Les fonds communs de placement sont souvent décrits comme un panier d'actions ou d'obligations, selon les objectifs d'investissement du fonds, géré par un professionnel avec des parts du portefeuille mises à la disposition des investisseurs pour achat. À la fin de chaque jour de bourse, tous les avoirs du fonds sont évalués et la valeur liquidative du fonds est calculée. Les achats de fonds communs de placement peuvent être effectués avec des investissements forfaitaires ou par le biais d'un plan d'investissement systématique (SIP).
Un SIP implique un investisseur contribuant un montant fixe sur une base régulière. Par exemple, vous pouvez configurer un SIP pour acheter pour 100 $ par mois de fonds commun de placement ABCDX. Chaque mois, à la date spécifiée, cet ordre d'achat serait exécuté. Cette façon d'investir offre deux avantages clés: une économie facile et une moyenne des coûts en dollars.
La mise en place d'un PAS facilite la budgétisation de la retraite et d'autres objectifs d'investissement. Lorsque vous intégrez un petit montant à un budget mensuel, il est plus probable que vous respectiez le plan, ce qui vous permettra d'atteindre plus facilement vos objectifs d'investissement. Par exemple, il est relativement facile de s'engager à investir 100 $ par mois pour l'épargne-retraite, mais trouver 1 200 $ à la fois peut être plus difficile.
En achetant régulièrement des actions d'un OPC, vous pouvez réduire le coût moyen par action. Les fluctuations du marché au fil du temps sont susceptibles de présenter des opportunités où les actions sont achetées à un prix inférieur. Cette technique, appelée moyenne du coût en dollars, est une stratégie largement utilisée par de nombreux investisseurs et est recommandée par les conseillers financiers.
Conseiller Insight
Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX
Un plan d'investissement systématique, ou SIP, signifie simplement effectuer des contributions périodiques et programmées sur votre compte d'investissement ou une sécurité spécifique. La moyenne du coût en dollars est un SIP dans sa forme la plus simple.
Par exemple, investir 500 $ par mois au total dans deux fonds communs de placement différents de 250 $ chacun serait un PAS. Mais un SIP n'est pas une stratégie d'investissement comme un OPC. Un OPC est un fonds géré par des professionnels dans lequel le gestionnaire investit conformément au prospectus du fonds.
Bien que le PAS soit un excellent moyen d'investir lors de la croissance de vos actifs, une fois que vous accumulez un montant décent de richesse et que vous approchez de la retraite, vous voudrez peut-être envisager un certain type de stratégie défensive qui implique une gestion plus active.
