Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement?
Un fonds commun de placement est un pool d'argent qui investit dans des actifs comme les actions et les obligations. Le pool d'argent est divisé en actions que les investisseurs peuvent acheter et vendre. Un OPC offre un moyen efficace d'investir dans un portefeuille diversifié et, comme pour tout investissement, le choix d'un ou plusieurs OPC qui répondent à vos objectifs d'investissement nécessite une recherche approfondie.
Voici les trois étapes pour examiner un fonds commun de placement et décider s'il s'agit du bon choix pour votre portefeuille.
Évaluez le style d'investissement
La première étape consiste à classer l'OPC pour déterminer s'il s'inscrit dans votre périmètre. Par exemple, si vous recherchez un fonds commun de placement qui offre un revenu régulier, un fonds de valeur à moyenne capitalisation, qui est axé sur la croissance, vous laissera probablement déçu.
Les styles d'investissement peuvent également être envisagés en termes de croissance ou de valeur, de grandes ou petites entreprises et d'investissement passif ou actif.
Il n'est pas difficile de déterminer le style d'investissement d'un fonds. Un site Web de suivi des investissements financiers tel que Morningstar contient tous les faits de base et les données de performance, ainsi que des outils qui vous aident à évaluer le fonds. L'utilisation d'un outil de dépistage des fonds communs de placement, tel que celui fourni par Morningstar, peut vous aider dans cette tâche.
Comparer les performances
Ensuite, passez en revue les données de performance historiques et comparez votre fonds commun de placement choisi avec quelques-uns de ses pairs. Morningstar classe le risque et les rendements historiques de chaque fonds par rapport aux autres fonds de son univers afin que vous puissiez facilement déterminer si un fonds assume un risque supérieur à la moyenne. L'équilibre idéal entre les deux, le risque et les rendements dépend, encore une fois, de votre tolérance au risque et de vos objectifs d'investissement.
Approfondissez les chiffres de performance historiques pour déterminer la cohérence des rendements du fonds. Les rendements moyens sur cinq ans ont-ils fière allure en raison d'une année phénoménale qui aurait pu être la chance?
Essayez de sélectionner un fonds qui surpasse constamment son indice de référence et qui a résisté à quelques replis du marché. Ces chiffres illustrent probablement les capacités supérieures des gestionnaires de fonds communs de placement. Parfois, cependant, lorsque le marché s'effondre, même les meilleurs gestionnaires ne peuvent pas sauver un portefeuille d'une perte. Pour cette raison, comparez également les données à la hausse et à la baisse du fonds avec des fonds comparables.
Points clés à retenir
- Les fonds communs de placement sont d'importants pools d'argent qui investissent dans des actifs tels que des actions et des obligations.La première étape dans la sélection d'un fonds consiste à déterminer le style d'investissement et à déterminer s'il convient à vos objectifs.Il est également judicieux d'examiner attentivement la performance d'un fonds. sur de nombreuses années et rechercher la cohérence des rendements.Comparer un fonds commun de placement à ses pairs donne une meilleure idée de la performance relative et des frais.
Mesurer les frais de fonds communs de placement
Enfin, jetez un œil aux dépenses et à la structure des frais du fonds. Les fonds communs de placement tactiques dont les opérations sont intensives ou qui sont gérés très activement ont des dépenses annuelles plus élevées. Tenez compte de ces coûts car ils affectent directement le taux de rendement réel que vous recevez.
Bien qu'un fonds qui facture des frais de gestion plus élevés ne soit pas nécessairement meilleur ou pire, vous devez toujours être conscient d'un ratio de frais raisonnable pour le type de fonds que vous choisissez. Encore une fois, la comparaison des frais d'un fonds commun de placement avec ses pairs peut aider à déterminer si le fonds convient à votre portefeuille.
