûrs et exonérés d'impôt qui ont un impact sur leurs propres communautés et projets d'intérêt particuliers. En permettant aux particuliers de rechercher des obligations municipales par emplacement, cause et rendement, les investisseurs peuvent soutenir des projets communautaires près de chez eux. Cette entreprise sociale améliore non seulement les conditions des communautés locales, mais promet également un retour sûr et attractif pour les investisseurs comme vous et moi.
Résoudre les inefficacités
Jase Wilson a lancé Neighbourly à San Francisco en mars 2012. Wilson a grandi au milieu de la pauvreté dans le Midwest, puis a étudié l'ingénierie, l'urbanisme et la conception à l'Université du Missouri - Kansas City et au MIT. Alors qu'il commençait sa carrière en travaillant pour les gouvernements municipaux par le biais d'une société de logiciels civiques, il a rapidement vu un énorme potentiel sur le marché des obligations municipales qui était très rentable, mal desservi et limité à quelques commerçants.
Wilson a pensé à l'idée qui est devenue voisine lors d'un petit-déjeuner décontracté avec un négociant en obligations municipales. Il a réfléchi à l'inefficacité de tant d'intermédiaires empêchant le capital d'atteindre le sol entre les mains des bâtisseurs de la communauté. C'est alors qu'il a demandé pourquoi il n'y avait pas d'AngelList pour les villes ou de Kickstarter pour les obligations municipales. Ce qui a commencé comme une idée de financement participatif basé sur des dons relativement simple s'est transformé en une plate-forme encore plus grande pour investir réellement dans des titres.
La dernière ronde de financement de démarrage a généré 5, 5 millions de dollars grâce à Sound Ventures d'Ashton Kutcher et à Formation 8 de Joe Lonsdale, mis à jour sur AngelList. Voisin a maintenant des bureaux à Kansas City et à San Francisco.
Une partie de la révolution Fintech
Comme les autres startups Fintech d'aujourd'hui, Neighbourly propose au public un produit autrefois exclusivement réservé à ceux qui disposent de ressources financières importantes.
Il s'agit de donner à la démocratie le pouvoir d'avoir un impact sur les communautés dans lesquelles nous vivons. Aujourd'hui, les investisseurs et les consommateurs moyens sont plus conscients que jamais de la société, ce qui se reflète dans la popularité croissante du financement participatif, du prêt entre pairs et de l'investissement d'impact.
Comment fonctionne le voisinage
Une obligation municipale est essentiellement une reconnaissance de dette du gouvernement américain. Lorsque vous achetez une obligation municipale, vous devenez prêteur auprès du gouvernement. En retour, vous êtes assuré d'un flux de paiements d'intérêts futurs des entités gouvernementales sur une période de temps définie et du montant payé au total lorsque l'obligation arrive à échéance. Les obligations municipales exonérées d'impôt présentent un intérêt particulier pour les investisseurs car elles génèrent des revenus à l'abri de la fiscalité fédérale, étatique et locale.
Permet aux utilisateurs de créer un profil personnel avec leurs préférences pour le risque, le montant de capital prêt à investir et le rendement attendu. Sur la base de ces détails, Neighbourly utilise la technologie pour envoyer aux particuliers des recommandations personnalisées, des ventes et des notifications d'émission. Sur Neighbourly, vous pouvez effectuer une recherche par emplacement et également par type de projet, comme «Transport», «Espaces urbains», «Sports» et d'autres groupes. Après avoir reçu une liste de projets potentiels, vous pouvez suivre un accord obligataire et finalement fournir un financement à ceux que vous choisissez.
La proposition de valeur ajoutée est énorme pour les utilisateurs de Neighbourly, ce qui réduit les tâches et les frais tiers. Les techniques d'apprentissage automatique évaluent le risque des obligations municipales aux côtés des agences et des analystes traditionnels. Au profit des autorités locales, Neighbourly fournit une plateforme pour localiser, organiser et gérer la documentation. Cela élimine le besoin de services juridiques et consultatifs coûteux et souvent inefficaces.
Un avenir ambitieux
Finalement, Wilson espère changer le fonctionnement de l'industrie des obligations municipales. Il prévoit d'autoriser les émetteurs d'obligations municipales à publier des transactions directement auprès de Neighbourhood. Des rapports complets sur le cycle de vie du projet seront également intégrés à la vision à long terme. Dans cet avenir, les petits projets tels que l'infrastructure solaire communautaire et les logements à faible revenu dans les marchés à prix élevés auront plus de chances d'obtenir le financement dont ils ont besoin pour démarrer. L'objectif à long terme du voisin comprend la démocratisation de l'accès au marché plus large des obligations à revenu fixe.
Comment le voisinage fait de l'argent
En tant qu'entreprise à financement privé, Neighbourly est en mesure de concentrer ses efforts sur l'amélioration et l'expansion de ses services. Le PDG Jase Wilson a répondu à la question sur la façon dont le voisinage prévoit de gagner de l'argent sur Product Hunt, déclarant que "nous sommes moins concentrés sur les revenus / le modèle commercial pour le moment, plus sur la réalisation de quelque chose de révolutionnaire sur un marché où il y a beaucoup de peu des correctifs évolutifs se produisent."
À l'heure actuelle, il semble que le voisinage gagne du terrain avant de s'attaquer à un moyen de générer des revenus avec un modèle commercial rentable. Voisin "renonce à tous les frais de plateforme et de transaction pour un temps limité", suggérant que de telles idées pourraient devenir une réalité. En tant qu'entreprise sociale, il est peu probable que la startup ne vende pas d'informations, ou n'adopte pas rapidement en face pour réaliser un profit.
The Bottom Line
Le premier marché d'investissement communautaire au monde est né de l'observation d'un travailleur municipal de l'inefficacité du marché obligataire municipal américain actuel. Voisin a réussi à conquérir un marché de confiance et l'a rendu accessible et personnalisé à la masse des Américains cherchant à diversifier leurs portefeuilles et à investir dans leurs communautés locales.
Comme la Fintech a créé des moyens pour l'investisseur de détail moyen d'accéder au marché boursier, peu de choses ont été faites avant Voisin pour démocratiser l'accès à l'espace à revenu fixe. À l'avenir, Neighbourly portera sa mission sociale au niveau supérieur, élargira sa portée pour non seulement transformer le marché des obligations municipales, mais offrir également d'autres produits dans le secteur des titres à revenu fixe.
